最新银行存款利率上涨情况

时间：2016-10-26 10:54:14 冰芝869由分享

　　存款利率的动态一直以来都备受关注，最新的银行存款利率情况如何呢?下面是学习啦小编整理的一些关于最新银行存款利率上涨情况的相关资料,供你参考。

　　最新银行存款利率上涨情况

　　据融360监测的数据显示，2016年一季度银行存款利率均值为2.18%，二季度银行存款利率的均值为2.24%，比一季度上涨0.06个百分点，三季度银行存款利率均值为2.25%，比二季度上涨0.01个百分点。关于未来，融360分析师王梦升向《投资快报》记者表示：银行存款利率均值一直是处于上涨状态，二季度和三季度上涨不明显，如果四季度央行不采取降准降息措施，银行存款利率上浮幅度将会保持平稳。

　　低于基准利率

　　国有五大行活期存款利率0.3%

　　据融360监测的数据显示，国有五大行本季度各期限利率上浮幅度较上季度稍有变化，中行调整了各期限的最高上浮幅度，交行提高了两年、三年和五年期存款的上浮幅度，最高上浮40%。目前国有五大行在35个城市的各期限存款利率最高上浮幅度中行最高，最高上浮40%。五年期存款未公布基准利率，但建行五年期最高利率提高到了3.575%。从存款利率最低上浮幅度来看，各期限存款利率最低上浮幅度均不超过23%。

　　从不同期限存款利率来看，国有银行的三个月期、六个月期、一年期存款利率上浮幅度均在10%-40%之间，两年期存款利率的上浮幅度在7.14%-40%之间，三年期存款利率的上浮区间在0-40%之间，五年期存款未公布基准利率，国有五大行的利率区间在2.75%-3.85%之间。

　　股份制商业银行存款利率高于国有银行

　　融360有关研究人员向《投资快报》记者表示，股份制商业银行的存款利率在大部分城市要高于国有五大行，其中兴业银行一年期利率最高上浮40%。2016年第二季度一年期存款利率最高上浮为50%，与之相比，股份制商业银行的存款利率最高上浮幅度本季有所下降。值得一提的是兴业和广发银行的3年期存款利率，最高上浮40%。在股份制银行中，浦发、兴业、渤海银行存款利率相对较高。招商银行各期限存款利率在股份制商业银行中均处于垫底位置。

　　总体来看，股份制商业银行存款利率最高上浮力度下降，比如民生银行二季度一年期存款利率最高上浮50%，三季度一年期存款利率最高上浮40%，下降10个百分点。

　　城商行存款利率差异缩小最高上浮53.6%

　　融360监测了29家不同城市商业银行的存款利率，由于检测的范围比较广，所以存款利率差异比较大。其中徽商、泉州银行在三个月、六个月储蓄存款利率都是最高的，分别为1.69%，1.872%，上浮幅度分别高达50%，44%。湖北、武汉农商和汉口银行在一年期储蓄存款利率中是最高的，利率为2.25%，上浮幅度高达50%。

　　城商行属于区域银行，由于其网点数量较少，而且分布不均，提高存款利率来吸引更多居民存款是比较有效的做法，因此城商行的存款利率上浮幅度往往比较大。

　　超八成银行一年期存款利率上浮30%

　　融360统计了存款利率上浮30%及以上的银行，数据显示，在调查的617家银行中，有7家银行活期存款利率上浮达到30%，天津银行和泉州银行活期存款利率最高，上浮幅度为40%;三个月期存款利率上浮达到30%及以上的银行有239家，约占比38.74%;六个月期存款利率上浮30%及以上的银行有245家，约占所调查银行的39.71%;一年期存款利率上浮30%及以上的银行有508家，占比最高，约为82.33%;两年期存款利率上浮30%及以上的银行有171家，约占比27.71%;三年期存款利率上浮30%及以上的银行有88家，约占比14.26%。

　　从以上数据可以看出，银行三年期定期存款利率上浮幅度远小于其他各期限上浮幅度，大多数银行一年期利率上浮幅度都在30%及以上。融360理财分析师王梦升认为主要原因如下：银行定期存款未到期如需提前支取，支取部分只能按活期计息，储户将会损失预期的利息收益，储户为了防止应对提取需要，大多存款期限不会太长。银行一般也对中短期资金较为渴求，因此对一年期以内定期存款上浮幅度较大，对两年期以上定期存款利率上浮力度较小，甚至多家银行出现期限与收益“倒挂”现象。此外，储户一般对活期存款利率关注度不高，银行对活期存款利率上浮动力不大。

　　银行存款利率计算公式

　　每期还款=每期本金+每期利息

　　每期本金=贷款总额/规定年数

　　每期利息=(贷款总额-上年已还)*年利率

　　每月还款=贷款总额/规定年数+(贷款总额-上年已还)*月利率

　　银行存款利率种类

　　单位存款

　　①企业存款。这是国营企业、供销合作社和集体工业企业，由于销货收入同各项支出的时间不一致而产生的暂时闲置货币资金，还包括企业已经提取而未使用的各项专用基金，其中最重要的是固定资

　　产折旧基金，还包括利润留成。企业存款的变化，取决于企业的生产商品购销规模和经营管理状况生产或商品流转扩大，企业存款就会增加，反之则下降;经营管理改善，资金周转加快，企业存款就会减少，反之则增加。企业存款中绝大部分是活期存款，只有少部分是定期存款。

　　②财政存款。银行代理国家金库，一切财政收支必须通过银行办理(见国家金库制度)。财政收入同支出在时间上往往是不一致的，在先收后支的情况下，暂时未用的资金就形成财政存款。

　　③基本建设存款用于基本建设而尚未支出的资金形成的存款

　　④机关、团体、部队存款。是上述单位从财政集中领来尚未使用的经费形成的存款。

　　⑤农村存款。集体农业、乡镇企业和农村信用合作社在银行的存款，其中农村信用社存款占90%以上。

　　世界上新的存款种类正不断出现，如可转让大额定期存单、可转让支付命令帐户、电话转帐服务和自动转帐服务、货币市场存款户等，其中可转让大额定期存单在中国也有了一定的发展。

　　定期存款

　　指存款户在存款后的一个规定日期才能提取款项或者必须在准备提款前若干天通知银行的一种存款，期限可以从3个月到5年，10年以上不等.一般来说，存款期限越长，利率越高.传统的定期存款除了有存单形式外，也有存折形式，后者又称为存折定期存款，但其以90天为基本计息天数，90天以下不计息.与活期存款相比，定期存款具有较强的的稳定性，且营业成本较低，商业银行为此持有的存款准备金率也相应较低，因此，定期存款的资金利用率往往高于活期存款。.

　　定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。

　　活期存款

　　指无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转让的一种银行存款，其形式有支票存款帐户，保付支票，本票，旅行支和信用证等。活期存款占一国货币供应的最大部分，也是商业银行的重要资金来源。鉴于活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职能，同时还具有较强的派生能力，因此，商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营的重点。但由于该类存款存取频繁，手续复杂，所费成本较高，因此西方国家商业银行一般都不支付利息，有时甚至还要收取一定的手续费。

　　通知存款

　　通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。

　　个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取的存款数额，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取的存款数额。人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币(各银行起存金额可向当地银行咨询)。

　　通知存款的币种可以为人民币、港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元(各省具体开办的业务和币种请向当地银行咨询)。人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率，具体以各银行规定为准。

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