银行理财业务有哪些

银行理财业务有哪些

　　大部分的人由于理财知识的缺乏，常常选择一些比较安全的理财产品，现在，银行理财产品的种类越来越多，很多人都出现选择迷茫的情况，面对繁多的理财产品，哪一款才是最适合自己的?我们该如何选择呢?下面，小编重点为大家介绍一下银行理财产品的类型。

　　一、什么是银行理财产品

　　银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

　　二、 银行理财产品分类

　　1、根据币种不同分类

　　根据币种不同分为人民币、外币、双币理财产品：

　　人民币理财产品，是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)为投资标的，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。外币理财产品首先要求投资者将人民币兑换成外币，然后以外币的形式投资于国际市场上的外汇及衍生品市场。双币理财产品是人民币和外币理财产品的简单组合，其突出的特点是在预期收益率上，划定了一个收益率的浮动空间。

　　2、根据投资期限分类

　　按照投资期限的长短，把银行理财产品分为1个月以内、1至3个月、3至6个月、6个月至1年、1年以上几个期限。

　　3、根据收益类型分类

　　银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

　　保证收益理财产品的收益是固定的到期后，就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型;非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品，是指银行按照约定向客户保证本金，支付本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况，确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。

　　4、根据投资领域的不同分类

　　根据投资领域的不同可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品

　　债券型理财产品的资金主要投资于货币市场，从风险角度来讲债券型理财产品属于较低风险的理财产品。

　　信托型理财产品，主要投资于信托产品，因信托产品目前在国内执行刚性兑付的行业规则，因此属于中等风险的理财产品。

　　挂钩型理财产品也称为结构性产品，结构型理财产品是运用金融工程技术、将各种金融工具组合在一起而形成的一种金融产品。为了满足投资人的需要，这类产品大多通过优先、劣后的构架设计成保本产品，属于中等风险的理财产品。

　　QDⅡ型理财产品，简单地说就是投资人委托被监管部门认证的商业银行，把资金用于境外投资，一般投资于境外资本市场的股票、债券等有价证券，属于高风险的理财产品。

　　三、银行理财产品的收益返还有哪几种方式

　　收益返还方式分为按期返还和到期一次性返还两种。若为按期返还收益，系统按约定时间自动转入客户理财账户。若为到期一次性返还，收益与本金将于产品说明书约定期限内自动存入客户理财账户。

　　四、银行理财产品销售起点金额

　　根据不同产品风险等级，销售起点金额要求不等。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　虽然银行理财产品在资金运作上虽存在一定的弊端，但随着监管机构对银行理财产品运作流程的规范、风险管理的加强、代销业务的排查、管理条例的出台、信息的登记和披露等一步步的规范，银行理财产品发展会越来越安全。

　　因此，银行理财产品还是比较安全可靠的，对于比较保守的投资人来讲，适合和p2p理财一起按一定比例的配置，进行搭配组合。特别是现在很多银行都开通了网上理财功能，可以在网上购买银行理财产品，操作起来就更为方便了。