招商银行“链”姻阿里巴巴,斩获“亚太最佳供应链金融管理”大奖
招商银行“链”姻阿里巴巴,斩获“亚太最佳供应链金融管理”大奖
一个月后,招商银行凭借与阿里巴巴的合作,一举斩获《The Asian Banker亚洲银行家》2015年“银行家之选”的“亚太最佳供应链金融管理”大奖。
当前,我们正处在一个全球化、互联网化的变革时期,真正的竞争已经不是企业与企业间的竞争,而是供应链和供应链之间的竞争。商业银行要在公司金融业务上有所建树,特别要在基础、传统领域有所作为,就必须重视并服务于企业的供应链生态建设,提供全面、专业和系统的金融服务,帮助企业塑造基于供应链的核心竞争优势。
1.智慧供应链金融聚焦打造四项优势
一、聚焦“参数化”产品组合和“定制化”行业方案,打造“端到端”的快速响应和定制服务的创新机制。通过“参数化”组合快速迭代创新产品,针对八大重点目标行业,分别“定制化”研发推出融合结算、融资、跨境金融和增值服务等在内的八大行业综合化供应链金融解决方案。
二、迭代优化“智慧供应链金融系统”(ISCF),为企业提供优质、个性化服务。招行整合IT技术创新和业务创新,丰富完善供应链金融银企直联服务模式,对外对接了核心企业、电商平台、汽车监管方等机构,助力企业建立自身供应链生态圈,打造企业独特优势。
三、领先同业尝试“供应链大数据驱动下的全新审贷模式”,获得创新突破。招行基于贸易背景下的大量真实数据,实时分析交易、资金、物流等各类数据,在部分项目实现授信审批由“三表”审查向“三流”审查的转变,并且实现系统自动审批提款申请与放款。
四、开创银行内部“前中后台全流程无缝对接模式”,快速响应客户需求。在借鉴“铁三角”模式基础上,总、分行建立跨部门的供应链金融项目推动小组,有效改变了商业银行传统的运营模式和金融产品销售模式,快速高质满足客户需求,为我行优化客户“端到端”服务流程进行了有益的尝试。
经过一年多孕育和培养,招商银行依托智慧供应链金融业务初步实现了“轻型”获客,供应链客群体量也渐具规模。据悉,仅2014年一年时间,招行就与超过700家核心企业或平台型企业开展战略合作,并为中国移动、阿里巴巴、华为、上海大众、小米、双汇等著名企业量身定制了数十套个性化的供应链服务方案,拓展超过7000家价值充分的上下游企业客户。
2.让我们来看看阿里巴巴与招商银行的故事
以“诚易保”供应链金融举例,这其实是招商银行联合阿里巴巴国内交易市场1688平台研发推出的根据交易天数收取日息、额度2-50万、银企直连极速到账,最快3分钟可完成银行授信放款的银行授信担保服务。招行基于阿里平台交易数据,通过给予平台卖家全程电子预付款保函的增信,来帮助信用好的卖家提前拿到预付款,立刻组织生产备货,确保按时交付订单,从而不断累计交易信用,这样客户从“线上交易”收获“客户信用”,而“客户信用”通过银行和电商平台的合作支持近乎于真金白银,这样真正让一部分有信用的客户先富起来!该项服务实现了将诚信转化为财富,帮助卖家以低门槛、低利息方式获得银行授信,增加极速到账服务的授信来源,提升卖家资金周转灵活性的同时,以担保赔付方式保障了买家的采购安全。
招商银行与阿里巴巴携手,将金融服务嵌入阿里的开放平台,开创在线供应链金融生态创新模式,上线仅一个多月实现服务企业超过1000家,累计发放授信超过10万笔。而阿里该平台的会员企业超70万,该项目未来潜力非常巨大,很可能让数千甚至过万中小微企业客群受益。
3.交易银行体系下的智慧供应链金融再度升级2.0版
从“单兵突击”转向“集团作战”
招商银行作为我国银行业中向来以“服务”和“创新”著称的杰出代表,经过多年的探索和培育,借鉴金融危机时期的国际发展经验,于2015年初重拳出击,领先同业突破传统银行架构,合并原现金管理部和贸易金融部,成立交易银行部,以客户为中心整合原有供应链金融、互联网金融、现金管理、创新型结算、跨境金融和贸易融资等优势业务,并自上而下快速推进组织体制改革,全面打造集境内外、线上下、本外币、内外贸、离在岸为一体的全球交易银行产品及服务体系,目标是形成一流的产品创新实力、一流的专业服务能力、一流的品牌影响力、一流的价值创造推动力,打造中国最强交易银行。
为更好地落实“交易银行”深化转型、建设“轻型银行”的战略,2015年招行因时而变,进一步拓展供应链金融的内涵,提出“双核战略”,升级智慧供应链金融至2.0版本——将现金管理、互联网金融与供应链金融融合,聚焦核心客户,打造产业互联网趋势下的泛供应链金融服务体系,力争成为“核心客户的核心银行”。
同时创新推出“动态票据池”、“供应链资产见证”、“复式供应链”、“平台供应链”等新产品。目前招行可支持美的、华润、东风等客户呀上百亿的票据业务,同时围绕着大型核心企业上游的的资产见证业务,也在如火如荼的展开。
在“互联网+”这一新的互联网发展新业态下,招商银行会继续联合核心企业、电商平台,探索创新金融产品,构建开放的供应链金融生态圈,为众多的中小企业提供便捷优质的金融或非金融综合服务。