怎样买保险划算最省钱保险的投保误区有哪些
怎样买保险划算最省钱保险的投保误区有哪些
现如今很多人都会为自己购买上一份保险，而怎样买保险才是最划算最省钱的呢?如何挑选保险产品才是最划算的?而购买保险投保时又经常存在着哪些误区呢?下面是学习啦小编精心为你们整理的关于怎样买保险划算最省钱的相关内容，希望你们会喜欢!
买保险划算最省钱的方法
一、根据自己的自身情况或者工作生活情况
如果你是1位经常出差的商务型人士，在选择产品的时候就要首选航空意外险。如果你每天上下班都需要驾车，或者是以驾车为主要工作，则要首选交通意外险。如果你是1名领薪水的白领，疾病保障不够丰富且覆盖面小，则要优先选择重疾险。
如果你要想补充疾病保障，就要选择重疾险;你要想给自己一旦入院费用做补充，就选择医疗险;你要想为孩子教育金做强制储蓄，就要选择教育金险。你要是为养老提早规划，就要选择养老险。
总之，第一步先思考自己最大的风险可能会出现在哪里，或者说你要解决的问题是什么，以这个风险为主要保障功能的产品，就是你的首选。因为保险对于风险管理，最关键的是抵御我们顶不住的那些风险。
二、根据自己是否拥有基本的社会保险
这里主要指的是有没有基本社会保险，单位的集体大病保险等。例如医疗险是一种补偿型保险，适用财产险的补偿性原则，保险金的赔偿不能超过实际支出，即便投保多份，也只能按照总支出额度赔偿。
所以如果选择产品，就要协调好单位保险和个人保险之间的相互补充。假设单位给员工办理社会保险的前提下，还办理了许多其他医疗保险，如在疾病、意外等方面对社会保险进行了充分而全面的补充。如果为了长远考虑，可以增加重疾险保额，提升保障力度。也可以考虑配置现金价值较高的两全产品，未来转化为养老金，作为养老的补充。
如果单位没有配置什么保险，社保的额度也很低，就要首先考虑配置医疗险和大病保险，提升基本保障的额度。毕竟，随着年龄增长，环境的恶劣，生病住院是大概率的事件。有条件的情况下，再补充重疾险、养老险。
三、你的预算
我们都希望享受最好的医疗环境，最先进的药品清单，这也需要有充足的保额来做支撑，但保额越大，保费越多，应该如何来判断呢?
(一)收入角度
如果从简单收入角度考虑，建议每年支出的保费占总年收入的5%-15%左右相对合适。由于保费需要支出10年或20年(壕喜欢趸交不在此列)，所以务必要保持能够承受的范围内。
(二)生命价值角度
假设不考虑通胀，一个人今年35岁，退休前每年的平均年收入是20万元，到60岁退休一直不变。假设自己要花掉一半，另外一半用于家庭开支，生命价值则是：
10万元*(60岁-35岁)=250万元
用这个生命价值可以来判断应该配置的保额是多少，如果考虑通胀，则这个额度就应该更高。这样的额度测算主要用于意外险。
重疾险也有一种简便的算法，就是测算5年的年收入总和，因为大多数重大疾病如果5年后依然生存的很好，证明未来的生存概率与常人接近。
所以，假设两个同样患重疾的病人，一个虽然不用上班，但是治疗康复费用来自于获得了五年年收入的重疾保险赔付;另一个同样的治疗，却要每天担心房贷，车贷，孩子教育费用，父母的赡养费用，自己医疗费用。这两个人，您觉得哪一个更容易挺过五年?
四、产品的要点
如今市场上的同类型产品也是琳琅满目，究竟怎么选择一款性价比高的产品呢?以重疾险为例，我们可以按照以下五个层次来进行考量：
1.保障范围;
2.轻症是否可以多次赔付;
3.轻症是否可以豁免剩余保费;
4.现金价值高低;
5.如果是两全险最后没有出险，返还所交保费的比例。
当然，其实很多普通人不会非常容易从条款里挑选出这些要点。那我们就特别需要有一位专业的保险顾问来为你推荐。而且保险产品尤其讲究的是量身定制，如何在有限的保费支出范围内，让自己的风险最大程度的化解，此时就需要有专业的力量。所以我们常说，能够找到一个优秀的保险代理人，比找到一款好产品更重要。
保险的投保误区
一、已有社保，不再需要商保
点评：社会保险的特点是低水平、广覆盖。但是社会医疗保险一旦患病就医发生医疗费用,个人也需要承担一部分的费用。如果属于社会医疗保险的免支付规定范围，所有的医疗费用将全部由个人承担。一旦患上重大疾病或发生意外，其庞大的费用支出就会对正常生活产生较大的影响。这个时候商业保险仍是社会保险的必要补充。
二、通过投保，可以理财赚钱
点评：保险的主要作用就在于，通过购买保险产品，保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候，可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金。近年来，保险公司推出了很多新产品，可以在保障功能的基础上，同时实现保险资金的增值。但是相对其它金融产品，因其风险很低，并且具有一定保障功能，所以收益总体来说比不上基金、债券等。买保险绝对不能看成是投资，投保时勿重回报轻保障，不要将保险的功能本末倒置。在有足够的保障前提下，再去考虑保险投资才是正道。
三、重复投保，相当于双保险
点评：先举个例子。小张在A、B两家保险公司分别购买了保额10000元的医疗费用型保险，满以为一旦患病，可以得到双重赔偿。承保后，小张有次住院一个月，共花费12000元的费用。小张拿着住院证明先到A保险公司获赔了10000元，再到B保险公司，却被告知，只能对剩下的2000元进行理赔。
按照保障的具体内容，医疗保险可以分为两种，一种是医疗费用型保险，一种是医疗津贴型保险。所谓费用型保险，是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗过程中所花费诊疗费和合理医药费的总额来进行赔付;而津贴型保险，与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。小张这里投保的就是费用型保险，所以即便买了同类型的多份保单，得到的理赔不会超过自己实际的支付。
四、保额要高，过度投保无妨
点评：选择一定数量的险种投保，保障额大了自然是件好事情。但是，如果不考虑自己的承受能力，什么险种都想买也是不切实际的。尤其是购买一些长期的险种，需要十年、几十年的交费，一旦过度就会产生经济承受问题，一朝退保必定造成损失。所以要按照自己的需求来投保，按照家庭的需求来投保，按照自己经济能力投保。
五、隐瞒病史，未必露馅
点评：如果你曾有10年的吸烟史，不要存有侥幸的心理，以为可以隐瞒。即便保险代理人跟你讲，这没有什么大关系，但哪天你患上肺癌，这吸烟史上的一个“无”字，可能就是理赔纠纷的焦点。
《保险法》第十六条规定“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同”。投保中隐瞒了被保险人的真实情况，这种情况很容易导致保险公司理赔时做出不利于投保人的决定。
六、只要投保，都能提供保障
点评：保险的保障范围跟我们想象的并不一样。比如保险公司愿意赔的“重大疾病”和我们生活中真正的“重大疾病风险”就不是一个概念，许多疾病都是在其免责范围之内的。但很多人购买保险时，对所购买保险的内容了解并不多。甚至是在保险代理人、营销员和亲朋好友的鼓励下购买的。对于哪些险种适合，哪些险种不适合，没弄清楚就稀里糊涂投保了。过后发现所购买的险种并不适合自己，这时如果再要进行退保又要承担一定的退保损失，陷入两难的境地。
七、孩子保险，比大人更重要
点评：中国父母在给孩子买保险时存有相当大的误区，他们大都觉得给子女保得越多越好，大人甚至为了孩子宁愿省下钱来自己不买保险。但实际上，保险的原则应该是“先大人后小该”。大人是家庭的经济支柱，也是孩子的依靠。大人所承担的责任和可能遭受意外和疾病伤害的几率都非常大，一旦出现状况，家庭生活都有可能出现问题，更何况支付孩子的保费。所以，大人给自己投份保险比给孩子投保更重要。
八、不出险等于白买了保险
大多数人认为买了保险，如果平安无事就应返还保费，而没有保费返还总有一种吃亏的感觉。其实，买保险是防万一，不出事最好。有了保险，随时都处在保险保障之下。不出事，我为人人;出了事，人人为我，这就是保险的作用。所以不能用吃不吃亏衡量保险。
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