2017存款利率下调情况

　　2017年的存款利率低到一个什么地步呢?就连余额宝的利息都快赶超它了。余额宝现成为全球最大的货币市场基金，目前正在直追四大行的个人活期存款规模，今年9月底有望超过中国银行2017年上半年个人平均存款余额。下面由学习啦小编为大家整理的最近的存款利率下调情况，希望大家喜欢!

　　2017年存款利率下调情况

　　余额宝规模达1.43万亿元

　　据悉，余额宝1.43万亿元的规模比去年年底的0.8万亿元，激增了近80%，环比2017年一季度末的1.14万亿元，增加了近3000亿元，尽管增速和增长金额比一季度略低一些，但仍有巨额资金流入。

　　招商银行作为国内吸储能力最强的股份制银行，去年个人活期存款余额为9516亿元，个人定期存款余额为3329亿元，两者合计接近1.3万亿元。

　　余额宝规模已超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额。

　　不仅如此，目前余额宝基金规模已经超越了兴业银行，中信银行等多家股份行的个人存款总额。

　　根据四大行的2016年报数据，余额宝规模为1.43万亿元，已经超过工商银行个人活期存款余额的1.09万亿元，正在逼近中国银行的个人活期存款余额1.63万亿元。

　　根据中国基金报报道，2016年银行年报显示，全国性股份制银行中第一的招商银行个人活期存款余额为9516亿元，个人定期存款余额为3329亿元，两者合计接近1.3万亿元。

　　1.43万亿规模的余额宝已经把招行的个人活期存款甩开了几条街，并且还超过了招商银行2016年年底的个人全部存款余额，更别提兴业银行、民生银行、浦发银行、中信银行等个人存款明显小于招行的全国性股份制银行。

　　如果按照目前的增长速度，余额宝在2017年9月底的规模有望超过中国银行2016年全年的个人平均存款余额(1.63万亿元)。

　　存款搬家，银行利差收窄

　　余额宝规模的迅速膨胀其实是在其收益率上升的情况下银行储户用脚投票的结果。

　　根据上图可以看出，今年以来，余额宝的7日年化收益率持续增长，今日的最新数据显示，余额宝的7日年化收益率已经达到4.16%。2016年年底余额宝已经拥有了3.25亿的存量客户，这些客户看到了余额宝收益率快速提升后，纷纷增加在余额宝的投资金额，带动余额宝的规模快速增长。

　　与余额宝超过4%的收益率相比，银行存款利率略显“寒碜”，根据融360发布的6月份北京地区银行存款利率数据，在各大银行中活期存款利率最高的是天津银行，不过也只有0.42%，1年期定期存款利率最高的为包商银行，只有2.05%。

　　在这样鲜明的对比下，银行面临存款搬家的压力就毫不奇怪了。理财周刊2016年的一项调查显示，在上海中青年市民中“银行储蓄”(53.0%)仍然是最常使用的理财工具，但是其比例由2015年(67.9%)下降了14.9%，而“互联网金融”(37.8%)由2015年的第6位上升至第3位。

　　同时，银行还面临另一个压力，就是利差的收窄，而根据北京银行原董事长闫冰竹2015年对法制晚报介绍，银行的“利差”在整个利润中占比75%至80%。余额宝等货币基金主要配置的是现金、债券等，而现金成为主要的配置方式，根据天天基金网的数据，截至3月31日，余额宝的资产配置中现金的占比达到64.41%。

　　余额宝资产配置情况

　　同时，这部分现金往往以协议存款的方式存入银行，而协议存款的利率往往高于活期存款的利率。对于投资者来说，相比直接将钱存入银行，依靠投资货币资金的方式，投资者的收益得到提高，而对于银行来说，获取资金成本提高，也影响银行的利差收入。

　　统计几家知名银行年报发现，相比2015年，2016年各家银行的利差均显著收窄：

　　工商银行净利息差由2015年的2.30%，下降至2016年的2.02%;

　　中国农业银行净利差由2015年的2.49%，下降至2016年的2.10%;

　　中国银行净息差由2015年的2.12%，下降至2016年的1.83%;

　　建设银行净利差由2015年的2.46%，下降至2016年的2.06%;

　　招商银行净利差由2015年的2.61%，下降至2016年的2.37%。

　　监管关注，余额宝个人账户上限调降

　　据中国证券报本月初报道，货币基金规模上升的市场风险问题已经引起了监管层的关注。

　　有货币基金经理认为，机构资金集中持有货币基金份额，潜藏流动性风险，这可能是货币基金受到监管部门关注的原因。另有业内人士表示，一些机构持有人往往在季度初申购货币基金份额，并在季度末赎回。如果货币市场发生超预期波动，这种合作模式的流动性风险可能会暴露。

　　日前，天弘基金发布公告称，自今年5月27日起，个人持有余额宝的最高额度调整为25万元，而相比此前，余额宝的个人账户持有上限为100万元。

　　天弘基金表示，此次调整是为了让余额宝更符合作为个人小额现金管理工具这一定位，这一调整对绝大部分用户没有任何影响。此前在余额宝内放置的资金超过25万的用户，这次调整之后也无需取出，可以继续享受收益。

　　存款流失成四大行最大压力

　　在银行业整体存款形势不乐观的形势下，四大行的处境相比其他银行似乎更加艰难。

　　据麦肯锡早前对消费者的一项调研显示，随着多样化的金融产品渗透到三四线城市以及互联网银行的崛起，在快速增长的零售银行业务中，四大行正失去市场份额，而存款也面临着更加严峻的流失形势。

　　麦肯锡调查显示，富裕阶层和北、上、广、深四大一线城市的储户“撤离”四大行现象尤为明显。

　　根据2016年银行半年报披露的信息，工农中建四大行员工均出现大量减少，共逾25260人。

　　五大行与余额宝展开市场争夺战

　　昨日，余额宝最新收益率显示，其最新七日年化收益率为4.044%。与“宝宝类”产品相比，银行存款还有吸引力吗?新京报记者拨打多家银行客服电话了解到，从整存整取的定期存款上看，上市城商行、股份制银行相对五大行利率上浮幅度较大。其中，五大行的存款年利率在基准利率基础上上浮7%到30%不等，上市城商行相对基准利率上浮幅度多的可达约40%。

　　1 工行存款利率上浮20%-30%

　　目前执行的基准利率为，活期存款利率0.35%，定期存款中，整存整取三个月、半年、一年、两年分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%，三年为2.75%。

　　记者咨询了五大行、民生银行、招商银行、中信银行、兴业银行、北京银行、上海银行等十余家银行了解发现，目前各大银行活期存款利率均为0.3%，低于基准利率。定期存款利率多有上浮，农行、中行、建行、交行四家存款利率一样，三个月到两年的存款利率，较基准利率上浮7%到22%不等。

　　据上述四家银行客服介绍，三个月、半年、一年、两年的定期存款年利率均分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%，计算可知较基准利率上浮22.72%、19.23%、16.67%、7.14%。四家银行三年和五年期存款利率均为2.75%，与基准利率持平。据工商银行客服介绍，工商银行的存款利率在不同城市有差别定价。

　　其中，北京地区的客户存款金额小于10万元，三个月、半年、一年的存款年利率分别为1.353%、1.56%、1.8%，分别较基准利率上浮约20%;如果客户金额大于等于10万元，三个月、半年、一年的存款利率分别为1.43%、1.69%、1.95%，均较基准利率上浮30%。

　　两年及以上期限的存款以100万元为界线。其中，100万以下，两年、三年、五年的存款利率为2.52%、3.3%、3.3%，均较基准利率上浮20%。100万元以上，两年、三年、五年期限的年利率为2.73%、3.575%、3.575%，均较基准利率上浮30%。

　　以存款10万元为例，如果基准利率存一年，利息为1500元，如果以工行上浮30%就算，一年利息可达1950元，相差450元。

　　2 上海银行利率可上浮40%

　　兴业、中信、民生、招行四家股份制银行中，招行定存利率上浮幅度稍逊于上述三家股份制银行。

　　招行官网显示，该行整存整取三个月、半年、一年、两年的存款利率分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%。民生银行、中信银行、兴业银行三个月、半年、一年定期存款年利率相同，分别为1.4%、1.65%、1.95%，较基准利率上浮27.27%、26.92%、30%。

　　民生银行、中信银行两年期存款利率为2.35%，较基准利率上浮11.90%。此外，民生银行三年和五年期存款利率与基准利率持平。中信银行三年和五年期存款利率为2.8%。

　　记者查询的上市城商行的存款利率高于五大行和股份制银行，相对基准利率上浮幅度为14%到40%不等。

　　北京银行、上海银行(金额小于1万元)整存整取的定期类存款中，三个月、半年、一年期限的年利率分别为1.4%、1.65%、1.95%。北京银行两年、三年存款利率分别为2.5%、3.15%，较基准利率上浮19.04%、14.54%。上海银行两年年利率为2.4%，较基准利率上浮14.28%。三年利率和基准利率持平。

　　但如果上海银行的客户单笔金额大于等于一万元、小于20万元，三个月、半年、一年、两年、三年的定期存款利率分别为1.54%、1.82%、2.1%、2.8%、3.3%，分别较基准利率上浮40%、40%、40%、33.33%、20%。

　　3 大额存单利率高出普通存款不少

　　值得注意的是，不少银行网点有大额存单业务，利率相对高于普通存款。

　　据建行北京燕莎附近一支行网点业务人员介绍，该行发行的大额存单起存20万元和40万元两种。存款金额20万元，存款期限一个月、三个月、半年、一年、两年的年利率分别为1.53%、1.54%、1.82%、2.1%、2.835%;存款期限为三年的大额存单金额为40万元，存款年利率为3.6%，较基准利率上浮30.90%。

　　上海银行也有大额存单业务。客户存款金额在20万元以上，三个月、半年、一年、两年、三年的存款年利率分别为1.562%、1.846%、2.13%、2.982%、3.905%，均较基准利率上浮42%。