保险利益测算表怎么看
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保险利益测算表的查看方法
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保险利益是什么
保险利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，又称可保利益。保险利益产生于投保人或被保险人与保险标的之间的经济联系，它是投保人或被保险人可以向保险公司投保的利益，体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系，即投保人或被保险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未发生风险事故而受益。
构成保险利益应当具备三个条件：
1.保险利益必须是合法的，是法律上承认并且可以主张的利益。由不法行为所产生的利益，不得作为保险利益。比如，以盗窃而来的财物投保财产险，保险合同是无效的。
2.保险利益必须是确定的，是可以实现的利益。仅由投保人主观上认定存在，而在客观实际中并不存在的利益，不应作为保险利益。确定的保险利益包括投保人对保险标的的现有的利益和由现有利益产生的期待利益。现有的利益是指投保人已经实际取得的经济利益，如，投保人已购买的汽车、现有的机器设备和已经取得的知识产权等;期待利益是指由现有利益产生的将来可以获得的利益，如，出租房屋而预期可以获得的租金收入，维修设备而预期可以得到的修理费收入等。
3.保险利益必须是可用货币形式计算的利益。无法用货币形式来计算其价值，发生损失无法用金钱给予补偿的利益，不能作为保险利益。
保险利益的分类
以保险标的来划分，保险利益可以分为两大类：
第一类是财产保险的保险利益。一般情况下，凡因保险财产发生保险事故而可能遭受损失的，都对该财产具有保险利益。财产保险的保险利益具体表现为三种形态：一是财产上的现有利益;二是财产上的期待利益;三是依照法律规定所承担的民事赔偿责任，比如，商品生产者、销售者对商品质量所承担的保证责任，律师、会计师、公证员以及有关专业技术人员对因工作疏忽或者过失造成他人的人身受到伤害或财产遭受损失所承担的赔偿责任等。
第二类是人身保险的保险利益。在人身保险中，投保人因被保险人的健康和安全而保持生活安定，并能获得经济上的利益，就是具有保险利益。按照保险法的规定，投保人对下列人员具有保险利益：一是其本人;二是其配偶、子女和父母;三是与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;四是被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人与保险人具有保险利益。
保险利益的确立的意义
(一) 防止道德危险的产生
道德危险是指投保人为了取得保险人的赔偿或保险金给付而故意违反道德规范, 甚至故意犯罪, 促使保险事故发生或在保险事故发生时, 放任损失扩大等通过保险活动谋取不正当利益的危险。法律规定投保人对保险标的要有保险利益, 可以在相当程度上避免这种不道德的行为的发生。如果法律上没有保险利益原则的规定, 投保人与被保险人的财产或本人没有任何关系, 那么就会出现投保人为了谋取保险赔偿而任意购买保险, 并盼望甚至故意造成保险事故的发生, 保险事故发生后, 其不但不受损失而且会得到很大的利益, 这必将给社会造成混乱, 不仅有悖于社会公共利益的要求, 也使保险制度失去了存在的价值。
(二) 避免赌博行为的发生
赌博与保险都具有一定的射幸性质, 以小搏大, 并有赖于偶然事件的发生。但根据保险利益原则, 保险的目的在于排忧解难, 求得经济上的保障, 是应用危险分散原理, 通过科学的统计、分析和计算, 向投保人收取保险费, 在自然灾害, 意外事故发生时为投保人提供经济补偿, 而且补偿数额应以其损失相等。也可以说, 保险是对被保险人的损失进行的补偿行为, 是建立在合理、科学的基础上的, 虽然是以较少的保险费换取有可能高出千倍的利益, 但它是人类互助精神的一种体现。而赌博则是有悖于社会利益和社会公共秩序的违法行为, 其手段和结果都表现出以单纯获利为目的, 以小的损失谋取较大的经济利益的投机性。其获取的赌博利益是不以发生一定数额的损失为前提, 也不是以补偿其损失为原则的, 与保险有本质的区别。保险利益的确立从本质上划清了保险与赌博的界线, 有利于保险事业的健康发展。
(三) 限制赔偿金额
保险利益是保险人赔偿损失的最高限额。就是说, 被保险人所主张的赔偿金额, 不得超过保险利益的金额或价值。如果没有保险利益, 被保险人就有可能得到与其损失不相称的高额赔偿, 从而损害了保险人的利益。在财产保险中, 保险人的赔偿金额以保险利益的价值计算。而在人身保险中, 保险利益无法以价值衡量, 只要保险事故发生或保险期满, 保险人就应当根据保险金额为足额给付。
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