银行转贷是什么意思

银行转贷是什么意思

　　银行转贷，一般在房地产交易中出现，你们知道什么是银行转贷吗?下面就让学习啦小编带你们一起了解一下银行转贷是什么意思吧。

　　银行转贷的基本概念

　　转贷是指金融机构吸收了存款后再贷给企业。

　　转贷的主体必须是是金融机构，否则可能会构成犯罪。

　　办理住房贷款的“转贷”业务的过程是：提出申请，房产评估，银行审批，签署合同，注销原抵押，交易过户，抵押备案，发放贷款。

　　如果您的房产抵押尚未办理，则首先要与开发商(担保人)进行协商，由开发商为受让方提供新的担保，同时要与贷款银行协商，否则开发商将免除担保责任，而贷款银行也会因此而拒绝为您转贷。因为根据《担保法》的有关规定，不动产抵押必须办理抵押登记，而购房人一般购买的都是期房，在办理购房和贷款时，尚未取得房产证，无法办理抵押登记，因此目前个人购房贷款一般都采取“阶段性担保加抵押贷款”的形式，即在抵押的房产办理抵押登记前，由开发商为贷款人(购房人)提供担保，待抵押登记办理完毕后，开发商担保终止，购房人以所购房产作为抵押物。

　　如果所购房产已经办理了抵押登记，您则无需与开发商协商，在取得贷款银行的同意后即可进行“转贷”。

　　“转贷”经常会涉及到“高利转贷罪”，根据我国相关法律规定：

　　“高利转贷罪处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。

　　“数额较大”的追诉标准是个人高利转贷，违法所得数额在5万元以上的;单位高利转贷，违法所得数额在10万元以上的;虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚两次以上，又高利转贷的，也应追究刑事责任。”

　　参考法条：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第二十三条

　　银行转贷的利与弊

　　目前针对转贷社会上存在不同看法，自刑法增设高利转贷罪来，围绕该罪在犯罪构成方面的争议一直不断，有人曾呼吁将高利转贷合法化。

　　有业内人士认为，从资金流转的操作流程上看，信贷活动与其他商品交易活动一样，本质上是一种资金买卖的行为，利率就是信贷资金的买卖价格，利率高就意味着买入资金的价格高，利率低就意味着买入资金的价格低。由于信贷市场存在着不同的利率，故“低买高卖”的市场法则同样适用于信贷市场。因此，在信贷领域，所谓高利转贷，说白了就是指以较低利率买入资金，而后又将资金以较高利率出售给第三人，从中获取“利差”的行为。所以，该人士认为，在当下社会中，高利转贷行为已经演变为一种普通的市场行为，不宜继续犯罪化，而应该通过立法予以废除。

　　然而也有人认为，当前存在一些企业打“擦边球”的现象，即从银行贷出资金后由于未能立即投入使用而成为闲置资金，为了减少利息损失并获取一定利益，这些企业就将贷款所得资金借与他人，并收取高额利息。虽然这些企业在贷款时并未有转贷牟利的目的，但是后来其将贷款擅自借与他人，并收取高额利息的行为已经和高利转贷罪的构成要件完全相符，即构成了高利转贷罪。

　　社科院农村发展研究所副所长杜晓山在接受媒体采访时曾表示，转贷现象在某些地区屡见不鲜，就表明很多银行贷款用途控制情况不理想，一旦个人转贷合法化，以目前银行的贷后管理水平来看，可能会产生很多问题。