电子商务支付存在的安全问题探析论文
电子商务支付存在的安全问题探析论文
近年来，电子商务蓬勃的发展，但是电子商务支付的安全问题严重地影响了电子商务的进行。下面是学习啦小编带来的关于电子商务支付安全问题论文的内容，欢迎阅读参考!
电子商务支付安全问题论文篇1：《电子商务网络支付安全问题》
摘要：电子商务是经济发展史上的一次重大革命，我国电子商务和网上交易近年来蓬勃发展，网络支付方式已经融入到每个人的生活当中，随着互联网黑客病毒泛溢，网络支付安全问题日益严峻，只有抓好网络支付安全问题才能确保电子商务的高速发展，显著提高企业运营效率。
关键词：电子商务;网络支付;安全
随着信息技术和网络技术的高速发展，电子商务已经逐步深入社会经济、生活的各个领域。在电子商务的应该过程中，网上支付是其关键环节。只有实现了网上支付，才能实现真正的电子商务交易，否则电子商务仅能停滞在网上信息发布与搜索等初级阶段。在经济活动中，安全性是网上支付时人们最关注的核心因素，因此网络支付安全问题对商务支付来说是第一要务。
一、网络支付系统
网络支付系统是以互联网为平台的电子商务支付，它是融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系及金融体系为一体的综合服务系统。
1.网络支付系统的基本构成
网络支付的过程涉及客户、商家、银行、认证部门之间的安全商务互动，其构成还包括支付中使用的支付工具以及遵循的支付协议。
2.网络支付系统的特点
网络支付系统必须具备特有的功能才能被广泛使用，这些基本功能包括：实时结算功能、安全保密功能、信用评价功能、交易简洁功能、多边支付功能。
二、网络支付系统的安全威胁和安全需求
在传统交易过程中，买卖双方面对面进行沟通交流，双方能够较好地建立起彼此的信用关系，从而保证交易的安全及顺利。而在电子商务网络平台当中，互联网将买卖双方彼此联系，两者可能素未谋面，双方较难建立器彼此信任的关系，又加之互联网平台存在的安全风险，使得在进行网络支付过程中交易双方都面临着一定的风险。
1.销售者面临的安全风险
①网络系统安全性：网络安全是网络支付的核心，要防止入侵者伪装成合法用户来改变真实数据、取消订单或生成虚假订单。
②竞争者窃取物流信息：恶意竞争者通过他人名义，虚假订购商品，从而掌握相关产品的物流配送以及库存分布情况等信息。
③客户资料及机密数据的窃取：销售者在通过网络平台实施交易时，要防止价格、库存、货源、用户信息等商业核心数据被恶意程序攻击和窃取。
④莫名顶替损害企业形象：销售商需要在网络平台建立唯一合法认证的链接、用户名等，防止不法分子通过莫名顶替的形式，以次充好，恶意破坏企业形象和产品质量形象。
2.消费者所面临的安全威胁
①虚假订单：不良商家会使用消费者的名义订购劣质产品，并送货上门，消费者在收到商品时可能会被要求支付商品或支付退货运费。
②付款后未收到商品;消费者通过网络付款后，销售商的后台工作人员可能不将订单详情和付款金额转发给发货执行部门，从而窃取客户金额，造成消费者财产损失。
③机密性丧失：消费者在消费过程中有可能会泄漏自己的身份信息，如姓名、工作单位、地址、电话、信用卡号码等信息，销售商在得到客户信息后将个人信息进行非法销售，损害消费者利益。
④拒绝服务：恶意竞争者能够通过网络攻击，向销售商的服务器发送大量虚假定单来浪费其网络资源，使得正常消费者无法登录服务器。
三、网络支付系统信息安全技术
1.密码技术
密码学是一门古老又新兴的学科，网络技术的发展更促进了密码技术的应用和发展。加密技术、数字信封、数字摘要技术、数字签名和数字证书等相关密码技术，能够保障电子商务双方的合法权益免受侵害。
2.身份认证技术
身份认证是实现网络安全的基石。在实施网络支付时，交易双方必须通过特定的证机制来证明各自身份，验证用户的身份与所宣称的是否一致，从而实现针对不同用户的访问控制和记录。
3.防火墙技术
防火墙是一种将企业内部网络和互联网相互分开的方法。它能够限制被保护的网络与互联网之间进行的信息存取、传递操作，可以作为不同网络或网络安全域之间信息的出入口，能根据企业的安全策略控制出入网络的信息流，且本身具有较强的抗攻击能力。在逻辑上，防火墙是一个分离器，一个限制器，也是一个分析器，可以有效地监控内部网与互联网之间的任何活动，保证了内部网络的安全。
4.虚拟专用网技术
虚拟专用网指的是依靠网络服务提供商，在公用网络中建立专用的数据通信网络的技术。在虚拟专用网中，任意两个节点之间的连接并没有传统专用网所需的端到端的物理链路，而是利用某种公众网的资源动态组成的。所谓虚拟，是指用户不再需要拥有实际的长途数据线路，而是使用互联网公众数据网络的长途数据线路。所谓专用网络，是指用户可以制定一个最符合自己需求的网络。
5.存取访问控制技术
存取访问控制的本质是对资源使用的限制。在不同的计算机之间实现的资源共享会带来一定的安全隐患。如果不控制访问权限，任何用户都能对共享资源进行任意的访问，将对服务器带来巨大的破坏，因此一个系统必须对用户访问权限有所限制。防止访问者滥用系统中不属于其权利范围之内的资源而对其权利予以适当地规范，让访问者在适当的授权范围内能够操作计算机资源，这就是存取访问控制。它是用来保护计算机资源免收非法者故意删除，破坏或更改的一项重要措施。
参考文献：
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电子商务支付安全问题论文篇2：《电子支付在电子商务中安全问题》
【摘要】电子支付在电子商务应用的过程中，受技术水平、社会信用法律法规等方面影响，在发展中越来越多的凸显了许多安全问题，严重制约了电子支付的发展，亟待进一步深化认识和积极采取应对措施。本文在阐述电子商务与电子支付相关概念的基础上，结合当前电子支付在电子商务中应用现状，通过深入分析其安全问题，提出了几点应对措施和建议。
【关键词】电子商务 电子支付 网络安全 网上支付
一、电子商务与电子支付概述
(一)电子商务概述。
电子商务的英文翻译为ELECTRONIC COMMERCE，是相关市场经营者或者企业对现代化网络信息化技术的综合应用，通过利用电子商务网络，快速便捷、及时有效的实现相关交易操作，作为一种现代化的新型商务模式，电子商务可通过多种电子通讯方式来完成，比如当前的电子商务交易一般多以EDI(电子数据交换)和INTERNET来实现操作。
电子商务利用现代化的网络信息技术，进行虚拟化的低成本低交易，能够最大限度的为卖方双方提供及时、方便、快速的网络交易服务，能够有效的降低成本、提高交易的效率，具有极为重要的发展意义。现代电子商务的积极发展已经渗透到了人们生产生活以及社会经济发展的各个环节，并且随着经济的不断发展，人们收入水平的不断提高而不断的发展与完善，对国民经济与人们生活的发展具有极为重要的影响。总之，电子商务是一项现代化的高科技、高效率、高效益的移动商务模式，对社会经济、文化、科技、法制以及人们生活的影响极为巨大，具有重要的发展与研究意义。
电子商务有效的把市场经济活动的货币转移与资金流动虚拟化、网络化，有效突破了传统的时间与空间局限。电子商务之所以能得到迅速的发展必然离不开它支付工具的发展。电子支付在降低交易成本、提高交易效率、支持经济金融发展等方面发挥的作用日趋明显，提高了人们的生活质量。
(二)电子支付概述。
在电子商务的积极发展与广泛应用中，电子支付发挥了极为重要的地位与作用，具有重要的发展影响。电子支付简而言之，主要是发生在计算机网络上的买卖双方的电子交易的货币支付或者资金流转行为，有效的突破了传统交易与支付的局限，具有及时快捷、方便便利、高效安全的重要特点，能够有效降低买卖双方的经营与交易成本，具有重要的意义。
纵观电子商务的积极发展，可以将电子支付的发展阶段归纳如下：(1)积极有效的电子结算阶段，利用计算机处理银行之间的业务。(2)利用计算机处理银行和其他机构之间的资金结算。(3)利用网络终端为客户提供各项银行服务。(4)通过银行销售点终端积极有效的为客户提供自动扣款服务。(5)利用互联网络进行直接转账结算—网上支付。
电子支付是经济社会进入信息化时代的必然产物，电子支付体系的不断发展与完善为电子商务发展提供了必要的支持和保障，而电子商务的发展又推动了电子支付体系的不断完善与持续发展。
二、电子支付在电子商务中的应用现状
经济的不断完善与发展，国际经济一体化的日益深入与渗透，计算机技术、网络信息化操作越来越普遍的被应用到人民生产生活与社会经济的不断发展中，经济领域的电子商务化进程日益加速，对经济的发展，企业的经营与提高、社会的进步都产生了极为重要的影响，电子商务也越来越多的被人们所关注与重视，尤其是电子商务交易中的电子支付问题，因有效涉及买卖双方的货币支付或者资金流转行为，更是社会各界极为关注的重要问题。
1998年招商银行将电子商务中的电子支付行为在网上银行业务中有效推出，其后陆陆续续的网络电子支付行为快速发展，其范围越来越广，大到银行的各种网上缴费业务，小到个人的网络购物支付、话费、水电费缴纳等等诸多方面都获得极为有效的发展与提高，电子商务突破时空的局限，快速发展，积极渗透，已发展到社会经济与人们生活的各个层面，人们生产经营与消费方式的网络化得到了普遍的应用。因此更好的应用电子支付，保证消费者信息的安全性是十分必要的。我们现实生活中经常出现虚假交易和网上诈骗的行为，在电子支付过程中的法律、信用、监管等问题也急需得到解决。积极有效的建立健全相关电子商务运营与服务中的法律法规，大力规范企业相关经营行为，加强网络电子商务的安全化支付与信息保护，积极有效的监督、维护市场的交易秩序，加大打击虚假交易、网上诈骗等违法违规行为，加强社会的诚信建设、网络交易的诚信体系建设，以更好的维护并促进电子商务的可持续发展。
三、电子支付安全性分析
(一)电子支付的安全问题。
1.密码管理问题
在电子商务交易的过程中，因密码管理不善所引发的网络电子支付安全问题大量存在。由于人类记忆能力的限制，该字串不会太长。当前很多发卡行采用6位数字密码方式。可是仅6位数字的密码设计还是会有很多人记不住，容易泄露自己的密码设置，另外有一些违法犯纪份子，利用强大的计算机运算能力，通过违法乱纪的行为操作，大肆破获他人的密码，牟取他人财物，给网络电子商务的发展带来了极为严重的损害，造成了严重的社会负面影响。
2.网络病毒、木马问题
电子商务的发展以计算机网络为依托，电子支付的行为也必须借助相关的计算机网络，为牟取个人私利，部门违法者不惜以网络病毒、网络木马进行病毒式侵入，窃取相关网上银行的交易信息，破坏网络用户的账号和交易密码，通过一系列不合法行为获取他人财物信息，然后诱骗、牟取、盗用他人财物，严重损害了网上电子商务的交易与使用安全，造成了极为严重的负面影响。病毒破坏成为发展电子商务的面临的信息安全重大威胁。
3.钓鱼平台
钓鱼网站是欺诈性的网站，功击者可以采用“钓鱼”方式达到目的。具体方式有假冒网站、虚假短信(邮件)。这些网站页面、短信或邮件是他们的“诱饵”。不能识别这些诈骗手段的持卡人容易被攻击者诱骗，受骗者往往会泄露自己的财务数据，如信用卡号、账户号和口令等。在钓鱼骗术中，很多第三方支付平台经常被无辜利用。常见的利用假淘宝链接，让用户付款，从而骗取用户资金。据中国反钓鱼网站联盟中心统计，截至2010年初，处理的钓鱼网站域名已累计八千多个。 (二)社会信用问题。
目前我国信用体系的发育程度还比较低，社会信用体系也不完善，信用心里不健康，通过网上开店进行欺诈的情况越来越多，信用问题一直是困扰网络用户进行网络交易的最大问题。电子商务必须以计算机网络进行交易的依托，而计算机网络的虚拟性是难以修改的，在虚幻的环境中进行交易本身就存在诸多的不确定性风险，容易造成安全的隐患问题。目前我国的网络电子商务交易市场中，对于网络的社会信用问题，还缺乏积极有效的处理，在网络交易中缺乏统一的信用认证机构，导致现行的电子支付行为缺乏更多更好的网络使用与交易安全保障，发展缓慢。
(三)电子支付的法律问题。
在当前我国电子商务快速应用与发展的同时，电子支付业务的发展也获得了相当大的提高，但是纵观电子商务在我国的发展历程，除了《中华人民共和国电子签名法》、《电子支付指引》两部法律外，与电子支付相关的专门立法还极为缺乏。很多方面都要急切的修正与完善，以体现当事人法律地位的平等，切实保护消费者利益。如今制约电子支付发展的立法问题主要包括：谁来发行电子货币;怎样监管网络银行业务;如何进行网络银行的资格认证等。这对于电子商务中电子支付业务的持续快速稳健发展具有极大的制约作用，需要政府相关部门进行积极的立法与完善的标准制定，以更好的维护电子支付的快速发展。
(四)电子支付的安全认证问题。
安全认证技术主要作用是进行信息认证，而信息认证是用来确认信息发送者身份并且验证信息的完整性。良好的规范的信息认证工作，能够有效的确认发送者的身份信息，并积极有效的保全信息的完整性与真实性，这些需要有效的第三方提供良好的确认与认证服务，而电子商务认证机构也就是在这种情况下产生的。目前，我国电子支付的安全认证机构比较混乱，阻碍了电子商务的进一步发展。
四、加强电子支付安全的建议及对策
(一)健全的法律保障体系。
必须积极有效的建立并健全相关电子支付的方面的法律法规，以持续稳定的推动电子支付的健康发展。《电子签名法》的出台，《合同法》里对电子合同法律效力的肯定，信息产业部出台了《电子认证服务管理办法》，中国电子商务行业协会推出了《网络交易平台服务规范》，这些大大鼓励了电子商务发展。但是电子商务领域，尤其是电子支付方面的立法还有很大的空白地带，比如电子支付的使用工具、相关设备、相关使用规则，如何对于这些机构进行控制与管理等等。这些都需要政府相关部门通过对相关法律法规的制定和实施，给电子支付的发展提供规范明确的法律环境。
(二)电子支付监督管理机制。
为积极有效的维护网络电子支付业务的健康发展与有效操作，建立健全完善的社会电子支付监督管理机制极为重要，具有重要的发展意义。对电子支付进行积极有效的监督管理，最主要的是针对银行等金融机构而言，他们有效的涉及了网络资金的流动与货币的转移，必要公开、公正的加强相关金融监管，有效维护网络交易中买卖双方的合法权益，加强法制监督，建立良好的第三方信用服务认证机构，全面系统、科学合理的对网络企业进行相关的资格评定和认证，对于网络消费者实现良好的购买实名认证，同时积极有效的强化第三方安全认证机构的监督与管理工作，建立以政府为背景跨部门(银行、工商管理、公安、税务等)监管体系，降低因欺诈等行为引起的支付风险。
(三)信用体系建设。
网络电子支付的相关操作与实现过程，涉及到了多方参与者，除了交易的双方，银行机构、第三方支付平台、工商等其他相关机构都被有效的涉及，在这个交易的循环中，只有大家都积极有效的维护诚信化的交易与操作，构建一个完整的信用体系，才能持续不断的推动网络电子支付的积极健康发展。但是长期以来，我国诚信体系很不完善，企业的信用评估和个人资信状况都不透明，交易双方对彼此都不确定，这极大的阻碍了电子支付的发展。因此，急需建立个人和企业的完善的诚信体系。目前，我国已经建立起了由人民银行负责的个人征信系统，并积极有效的呼吁社会各界进行社会诚信化建设，建立社会信用体系，让诚信深入人心，让诚信、信誉做为电子商务运营的立业之本，以更好的规范电子商务的健康发展，维护电子支付的交易安全，有效的维护网络交易的安全，包装相关消费者的合法权益。
(四)用多样化的电子支付手段。
网上支付已经超出了网上银行用户的比例，除了网上银行是目前国内最重要的网上支付渠道之外，还有其他的支付方式可以帮助用户完成网上购买。而第三方支付企业支付宝2006年11月就推出了“卡通”正说明了这点。第三方支付平台的出现与运营能够良好的规范网络交易中的信息认证工作，能够有效的确认发送者的身份信息，并积极有效的保全信息的完整性、真实性、安全性，它属于第三方的服务中介机构，在网络电子交易的过程中，能够妥善的完成第三方的担保与支付功能，具有极为重要的作用。第三方交易平台的出现，大大的降低了消费者网上购物的安全隐忧，有效的保护了付款人的利益与相关合法权益，对于我国网络电子商务的积极发展具有重要的推动作用，而且在网络经济的不断完善与发展，电子支付方式的应用与发展将会更多的丰富与完善，其支付所涉及的相关领域也会越加宽广，比如与人们生活息息相关的水电费缴纳、话费充值、网上购物支付等等都会大量的涉及网络电子支付，在未来电子支付将会极为普遍的融入进人们的生产与生活中。
五、结束语
伴随着电子货币的快速普及，电子支付已经成为新兴的发展领域。电子商务活动的积极运营，离不开电子支付的安全健康操作与实现，电子支付的顺利实现，离不开社会信用体系的建立与发展，要求建立良好的第三方支付平台，完善电子支付的法律法规制度，引入诚信的支付工具，通过这些安全措施积极有效的建立电子支付的安全交易环境，更好地维护电子商务中各利益主体的安全化操作与交易实现，让电子支付在不断前进的信息时代、网络时代健康快速的发展，走进千家万户。
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电子商务支付安全问题论文篇3：《浅析我国电子商务支付系统及安全问题》
[摘 要] 随着Internet和信息安全技术的迅速发展和普及，电子商务作为未来信息产业的发展方向，对全球经济和社会的发展产生深刻的影响。同时，网上支付系统作为一种切实可行的运营模式，也极大地推动了电子商务的发展。但是，在这种大势所趋的情况下，电子商务的发展依然面临着诸多因素的制约，首当其冲的便是安全问题。并且，由于我国的整体社会信用制度还不够健全等原因，国内电子商务乃至网上支付系统的发展还处于初级阶段。笔者就当前电子商务及其支付系统的概念等问题进行讨论，加深对该问题的认识并提出了关于建立我国特色的电子支付系统的方案。
[关键词] 电子商务 电子支付 支付系统 电子商务安全
一、引语
当今世界网络、通信和信息技术快速发展，Internet在全球迅速发展普及，使得商业具有不断的供货能力、不断增长的客户需求和不断增长的全球竞争三大特征。随着信息技术在国际贸易和商业领域的广泛应用，利用计算机技术、网络通信技术和Internet实现商务活动的国际化、信息化和无纸化，已成为各国商务发展的一大趋势。
电子商务正是为了适应这种以全球为市场的变化而出现和发展起来的。电子商务提出了一种全新的商业机会、需求、规则和挑战,它代表了未来信息产业的发展方向,已经并将继续对全球经济和社会的发展产生深刻的影响。网上支付系统作为一种切实可行的运营模式,并且这种运营模式具有投资少、方便、快速、不受时间地点限制等优点,因此极大地推动了电子商务的发展。
同传统支付相比，电子支付具有更独特的特征，因为任何支付行为都服从于商品交易，而电子支付服从于网上的电子商务活动，因此也为其本身的支付环节确定了如下基本特征：数字化特征、开放性和标准化特征、业务工具的高科技特征、支付流程的高效特征。电子支付改变了以往的贸易方式和中介角色的作用，降低了调研、谈判、捍卫贸易条款、支付和结算、强制履行合同和解决贸易纠纷等商品交换过程中的成本。因此在这种全球化的浪潮下,一个完整的支付系统就越发显得重要。
那么，我们首先来认识一下电子支付系统的概念模型，它是对现实世界中电子支付活动的形象描述，它由电子支付实体、电子市场、交易事务和信息流、资金流、物资流等基本要素构成。在电子支付概念模型中，电子支付实体是指能够从事电子支付活动的客观对象,它可以是企业、银行、商店、政府机构、科研教育机构和个人;电子市场是指电子支付实体从事商品和服务交换的场所,它由各种各样的商务活动参与者,利用各种通信设施，通过网络连接成一个统一的经济运行环境;交易事务是指电子支付实体之间所从事的具体的商务活动的内容。并且，电子支付的任何一笔交易，都包含着物资流、资金流和信息流这三种基本“流”。
二、电子支付系统的组成、功能及分类
1.我国电子支付系统的发展
纵观我国电子商务支付系统的发展，大致经历了柜台业务电子化阶段，使用计算机联网技术实现银行部分业务实时联机处理阶段，以及目前正大力发展的计算机应用网络化、规范化、标准化阶段。自1996年以来，各商业银行相继实现了同城票据交换，对公业务通存通兑以及全国电子联行清算功能，并逐步建立了城市综合网络管理系统、资金清算系统、信用卡网络系统、总账传输系统。目前，中国人民银行正在集中建设为商业银行跨行支付的清算和结算服务系统，即现代化支付系统中的上层系统。
2.电子支付系统的组成及功能
电子商务是信息化社会的商务模式，是商务的未来，它不仅使传统商业变得更加快速、便捷，还将从根本上改变传统商业结构和运作模式。目前电子支付系统主要由以下六个部分组成：
(1)持卡人:指由发卡银行所发行的支付卡的授权持有者。
(2)商家:指出售商品或服务的个人或机构。商家必须与收单银行建立业务联系，以接受支付卡这种付款方式。
(3)发卡银行:指向持卡人提供支付卡的金融机构。
(4)收单银行:指与商家建立业务联系的金融机构。
(5)支付网关：实现对支付信息从Internet到银行内部网络的转换，并对商家和持卡人进行认证。
(6)认证中心(CA):在基于SET协议的电子商务体系中起着重要作用。可以为持卡人、商家和支付网关签发X.509V3数字证书，让持卡人、商家和支付网关通过数字证书进行认证。CA同时要对证书进行管理。
3.电子支付系统的分类
要具体了解电子商务系统，我们还要将其做一个详实的分类。电子商务系统的分类可以从三方面来进行。
(1)根据在线交易金额划分：大额支付系统、脱机小额支付系统、联机小额支付系统和电子货币。
(2)根据在线传输数据的种类(加密、分发类型)划分：使用“受信任的第三方”――First Virtual，传统银行转账结算的扩充――CyberCash，各种数字现金、电子货币。
(3)根据支付手段划分：电子信用卡支付、Smart Card支付、电子现金支付、电子支票支付等。具体如电子汇款(EFT)、电子划款等。
三、制约电子商务支付系统发展的瓶颈问题
虽然电子商务的发展早已是大势所趋，但依然面临着诸多因素的制约。无论是如何避免网上交易成为“逃税区的”税收问题，如何通过法律、法规保护消费者,以及监督管理电子货币发行人等的法律问题、如何正确制定电子商务的资费和标准问题，或是当前最迫切急需解决的安全问题，无一不限制着电子商务的快速前进。
而由于Internet的全球性、开放性、无缝连通性、共享性、动态性发展，使得任何人都可以自由地接入Internet，特别是当前网络技术的飞速发展，新的威胁和脆弱点不断出现，从而对网络安全技术提出了更高的要求。使得支付系统的安全问题一跃成为首要的威胁。这些安全问题可分为四大类：
(1)信息的截获和窃取：如没有采取加密措施或加密强度不够，攻击者通过采用各种手段非法获得用户机密的信息。
(2)信息的撰改：攻击者利用各种技术和手段对网络的信息进行中途修改，并发往目的地，从而破坏信息的完整性。这种破坏手段有三种:篡改、删除、插入。
(3)信息假冒:攻击者通过掌握网络信息数据规律或解密商务信息后，假冒合法用户或发送假冒信息来欺骗其用户。主要通过伪造电子邮件和假冒他人身份这两种方式。
(4)交易抵赖:指交易单方或双方否认曾进行的交易行为。
据不完全统计，目前世界上至少有40多个国家与地区已经制定、颁布了实质意义上的电子商务法。美国的全国州法统一委员会早于1999年7月就通过了《统一电子交易法》，供各州在立法时采纳。2000年6月国会两院一致通过的电子签名法，表明美国的电子商务立法走上了联邦统一制订的轨道。而我国从2004年4月1日实行的《电子签名法》被誉为中国信息化领域的第一部法律，它的实施为电子商务在我国的发展打造了一个良好的法律环境。
四、建立我国特色的电子支付系统
我国的电子商务支付系统建设总体上还较为落后。2000年之前，银行卡在我国很大程度上仍作为存折的替代品而存在，几乎不用于零售支付。当电子商务需求出现时，银联尚未成立，没有机会成为市场的组织者。因而，各商业银行成为互联网支付市场的主导，各自向商家提供在线支付接口，电子银行与B2C支付业务被共同作为差异化竞争的武器。但是我国沿海开放地区和一些大中城市经济发展较快，网络普及化程度较高。因此，我国有极大的潜力来发展电子商务及其支付系统。
电子商务支付系统在我国的建立相当复杂，需要得到政府、中央银行等各个方面的保证与支持。
首先，它必须得到政府和中央银行的授权和支持。由于电子商务正处于起步阶段，故建立支付系统的风险很大，在某种意义上说，它是一种政府行为。同时由于我国金融业的现状是商业银行之间的业务清算要由中央银行管理，因此涉及到商业银行之间的业务清算也必须得到中央银行的许可和支持。当然，它也需要
得到各商业银行的支持与合作，但需要指出的是，电子商务支付系统最终是一种市场行为，它与各商业银行和其他金融机构的关系是一种完全的商业关系。
其次，必须以计算机网络技术为基础。电子商务支付系统是以互联网为依托的，因此网络技术是电子商务支付系统的关键，而其核心是安全技术。电子商务支付系统的建立，有赖于与ISP企业的通力合作。
需要相关的法律、法规和政策的指导和规范。因为其运营涉及到国际贸易、国家利益、知识产权、相关法律,以及税收等许多方面的问题。最后，电子商务支
付系统的建立和完善还有赖于我国金融电子化、产业信息化和网络普及化程度的提高。其中，信息意识、人才培养,以及网络技术等环节是发展的关键。
总之，我国电子商务支付系统的建立和完善在我个人看来是极为迫切的，随着我国网络经济的迅猛发展，电子商务在我国绝对拥有广阔的前景和巨大的发展潜力。而作为起平台的电子商务支付系统的发展则起着关键性的作用，因此只有发展更安全、更严密的电子商务支付系统才能支撑我国电子商务腾飞的重担，才能紧随全球经济发展的新制高点。
五、结束语
随着经济全球化和信息技术与信息产业迅速发展，电子商务将成为各国争先发展，各个产业部门最为关注的领域,，将对全球经济和社会发展产生深刻的影响。我国电子商务虽然还处在初始阶段，面临着体制、技术、管理等诸多问题，但我们只要具备战略性和前瞻性的眼光，抓住机会，勇于创新，适应全球经济一体化的趋势，解决电子商务发展中存在的问题，做好充分准备，以点带面，积极、稳妥地推进电子商务的发展。总而言之，电子商务支付系统的建立，是电子商务活动的重要环节，是电子商务发展的基础。并且能肯定的是，电子商务支付系统作为电子商务的重要组成部分，必然会随着电子商务时代的到来而出现、发展并最终走向成熟。
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