家庭理财成功案例
家庭理财成功案例
理财市场是有经验的人获得更多金钱，有金钱的人获得更多经验的地方!以下是学习啦小编为大家整理的关于家庭理财成功案例，欢迎阅读!
工薪阶级夫妻月入5000理财成功案例：
对工薪阶层来说，工资就是主要的收入来源，每年也就是几万元，但他们同样有自己的财务梦想。他们或想攒点钱回老家开个小店，或要承担起赡养老人的责任，或为自己的孩子准备一笔教育基金。这一点愿望，也许并不是太大，却也需要一点帮助。因此，本期“理财在线”栏目，三家银行的理财嘉宾分别为这三个不同类型家庭作出了理财分析，让他们对于如何实现这些财富愿望，有了更清晰的实施办法。
1 外来打工者家庭如何成就财富梦
基本情况：
今年23岁的李先生来自湖南农村，他和妻子都在南宁市高新区的企业打工，两人每月工资加起来5600多元。他平时也喜欢看南国早报的理财栏目，但都不怎么懂，又觉得自己的钱太少，不好意思去问银行的理财经理。他们发了工资都是存在银行，现在存款6万元，有5万元是定期存款，今年9月底到期。夫妻俩各自的工厂都帮买了基本的社保。由于住的是单位宿舍，也有饭堂，两人每个月的生活费加起来有900元就足够了。企业规模还算可以，经营状况比较稳定。
理财目标：
1。打算多存点钱，预计6年后拿20万元回老家盖新房。
2。两人打算在近两年生小孩，需要准备一些费用。以后小孩稍微大一些，会让爷爷奶奶带在家里，妻子再回来打工。
3。有了小孩、房子后，再积攒一二十万元后回老家开个小店做生意，也就不需要外出打工了。
范晓红理财建议：
总体财务分析：
李先生目前23岁，已结婚，现有存款6万元，夫妻每月均有较为稳定的工资收入5600余元，扣除生活费及其他各类开支后还可结余4200元(按每月其他开支500元计)，这样算下来一年可以有5万元的结余。但同时，李先生夫妇均为家庭主要收入来源者，目前除基本社保外，没有其他意外保障，一旦有意外发生，将很难应对。
规划建议：
(一)应急准备金
李先生应留够1万元应急准备金后，将其他资金调整为长期资产配置，建议用该1万元银行存款来购买货币基金(每开放日赎回，T+1到2个工作日到账，近期收益较好的货币基金七日年化收益率可达到6%以上)或定期存款。
(二)调整资产配置
从目前情况来看，虽然李先生一家收入不高，但因为他还年轻，理财期限较长，因此，可以承受一定风险，综合来看，他的风险承受能力为中等，属于稳健型投资类型，但他没有专业的投资知识，因此建议：
1。目前银行理财产品、定期存款收益率持续走低，建议待现有5万元定期存款到期后，将该笔资金用于购买5年期国债(目前年化收益率5.32%)，一方面，通过长期投资提前锁定较高收益，另一方面，国债在存续期间还可提前赎回，以应对重大突发事件;
2。李先生夫妇每月可有4200元左右结余，可拿出其中1500~2000元(40%~50%左右)用于基金定投，简单来说，李先生一家可每月在固定日期(例如固定每月16日)拿出一定金额的钱来强制购买基金(以主动投资的股票型或配置型基金为宜)，目前证券市场已处于历史低位，长期来看(6~8年)，可取得年化收益率8%左右较为稳定的收益;
3。李先生可在银行开立半年或一年期零存整取账户，将其他每月结余存入该账户，待资金达到一定金额后，进行一次性投资(具体可根据当时市场环境及利率水平购买银行理财产品、国债及部分投资证券基金).
(三)投保意外险及重疾险
考虑到目前李先生夫妇还比较年轻，社保等基本能涵盖其日常医疗费用;另一方面现阶段其经济实力不强，因此建议其主要配置保费较低的纯意外险及重疾险(健康险及寿险可以后考虑)，可按年投保意外伤害保险。目前有不少人寿保险公司推出可按月缴费的重大疾病保险，可每月再行压缩开支拿出300元左右购买重疾险。
2 岳父母保障不足为老人存应急金
基本情况：
罗先生，今年29岁，在南宁市某单位上班，年薪8万元，妻子28岁，某事业单位工作人员，年薪5万元，有一个一岁的小男孩。夫妻俩均有社保，儿子有每年缴费5000元、共缴20年的分红型保险。家里有两套房子，一共价值160万元左右，其中一套有28万元贷款，按揭20年，每月还款2000元左右。有小车一辆，活期及现金1万元左右，固定存款4万元;股票亏得厉害，只剩下3万元了。
家庭每月基本开支约4500元，外出旅游等其他消费1万元左右。小孩的生活费开支由罗先生的父母支付。
理财目标：
1。三年之内想换车，价位在20万元左右;
2。想在今后的十几年时间里为儿子存60万元左右的投资教育基金，以备他出国留学或者创业使用。
3。岳父母家在农村，分别是53岁和52岁，除了新农合之外，没其他保障，想为他们存一笔医疗急用金，以备不时之需。
宋学洲理财建议：
根据客户的基本情况，我们了解到罗先生家庭年收入13万元，年支出是9.3万元，年结余3.7万元，加上罗先生家庭存款及股票市值的8万元，三年后罗先生累计存款为19.1万元，基本可实现三年之内换车的目标。
假设罗先生为小孩在23岁时准备60万元的出国留学教育金，按照目前的情况，罗先生可在剩余的22年的时间里储备这笔留学教育金，我们建议用基金定投的方式来准备，基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。根据罗先生的需求，每月大概投入1500元左右即可基本实现目标。
由于罗先生岳父母年龄偏大，目前可购买的保险品种比较少，因此我们建议罗先生为其岳父母购买意外伤害险，以此作为部分应急医疗备用金。此外，考虑罗先生岳父母年龄渐长，对医疗备用金有刚性需求，我们建议罗先生减少或降低股票的投资比例，将资金配置到债券基金或保本基金等低风险的产品上，一方面可实现资金的稳步增值，另一方面还兼顾一定的流动性需求，随着投资期限的增加，加上罗先生每年结余的专项存款，该笔资金可作为其岳父母未来应急的医疗备用金使用。
3 上有老下有小工薪阶层忙理财
基本情况：
张先生和覃女士夫妻两人都是工薪阶层，张先生月收入5000元，妻子月收入3600元，加上每年的奖金，两人年收入共14万元。目前家庭有存款15万元。另有20万元资金投入到了股市，现在亏损约50%。家庭目前有住房一套，价值60万元，房贷支出每月约2000元;有一个4岁的宝宝，在上幼儿园。家庭日常生活开支每月需3500元，夫妻两人均有社保和医保。
理财目标：
1。目前居住的是二居室，想在两三年内达成换房目标。
2。给小孩存一些教育基金，以便他将来上大学的时候不用发愁。
3。双方父母均有退休金，目前不用他们操心，在达成换房计划以后，他们想买一辆车，15万元左右的。
徐梅兰理财建议：
张先生一家年收入14万元，每月生活开支和房贷支出共5500元，一年支出6.6万元，每年可以节余7.4万元，张先生一家想要在两三年内换一个大一点的房子，以南宁现在的状况来看，如果他们想换一个130平方米左右的房子，房价是8000元每平方米的话，这套房总价是104万元。因为张先生是二套房，需要支付6成首付即62.4万元。
张先生目前的银行存款是15万元，他们每年还可以节余7.4万元，两年之后可节余15万元，加上原有存款一共是30万元，距离二套房首付还差32万元。
张先生必须先卖掉现有的住房，才有可能实现换房的目标，而且能否实现还得看现在的住房首付款加上已经付的按揭款本金是否够30万元。
从上述条件来看，张先生一家如果希望在两三年内换更大的房子，势必会造成较大的生活压力，我们建议张先生可以把换房计划稍往后再延一下，比如五年后买房。同样的房子，如果现在是100万元，假设房价每年上涨5%的话，五年后房价是128万元，张先生如果把现在的银行存款换成银行理财产品，年收益也是5%，每年的节余资金也用于投资，5年后张先生可以拿到的资金大约是62万元，如果那个时候还是需要付款6成的房，张先生需支付76.8万元，也就是说张先生需再筹集15万元，这个时候张先生再处理他的现有住房，将部分资金用于购房之外还有剩余，这样家庭的经济压力不会过于沉重。
因为在前五年，张先生一家将家庭多余资金全都用于换房，没有多余资金用作教育投资，其原有20万股市内的资金可以当做长期投资，用于孩子的教育资金，当然孩子的教育资金全部投于股市不太合理。目前张先生小孩4岁，离上大学还有14年的时间，5年以后小孩9岁，离上大学还有9年时间，这个时间段，张先生换房之后，需还房贷51万元，假如还款期20年，张先生每月需还贷款3817元，那么他们的年支出变成8.78万元，他们每年可剩5.22万元，这部分节余资金张先生可以以一部分资金购买债券类的投资产品，年收益约为6%左右，作为孩子教育准备金的一部分，假如他每月投1500元用于教育投资，年收益5%的话，9年后可以得到的回报是21.5万元，加上之前的股票投资足够应付孩子的大学费用。
张先生在换房以及为孩子准备了教育金之后，也就是五年后，他每年大概可以节余3.42万元，而且是完全没有其他金融资产，如果以张先生这一状况来购车，他需要等五年之后才有可能完成购车目标，而且购车之后家庭支出相对又增加了，所以我们不太建议张先生急于购车。而且随着父母年龄的增加，老人家的医疗支出会相应增加，张先生需要为父母及自己准备一部分的养老金，所以如果购车将可能会影响这一部分必要支出。当然如果张先生及太太在之后的时间，收入有比较大的增加，也可以根据当时的实际状况对自己的理财规划进行及时的调整。
小康家庭3年理财规划成功案例：
李先生是一家化工贸易公司的副总经理，家庭成员除妻子外，有一个14岁读中学的女儿，还有李先生的父亲与他们一起生活。2001年7月李先生找到专业理财顾问，要求进行理财规划。经过心理测试，确认李先生属于积极型投资者。
从李先生提供的财务情况，得知整个家庭年收入173492元，开支72006元，开支中还房子按揭贷款一年23406元)。
家庭资产884700元，其中468700元投资在A股市场;负债234066元，主要是欠银行的房屋按揭贷款;净资产650634元)。
家中3个大人享受社会保障和统筹医疗，小孩属于半劳保，整个家庭没有购买过任何商业保险。
李先生的理财要求，最关心的是“前一阵A股涨得不错，现在有一些回调，可否增加投入”。对通过理财期望得到的资产年收益率，李先生要求是10%左右。另外，李先生一年内想买一辆20万元左右的轿车，李太太希望第二年开始读一个4万元的MBA硕士研究生课程。
了解情况以后，理财顾问对李先生的家庭财务情况进行了仔细分析诊断，认为：
1.1999年5月到2001年6月A股已经大涨了2年，A股市场风险巨大。
2.2001年2月B股对境内个人投资者开放后，香港H股市场十分活跃。H股价格普遍较低，当时只有A股的六分之一，且同股同权，分红相同。
3.上海房地产市场价格稳步上涨，但涨幅尚可。依李先生的资产和收入情况，可以考虑再买一套35万元左右的房子，首付13万元，进行投资并出租，租金收入应该在1200元左右，每月还银行2000元，自己只要支付800元。
4.由于李先生承担的家庭责任较大，应该购买意外与疾病保险为主的商业人寿保险，且保额不低于35万元。
5.买车坚决否定。
6.李太太希望读一个4万元的MBA硕士研究生课程，完全可以，家庭也有负担的能力。
截至2004年12月，理财顾问替李先生统计了一下理财收益：
抛售全部A股得款462800元，拿出其中的部分人民币，李先生自己换汇30万元港币，投资香港H股市场。剩下的钱购买一套新房子，房价35万元，首付13万元，其余22万元向银行按揭贷款，以后每月连同原有的银行贷款共计还款3750元。购买各类保险一年缴费17000元，其中有一项住院医疗津贴保险，如果住院，保险公司每天补贴100元。
30万元港币购买H股，2001年11月至2004年12月共操作三次，分别获利24%、174%、17%，3次利润折合人民币共计690150元。购买的一套新房子3年出租得租金44200元，现在房价83万元，获房产投资收益455000元。3年间李先生曾生病一次住院17天，获赔住院补贴1700元。所有收益总计1191050元，李先生2001年7月来理财时的家庭净资产是650634元，3年半理财收益率为183%。需要指出的是同期2001年7月至2004年12月，A股上证指数由2065点跌至1335点，跌幅为35%，如果李先生当时的468700元A股不抛的话，最起码损失164050元。