月收入6000元该怎样规划

　　月收入6000元该怎样规划呢?下面就由学习啦小编为大家介绍一下规划的文章，欢迎阅读。

　　月收入6000元该怎样规划篇1

　　蔡小姐年收入近10万，现在还和父母住在一起，近期打算为她和父母制定一套保险计划，理财师建议如果为老人买保险的时候首先需要考虑的应该是医疗保险。

　　理财案例

　　25岁的蔡小姐在某外资企业从事行政工作，是公司的白领、骨干、精英(俗称“白骨精”)，每月税后收入6000元左右，公司除工资奖金外每月还帮她缴纳“四金”。工资每年可涨20%。年终有2万元年终奖。目前蔡小姐有4万元左右的活期存款和5万元左右的股票。

　　蔡小姐目前和父母一起居住，父母都退休在家，各自有3000元左右的月收入。家里有2套自购房屋，市值80万元，无贷款。一家人每月生活费共计3000元左右。一家人都没有购买过任何商业保险。

　　如何给这样一个未婚女性和她的家庭制订一套合适的保险理财规划?

　　保险规划

　　保险额度应以家庭整体年度收入的10倍为佳，也就是说蔡小姐的家庭保额应该在123万元左右;在保费支出方面，家庭总保费支出约占家庭收入的10%，大概是1.2万元/年。在以家庭作为保险规划主体时，不妨以年纪较轻的蔡小姐为主被保险人，如此一来起到了家庭经济支柱保障为先的作用。

　　本次为蔡小姐给出的一份涵盖意外、重大疾病、寿险、养老险的全面保障计划，其中综合意外保险保额30万元、重大疾病保险10万元、寿险70万元、养老险10万元。年度保费支出控制在年收入的10%以内。重大疾病保险为保额递增型，50岁时保额递增至14万元、60岁时保额递增至18.6万元、70岁时保额递增至25万元、80岁时保额递增至38万元。

　　蔡小姐的父母应该快步入老年阶段了。老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体更高。购买老年险时首先需要考虑的应该是医疗保险。

　　月收入6000元该怎样规划篇2

　　(1)每月支出做个预算，并且严格控制超额支出。

　　(2)对理财内容做目标规划，做到目标要明确、可测量、实际些、可评价。

　　先说说支出，也就是支出预算，把固定支出项目(水电费、餐费、电话费、房租等等)每月都制定一个预算额，严格控制超支，并使用理财预算软件工具。这里我想大家推荐佳盟个人信息管理，它的财务支出预算控制不错。

　　理财规划，这项可是个大工程，而且需要长期坚持，根据上述情况先从安全存款、养老、保险、偿债、父母养老、医疗等几个内容上规划它们的理财目标。长期理财规划是很重要的，只有规划了理财目标你才能知道需要获取多少资源来满足你们的需求，才能知道在多长时间内增加多少收入?建议先做父母养老金储备规划和偿债规划，子女教育如果是在九年义务教育期内就可以等债还完了，再开始做教育规划，保证未来子女受到高等教育。先开一个独立银行账户，每月定额存款(零存整取)作为储备金，现在每月盈余还有1000元，如何利用这1000元，就需要规划了。如：每月存1000元，一年1.2万元，5年是6万元，可以在第2年开始购买那种保本基金(可能收益率低一点，但一定比银行高)，或者在第2年开始购买保险，找那种5年的，每年存1万元，5年以后一定比在银行存定期的利息高。将来在慢慢做其他规划。或者存500元，另500元给父母买保险，有一种即保医疗又含养老的。

　　上面这段规划是我的一些想法，关注要再家庭财产分析后得出结论再做规划才能是正确的。

　　通常的理财规划需要考虑的内容有：日常生活消费支出(流动性资产规划)、投资规划、教育规划、退休养老、结婚、住房规划、医疗保健、保险规划、偿债、税务规划、遗产规划等。你可以做一份详细的理财目标规划表格，分别列出理财内容、目前状态、期望达到的目标、制定一个期限、使用什么资源。

　　家庭理财规划的注意事项之一

　　流动性资产规划必须考虑保证在短期内日常消费支出，确定合理和必要的支出项目并进行超额控制，严格控制预算外支出，为个人财务稳健增长打下良好的基础。

　　投资规划必须分析投资结构是否合理和安全，投资收益是否高效和最大化，统筹配置和利用自我财产，确定行之有效的投资方案。

　　教育规划考虑到国家及地方教育政策的影响和自身支付能力，制定教育期望目标，根据教育目标合理支付自身或者子女的教育费用。

　　家庭理财规划的注意事项之二

　　退休养老规划不仅是自身需要，而且更关系到父母老年生活质量，百善孝为先，我国自古就以孝育人，从有能力开始创造财富起就必须考虑这份责任和义务应如何实现，提早规划。

　　保险规划就是为了抵御未知的风险和灾害，在灾难之后使亲人还能多一份可靠的保障。保险本身不能从自我为出发点考虑，即便是养老保险或者医疗保险也是如此，为家人降低风险和减轻负担也是义务。保险规划需要理性分析，长期规划和制定方案。

　　家庭理财规划的注意事项之三

　　税务规划以前很少提到，今年随着国家税务改革变化，充分利用税务政策优惠和差别待遇，合法节税或者在规定的时间内延缓缴税，这些规划的目标是为了实现税后收入的最大化。

　　遗产规划其只要目标是如何减少分配过程中的纠纷和合法节税，实现立遗嘱人个人意愿顺利传承和实现。

　　月收入6000元该怎样规划篇3

　　案例：李先生今年28岁，从事建筑设计工作。目前月薪约6000元，单位有五险一金。加上年终奖金和其他效益奖金，李先生每年税后收入约9万元，每月大概支出3000元。

　　李先生与女友计划一年半后结婚，婚后打算生孩子。其父母均已退休，有退休工资和养老储蓄，目前，父母已赞助了李先生20万购房首付款。

　　理财目标：

　　1、增加存款，为购房和结婚做准备;

　　2、为未来的宝宝做一份教育投资;

　　3、为养老做部分规划。

　　理财建议：某银行理财经理李郁认为，李先生目前处于人生起步阶段，投资风险承受能力相对较高。收入除正常开支外，每月可结余3000元，加上年终奖，一年可增加存款5万元，收入稳中有增，除生活备用金及短期(两年内)要用的资金外，可配置偏高风险产品获得收益。

　　具体规划如下：

　　1、购房规划：李先生主要需考虑首付款：目前已有父母赞助的20万元，该笔资金用来购买银行理财产品，平均年收益率4%。公积金账户余额也可作为首付款预算。这样算下来，一年半以后李先生将有20多万元的购房首付款。

　　2、子女教育规划：李先生可以采用基金定投的方式为子女教育作储备。基金定投起点金额低，能够使李先生享受股票市场向好带来的收益，又能有效减少市场波动带来的损失，是一种强制储蓄的有效手段。初期每月投入额为月收入10%，后期可逐步增加投入。黄金价格时有波动，亦可分批介入，随时变现锁定收益，建议李先生用月收入的5%投资黄金积存。

　　3、养老规划：养老规划要从年轻时做起。现在多家保险公司的养老险产品都附加了一定的投资功能，提供保障的同时兼顾收益。李先生目前处于人生起步阶段，养老规划时间充裕，可用月收入的5%作为保费购买合适的养老保险，定期缴纳，适时调整金额，在到达一定年龄后可以定期领取现金，实现老有所养。