如何避免车险涉水理赔争议

如何避免车险涉水理赔争议

　　去年北京“7·21”暴雨过后，原本不被人们重视的“车辆涉水险”成为灾后车主与保险公司理赔的争议重点。对于夏季多雨的地区，车主投保涉水险，需要对保险范围、定损方式有充足的认识和准备。学习啦小编教你三招，避免理赔争议。

　　(1)进水后勿轻易尝试打火

　　保险公司内部人士介绍，车辆涉水熄火后，车主可能进行一次试打火，如果打火不成功，切不可再试，如果再试发动机损坏，保险公司将认定为“人为损坏”，不进行理赔。多位买了涉水险的车主称，不少车主并不知道两次以上打火保险公司将不再理赔。各家保险公司对车主打火的规定也不一样，平安保险就规定车主不能打火，有车主在“7·21”暴雨灾害后也强烈质疑平安保险要求苛刻，因为不知情的情况下，一般车主都会进行打火试发动车辆。

　　在平安保险集团看来，车主判断发动机是否进水，并非只能靠打火测试，而是对可能进水部位进行观测。吴涛介绍，首先要先确定车内的水是从哪里流入，判断发动机内部是否进水最简单的办法就是看进气口的位置和看空滤芯(把空气滤清器打开)有没有水，如果这两个位置没有水就没问题了。

　　(2)读懂保险条款

　　在保单的“保障责任”条款里规定“车损险”赔偿包括“暴雨”损失，而在“免责范围”中又规定涉水行驶造成发动机损坏不予赔偿。另有不少车主在购买全险后，认为保险公司将对发动机进行赔付，实则不然。所谓全险，一般指车损险、第三者责任险、车上人员险，而非全部保险。若想在发动机遭水淹时被赔偿，需额外购买涉水险。

　　“涉水险”属于车损险的附加险，是指保险车辆在积水路面汽车涉水行驶或被水淹后，致使发动机损坏可给予赔偿，必须在原车损险的基础上进行添加。尤其值得注意的是，在保险合同条款中，“发动机进水后二次点火”为涉水险赔偿的免责条款。一旦发动机进水，车主应及时向保险公司报案，等待救援，如果强行点火，即使车辆已购买“涉水险”，保险公司也将拒绝赔付发动机维修费。

　　(3)投保时莫因小失大

　　在实际投保时，由于涉水险的赔付成本较高，如直接放入车损险，涉水险的保险责任会使车损险的费率上升，因此各保险公司为打“价格战”并不会主动推荐涉水险，甚至会游说车主不要购买。涉水险属于附加险，需要先买车损险，再买涉水险，不可单独购买，在这种情形下，一般只有“吃过亏”的车主才会执意购买涉水险。

　　涉水险的年保费大约是车损险的5%。若价格为20万元的轿车，涉水险保费也就100多块钱;豪华车涉水险保费大概为200元;附加不计免赔险也只有几十块钱。而涉水车辆发动机的维修费用则不菲，中低端到豪华车的发动机维修费用介于3万元到5万元的区间。此外，车主投保涉水险后，还需附加不计免赔险，否则每次赔偿均实行20%的免赔率。

　　由此可见，夏日出现暴雨概率较大，车主可提前购买涉水险，为自己的爱车多加一层保障。