母亲节送份理财给妈妈

　　对于每一位母亲来说，她们扮演着妻子、母亲、子女、职员等多种角色，事业、家庭需要兼顾，家庭的柴米油盐、投资理财，孩子的教育等处处需要用钱，如何理财直接影响生活质量。在母亲节挑选一款理财产品、保险产品当做礼物，是回馈母亲不错的方式。

　　距母亲节还有三天，银行理财市场以及黄金市场都有所响应，招商银行率先推出了2012年的母亲节理财产品，募集时间仅1天，投资期限3天，预期收益率高出同期产品0.4个百分点。光大、浦发等商业银行也纷纷推出母亲节理财产品，销售热情明显高于其他节日。当然不同年龄段的母亲投资的方向方式不尽相同，为了确保家庭稳定，投资时需要格外注意。

　　30岁之前

　　理性选择勇于投资

　　作为年轻的母亲，这个年龄段的女性的家庭事业都在上升期，一般来说，收入水平不断增长，家庭抗风险能力较强。不过，有些母亲会因为忙着照顾孩子而忽视理财，或者过于小心不愿意尝试投资新品种。如果觉得股票风险大，没有时间和精力参与，建议年轻母亲选择股票型基金、券商集合理财等组合投资产品，借专业人士的头脑来打理自己的财富，同时合理分配投资、储蓄和保险的比例。

　　在具体理财规划中，由于资金有限，可投资银行理财产品和终身型保险，并开始基金定投，控制好风险投资占理财总额的比例。在基金定投中，加大混合型基金和债权型基金在投资中的比重，更有效地规避风险，使资产实现保值增值。如果担心银行储蓄资金贬值，可选择货币式基金或银行短期理财产品。其优点在于流动性强、交易方便灵活并且收益率高于活期储蓄。

　　30至45岁

　　逐步稳健平衡风险

　　这个阶段有15年跨度，母亲经历此时间段时，正是孩子从幼年至成年的过程，孩子从幼儿园至大学，教育费用开始逐步增加，同时也要考虑到父母年龄，应该为他们准备一些医疗资金，同时退休养老金也应该纳入理财目标。

　　这个阶段的家庭大多有一定的财富积累，不过在各方面压力加大的情况下，建议增加投资对象，进行多样化投资。在设置理财目标时，要侧重于日常生活中的消费规划、子女的未来教育规划、家庭成员的保险规划、夫妻双方的养老规划，逐步减少高风险投资。在具体操作上，尝试风险适中、多元化的投资方式。在留足备用金之外，可以选择股票、混合型基金等活跃型投资理财工具，并长线持有。另外，适当的黄金投资也可以考虑。稳健投资型的妈妈可以购买实物金，作为家庭资产来保值增值;有一定操作经验、风险承受能力大的妈妈可以考虑纸黄金、炒汇等。

　　45岁之后

　　关注健康投向保险

　　由于子女已经有独立的经济来源以及家庭成员的逐渐减少，支出压力有所降低，除了为子女考虑外，自己的养老问题已经刻不容缓。而这时收入水平已经很难大幅提升，对新的理财知识和观念也很难再去学习掌握，因此这个阶段的理财就要以稳定为前提，尽量选择熟悉的投资工具，同时在家庭资产配置中要将固定收益类的投资产品作为首选。

　　一般来说，这个阶段身体健康开始出现问题，保险规划在这个时期显得尤为重要。如果在这个时候还没有健康方面的商业保险，那么在以后的几十年生活中家庭风险就会大大增加。在具体的理财规划中，可投资终身型保险，当前市面上养老险众多，有大量的产品可以甄选，如中荷人寿近期推出了一款提供自主生活能力丧失额外给付的产品，对于重病后的疗养护理来说，是较实用的保障。