银行方面的论文

　　随着经济社会的发展,银行的作用越来越受到人们的重视。下文是学习啦小编为大家搜集整理的关于银行方面的论文的内容，欢迎大家阅读参考!

　　银行方面的论文篇1

　　浅析我国村镇银行发展存在的问题及对策

　　一、我国村镇银行的发展现状

　　在2006年12月，为了支持新农村的建设，银监员会在《关于调整放宽农村地区的金融业金融机构》政策中放宽了对农村的银行业金融机构准入政策。这份文件的发布，标志着我国村镇银行逐步在农村地区稳固成长，对村镇银行的发展有着重大意义。2009年7月，中国银行业监督管理委员会推出了一些准入政策，允许那些具备条件的小额贷款公司转变为村镇银行。据中国银行业监督管理委员会统计，到2013年12月31日，全国运营的村镇银行已经达到1071家。

　　为了响应国家的号召，完善社会经济体制，发展农村经济。村镇银行在农村地区的设立，可以带动农村地区金融供给需求，使农村市场对金融需求的困境得到了一定的缓解。并且改善了金融机制产权结构，为民间资本提供了合理的发展道路。从银监会出台计划的背景可以知道农村地区缺乏金融机制的实际情况，农村地区的网点覆盖率低，西部地区尤为明显，中西部村镇银行发展缓慢。村镇银行作为农村金融市场的重要组成部分，主要设立地区在农村，服务对象主要为“三农”和当地中小企业。建立村镇银行就是为了解决农村地区金融投入不足，将资金引入农村和不发达地区。所以村镇银行的这些特点让它满足当地经济的发展，成为当地农民和中小企业解决融资难题首选的金融机构。根据农村地区金融服务规模及业务复杂性，监管部门对村镇银行注册资本按其发展制定。村镇银行由于各方面的因素发展受到限制，银监会放宽准入政策，引进民间资本。与商业银行相比，村镇银行的注册资本较低。

　　二、我国村镇银行发展存在的问题

　　2.1村镇银行政策扶持力度不够

　　村镇银行的服务对象主要是面向农村经济，自2007年出现到如今已经八年之久，从试点情况来看，当地政府在村镇银行的运营和建设中发挥着重要作用。村镇银行本身带有公共财政是的属性，由于服务对象的特殊性，只有保持农村经济的稳定增长，才能实现村镇银行的继续经营，随着村镇银行的不断扩展，政府在税收政策，货币政策等方面的关注力度和支持力度都有限的。

　　2.2村镇银行经营模式单一

　　随着我国市场经济和社会主义制度的完善，村镇银行的服务质量日渐提高，但是自身业务存在的单一性需要设计创新，业务的创新将会提高村镇银行的市场竞争力，需要在综合业务各方面提供更加全面的技术服务。村镇银行具体针对“三农”和中小企业服务，目前， 与其他商业银行相比较，村镇银行针对有农村特色的服务显得单一，面对真正符合农村实际的产品缺乏金融创新认识，业务类型依旧是以传统的存款和贷款为主， 缺乏对其他领域金融服务产品，并且对银联支付尚未加入。在支付工具、结算渠道、理财服务等中间业务方面明显滞后。

　　2.3专业人才僵乏

　　村镇银行大多属于民办机构，它的服务性质决定了设立地理区域的环境，这也使相关专业的毕业生很少考虑去农村就业，因此很难招聘到专业的高水平管理人才，员工的培养机制不够系统和完善，所以大部分工作人员都没有接受过专业的金融培训，在此使村镇银行经营管理水平和新产品的开发能力受到了极大的制约，并且机构内部缺乏培训金融专业人才方面的经验和有关师资力量，降低了村镇银行人才储备能力，员工服务能力较弱，影响了村镇银行的可持续发展。

　　三、促进我国村镇银行发展的对策分析

　　3.1加大政府支持力度更好完善配套政策

　　机构的运行离不开国家政策的扶持，村镇银行作为服务新农村建设的金融机构，更需要国家为其提供良好的成长环境。一方面，需要相政府出台关于税收补贴优惠措施，引导村镇银行开展各种创新业务。另一方面，放松农村金融市场的利率政策。允许村镇银行根据当地经济发展状况，合理定价，优化客户结构，通过调整村镇银行利率浮动的幅度，增强风险意识和成本意识，提高市场竞争力，在利率浮动方面相较于其他金融机构村镇银行具有更大的自主权;

　　3.2解决吸储难

　　首先，可以增加对储蓄网点的建设。村镇银行根据实际业务的发展情况，在适当的环境条件下，在农村相对富裕地区或村庄建设更多的储蓄网点，提高存款利率，从而有效的扩大了村镇银行资金的来源，客观上也有力稳固了现有的区域金融覆盖网络。

　　3.3加强金融手段创新

　　村镇银行金融品种单一，结合目前的实际情况，强调对金融产品的创新，积极开发符合农业发展的金融产品和金融服务，努力满足符合“三农”实际特点的金融服务需求。首先，增设金融机构，扩大对“三农”的服务半径，来弥补网点缺陷和人员不足。其次，为提升服务质效，除了提供单纯的融资之外，结合区域特点努力创新信贷服务，因地制宜的设计贷款品种，并且村镇银行可以提供金融理财等业务，努力争取满足不同中小企业的理财需求。

　　银行方面的论文篇2

　　浅析我国商业银行的转型策略

　　1、商业银行盈利模式现状

　　长期以来，我国银行业主要推行存贷款利差的盈利模式。对中国商业银行而言，目前的非利息收入或中间业务收入，多数是在支付结算、代理银行卡业务中发生的手续费。反观国际银行，已经脱离了传统的结算手续费或银行卡佣金收入，转而延伸到共同基金、保险和投资银行业务领域。所以，商业银行未来非利息收入的来源，将会转变到金融创新、共同基金、保险等其他业务领域。

　　2、转型的必要性和紧迫性

　　2.1、资本约束的强化

　　资本监管一直是银行业监管的核心内容。《巴塞尔协议Ⅲ》体现了对银行业宏观审慎监管和微观审慎监管结合的精神。宏观审慎监管方面，不仅强调了资本留存缓冲和逆周期缓冲资本的重要性，而且明确了系统重要性银行的额外资本要求。该标准已经于2012年1月1日开始执行，并要求系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底与2016年底前达到新资本监管标准。

　　2.2、同业竞争的加剧

　　传统的产业组织理论认为，行业市场结构主要包括完全垄断、寡头竞争、垄断竞争与完全竞争四种类型，其市场竞争程度依次增强。银行业市场结构指银行业中银行的数量、规模和份额的关系以及由此决定的竞争形式的总和，集中体现了银行体系的竞争和垄断程度。一般而言，行业市场集中度与其竞争程度具有负相关关系。

　　随着外资银行的不断进入以及我国银行业的多维视角下我国商业银行盈利模式转型思考改革，使得我国银行业同业竞争程度明显增加。从2003?D2010年，中国银行业市场集中度不断降低。同业竞争的加剧必然促使我国银行业必须改变现有依赖利差收入为主的盈利模式，使其收入来源多元化。

　　2.3、利率市场化推进

　　自从1996年6月1日放开银行间同业拆借利率以来，我国利率市场化改革逐步推进。目前，我国已经基本实现了货币市场利率市场化、债券市场利率市场化及外币存贷款利率市场化，接着将进一步推进人民币存贷款利率市场化的改革。“十二五”规划亦明确指出要稳步推进利率市场化改革。周小川也指出目前我国进一步推进利率市场化的条件已基本具备。总体来看，“十二五”期间我国利率市场化改革将加速推进，从而必将影响到商业银行的盈利水平。

　　3、商业银行转型策略

　　我国商业银行在经营中一直习惯依赖于存贷款业务，但在面临我国信贷政策收紧、《巴塞尔协议III》实施临近和利率市场化改革的环境下，商业银行转型已经日益紧迫。我国银行传统经营模式和利润增长方式已经受到种种挑战，因此积极推动商业银行的综合化经营，必然成为银行业转型的重要选择和方向。

　　3.1、不断深化资产管理业务范围和内涵

　　虽然我国资本市场开放程度及银行相关制度建设进程尚滞后于国际资本市场，难以在短期内推出相关金融衍生产品，但金融产品创新必须及时跟进，保持与国际金融市场发展的同步水平。商业银行发展资产管理业务只有立足于机构投资者的需求，同时摆脱目前对银行资产管理条条框框的约束，才能拓宽思路开拓产品创新领域，尤其是在资产管理业务中探索证券(债券)资产借贷等衍生业务可行性。在产业基金的资产管理业务中，我国商业银行应重点探索和总结产业基金投资项目管理与一般证券资产管理上的区别，以及相关的特殊要求;在信托资产的资产管理业务中，我国商业银行应将重点放在合格信托合作伙伴的选择上，同时理顺资产管理业务代理理财与银行自有资产管理业务间的关系;在银行私募基金的资产管理业务中，我国商业银行应严格监管市场准入与退出，同时慎重选择私募基金投资管理人和基金经理;在证券(债券)借贷业务中，我国商业银行应密切关注相关融资融券业务的信息和规定，探索作为金融中介机构进行代理证券(债券)借入与借出业务申请、交易撮合、借入方抵押担保监管、结算、盯市、到期证券(债券)返还等业务的可行性。

　　3.2、资产管理技术系统必须切合客户需求的实际

　　在我国，虽然很多商业银行拥有全功能银行系统，但实际上这只是银行交易系统，而不是客户服务管理系统。因此，我国商业银行开展资产管理业务尚需设计更实用的客户关系管理系统。对不同类型的客户群要有不同的服务模式：对有特殊业务需求的银行高端客户，可以采用点对点服务IT技术联接模式;对大众化客户，我国银行可借鉴纽约梅隆银行WEB服务模式。我国商业银行应大力推广网上银行服务，推动银行资产管理业务处理的标准化与高效化。

　　3.3、在资产管理业务引入受托人模式

　　我国商业银行要尽早引入受托人制度，学习纽约梅隆银行的经验改善资产管理治理结构。我国商业银行在资产管理业务中引入受托人模式，有利于促进对现有业务治理结构的改善。同时我国商业银行也可参照企业年金业务模式建立受托代理人制度，帮助资产委托人设计选择、更换投资管理人或资产管理人的条件与机制，建立业绩评定标准，依托受托代理人的系统监控其投资行为，并对其投资业绩进行定期评价。我国商业银行要对委托资产的风险管理，保护资产委托人的权益。商业银行作为资产管理人，应积极建立日常的资产管理风险监控系统。银行要制定风险防范与预警措施，提高对委托资产应急处理的水平，增强抗风险能力。银行要根据国家政策法规与金融市场情况，及时跟踪潜在风险，并根据风险程度变化适时调整，将风险降低到最低点。银行要适当提取管理资产的风险准备金，以防在极端情况发生时可抵偿资产的损失。

　　3.4、健全考核机制

　　当前存在的“息转费”现象不仅给银行提供了收入结构调节的空间，造成收入结构不真实，还变相降低了信贷准入门槛，逃避信贷规模的总量调控，可能引发声誉风险。因此，建议各银行在充分考虑产品的市场成熟程度、市场占有率和产品的竞争力等因素的基础上，选择合适的考核指标，合理调整利润、中间业务收入等指标考核权重，从而形成与业务发展、客户需求相适应的中间业务考核指标体系。同时，强化内控制度建设，加强同业规范引导，加大监督检查力度。