保险代理公司经营思路和业务管理(2)

　　保险代理公司业务管理

　　第一章 总则

　　一、公司本着防范业务风险，维护企业品牌、市场信誉和服务质量，确保业务操作合法合规，依据有关法规、法律以及本公司业务特点，制定本业务管理制度。

　　二、公司按所持许可证批准的业务范围，对业务流程和操作方法加以规范化、标准化，从而不断提高服务的专业水平。

　　第二章 业务流程

　　一、客户基本情况调查

　　1、了解客户的基本情况，包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。了解客户的保险需求，包括：保险标的的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。

　　2、根据客户的基本情况，对其面临的风险进行初步分析，并对风险加以区分，确定保险需求，向客户提交保险建议书。

　　二、向客户出具公司业务告知书，明确告知客户我公司名称、业务范围、工作流程、解释保险代理工作的服务内容、自身资质、联系方式、费用收取方式、代理的保险公司等事项。

　　三、拟定投保方案

　　1、详细了解客户的保险需求，分析客户面临的各种风险，帮助客户对风险进行识别，并对其项目风险做出评价，向客户提供专业意见。

　　2、根据保险项目的风险特征、客户需求，以项目获得最充分保障为目的，向客户提供相关的风险转移意见，量身拟定合适的投保方案。

　　四、询价及报价分析

　　1、将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标文件等书面形式发至相关保险公司询价。

　　2、在得到保险公司报价后，立即对相关保险公司的报价条件(保险费、免赔额、主要条款等)、偿付能力、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效率等进行综合分析和比较，向客户提供专业指导意见，推荐合适的承保公司。

　　3、如果保险公司的报价有附加条件(如限制条款、免赔额等)，或报价的承诺范围不能满足客户的要求，应特别提醒客户。

　　五、办理投保手续

　　1、客户确定最终投保方案及保险公司后，本公司取得客户的书面确认，并向选定的保险公司发出书面的出单通知。客户的书面确认应特别注明其已完全了解并严格、全面履行了保险的告知义务。

　　2、督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认，在取得承保公司的保

　　险单文件后，需仔细核对保单内容，确保保单内容与客户的书面确认相符。

　　3、留存保险单复印件，将保险单正本文件及时送交客户，并做好签收手续。送交保单时应附上书面通知，提醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程 序。

　　4、根据保险单规定的保险费支付条件，及时向客户发出书面的保险费支付通知书，提醒客户履行缴费义务，以免影响保单效力。

　　六、保险期内日常服务

　　1、定期回访客户，向客户了解保险标的的最新状况，一旦发现与保险相关的变动时，应马上提醒客户，协商解决的方法。如确定有对保单做出修订的必要，应根据客户的书面通知，以书面方式通知承保公司出具批单，对保单内容做出修正和增减。

　　2、与客户保持沟通，及时解答客户的咨询或疑难问题。

　　3、密切关注保险市场动态和相关法律、法规的变化，一旦发现对保险金额或投保标的的风险构成影响，及时告知客户，建议采取应对措施。

　　4、关注保险公司的偿付能力，如果承保公司偿付能力出现问题，应及时通知客 户。

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