金融发展史论文范文怎么写(2)
金融发展史论文范文怎么写
金融学论文篇1
浅析互联网金融在我国发展中存在的问题及对策建议
一、引言
随着信息技术和互联网的快速发展，互联网金融已越来越得到人们的重视，从2014年“互联网金融”首次被写入政府工作报告中，到2015年在政府工作报告里首次提出“互联网+”行动计划，以及确定GDP由高速增长转为中高速增长，都给互联网金融带来了更广阔的发展空间和发展前景。互联网金融最大的魅力在于，能够加快资金周转，优化信贷结构，提高直接融资比重，降低社会融资成本，让更多的金融资本流向实体经济。随着互联网金融对我国经济增长做出的卓越贡献，互联网金融成为中国经济增长的“新常态”已成为一种可能。
二、互联网金融的现状
互联网金融是针对传统金融的创新，是传统金融机构和互联网企业利用互联网技术和信息通信技术来实现资金的融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融并不是表面看起来的互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平之后，被用户逐渐熟悉接受以后，自然而然的为适应当代新的需求而产生的新的业务模式。目前我国的互联网金融主要有以下四种类型：
1.传统金融业务的互联网化，比如说手机银行、网上银行服务，其方便、快捷、省时等特点，使人们都广泛接受这种金融业务。根据人民银行第一季度有关支付体系运行数据报告，第一季度，全国银行机构共处理电子支付4业务227.39亿笔，金额772.54万亿元。其中，网上支付业务71.24亿笔，金额602.93万亿元，同比分别增长12.79%和109.53%。
2.基于互联网平台开展金融业务，也就是第三方支付，如微信、支付宝、余额宝，这些支付方式已经渗透到我们生活的方方面面了，尤其是余额宝，很多投资者，包括学生，都愿意将自己手中的闲钱放入余额宝，虽然不能像买股票那样的收益高，但也不用每天担心它是涨还是跌，并且买股票需要一定经验和专业知识才有可能获利，所以，这类网络理财产品对于各个年龄层次的人来说都是十分适用的，十分普及，使用率最高，根据数据显示使用率已达到了76%，远远超过银行理财产品和股票基金、期货等金融产品。
3.基于大数据的征信和网络贷款，互联网已深入到我们的日常生活中，人们通过浏览网页、看视频、聊微信、刷微博等创造了大量的数据，这就为大数据在金融行业的兴起创造了条件。而我国的征信一直处于覆盖面窄、信息不全面的状态，迫切需要得到改善。
4.全新的互联网金融模式，主要是指P2P网络贷款和众筹融资，近几年来P2P在中国范围内兴起，截至2016年3月，我国共有P2P网贷平台2497家，贷款余额为6499.7亿元。在众多微型企业不断成长的过程中，借助于P2P网络借贷来实现其融资难问题的案例数不胜数，且P2P商业模式非常符合现如今的新经济;众筹即大众投资，比如说我们经常使用的美团，就是一种典型的众筹模式。
三、我国互联网金融在目前的发展中存在的不足
1.法律体系不够完善，由于互联网金融在我国还处于新兴行业地位，所以目前我国有关互联网金融方面的法律还没有具体化和系统化，且我国尚属于分业监管模式，互联网金融的定位不明确就导致互联网金融容易出现空白监管或多头监管的问题，从而使互联网金融领域容易出现洗钱、非法集资等社会行为。
2.监管力度不够，我国对于互联网金融行业的监管力度还远远不够，尤其是对于P2P网络信贷和众筹融资，我国还没有建立起相应的监管框架，同时，还需注重信息监管，在现如今社会中，人们的私人信息很容易被泄露，从而被不法分子所利用，这就导致人们对互联网金融的某些业务产生不信任的情绪，最终会影响互联网金融的进一步发展。
3.从业人员行业自律意识薄弱，由于互联网金融尚属于新兴行业，所以互联网金融企业对员工的准入要求较低，还没有建立相应的考试要求，这就在一定程度上造成了从业人员缺少职业操守和道德规范，使得互联网金融行业鱼龙混杂，甚至有员工发生携款潜逃等问题。
4.互联网金融行业人才缺乏，我国的互联网金融相比国外的互联网金融还是有很大差距，其中一个重要原因就是我国在此方面的人才及其匮乏，如果没有这些人才的新鲜血液注入，互联网金融未来的发展将举步艰难。
5.互联网金融缺乏创新，最开始的互联网金融给整个金融业带来了积极的影响，导致越来越多的人开始效仿，想要从中获利，但是我们的时代是在变化的，不允许我们以一成不变的眼光来应对复杂的形势，要是互联网金融不进行创新，就很容易跟不上时代的步伐，最终导致其被时代的发展所淘汰。
四、完善我国互联网金融体系的对策建议
1.尽快完善有关互联网金融方面的法律体系。互联网金融要想持续健康的发展，光有道德方面的约束是远远不够的，还有必须有健全、具体、系统的法律体系来对其行为进行强制性约束和管制。因此，我国政府应根据互联网金融的不同功能、不同特点来采取不同的监管措施，构造一个良好的互联网金融运行的外部环境。
2.实行分层监管、加大监管力度。因为目前我国的互联网金融的定位还不明确，所以监管还不到位，从而导致了很多大型犯罪事件的产生。尤其是我国对于P2P网络信贷和众筹的监管还差的很远。且在党的十八届三中全会也提出了“完善监管协调机制，界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任”。因此，我们为了使互联网金融有更好的发展，必须要建立起更加明确的监管框架，实行分层监管，同时应更加注重在业务实施过程中对客户资料的妥善保存，才能使我国互联网金融的快速发展无后顾之忧。
3.应加强行业自律意识、完善行业自律准则。从行业内部正式规范互联网金融业，在2016年3月，我国首个国家层面的互联网金融行业管理协会---中国互联网金融协会在上海正式成立，中国互联网金融协会的成立，不仅有助于完善和管理互联网金融行业，制定互联网金融行业的准入门槛，还可以定时或不定时的培训互联网金融行业的从业人员及其相关人员，提高其行业自律意识，从而减少互联网金融行业人员违法行为的出现，还可以在一定程度上防范和化解互联网金融风险。
4.加快互联网金融人才的培养。尽管互联网金融发展迅猛，但人才缺口问题严重影响到互联网金融接下来的发展，因此，我们应在培养人才方面下功夫，比如说在大学里开设相关联的课程，大企业内部制定相应人才培训计划，针对性地让他们学习，或是引进国外的优秀人才，学习他们的经验，培养好的人才并给予他们相应的福利，留住人才，才能让互联网金融的未来更加光明。
5.鼓励互联网金融多元化、创新发展。不同的时代有各自不同的特征，我们要学会用辩证的思维看待每一个问题，一成不变的思维只会让社会退步，只有不断开拓新的领域，横向或纵向不断地去发现、去探索、去尝试新的渠道，才能更好地走向未来。因此，我们的互联网金融一定要进行创新、多元化发展，以不同的产品特色吸引不同顾客，同时我国政府也可以大力鼓励现有平台或将要踏上这个征途的新入者开展新的途径，只有这样我们的互联网金融才能充分挖掘潜能、发挥出它全部的能量。
五、总结
互联网金融是践行“互联网+”战略的具体体现，虽然目前还存在一些问题，但我相信，互联网金融还有很大的发展空间等待我们去挖掘，去发现，只要我们不断完善互联网金融体系，互联网金融就能持续健康高效的发展，互联网金融就能够有效的带动我国经济的发展，进而对提升我国人民的生活质量和生活水平起到不可忽视的作用。
金融学论文篇2
试谈金融投资风险与收益问题
当前随着我国加入世贸组织，各国之间的联系更加密切，使得金融投资国际化，再加上各种金融投资公司如雨后春笋般的大量出现，以及各种金融投资工具的层出不穷，极大促进了金融投资市场的繁华，但是因为金融投资受国家政策、金融市场环境、经济规律等多种因素的影响，使得金融投资存在着很大的风险，因此如何实行投资收益的最大化一直是各位金融投资者所追求的目标。
一、浅析金融投资的定义和种类
(一)金融投资的定义
金融投资是一个商品经济的概念，指的是自然人或单位利用可支配的资金购买金融商品，从而获得与风险成正比的经济收益，也是现代投资概念的重要组成部分。金融投资按照不同的划分标准，有着不同的金融投资类型。按投资方式分为直接融资和间接融资，按照时间长短划分为长期投资和短期投资，按照性质划分为固定收入投资和非固定收入投资。
金融投资区别于实物投资，金融投资的投资主体是间接投资者和资金供应者，以存款或有价证券等各种金融资产为投资对象，实现金融资产的增值收益，是资本性投资，而实物投资的投资主体是直接投资者和资金需求者，将各种实物投资资产作为投资对象，包括厂房、原材料等，从事生产经营活动，获取生产经营利润。金融投资为实物投资提供资金支持，实物投资是金融投资收益的来源，二者既有区别，又密切联系，是当前投资市场的主要构成部分。
(二)金融投资的种类
国内的金融投资产品有银行存款、基金、股票、债券和外汇投资以及贵金属投资等十多种，本文主要介绍几种常见的金融投资种类：
1.银行存款。银行存款分为个人银行存款和企业银行存款，指的是将金钱放在银行里，银行定期给予相应的利息利率，银行存款是所有金融投资种类中风险最少的，便于操作，但是收益相对来说也是比较低的。
2.基金。基金有广义和狭义之分，广义的基金主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金等为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，狭义的基金指的是证券投资基金又叫集合证券投资方式，是一种利益共享、风险共担的投资方式，流动性比较强，收益比较客观但是也伴随着不少的金融投资风险。
3.股票。股票是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，金融投资者在收取股息或分享红利差价巨大的投资收益的同时也要共同承担公司运作错误所带来的高风险，是资本市场的主要长期信用工具，除此之外，投资者不能要求公司返还其出资，因此是高风险和高收益的金融投资种类，又因为操作相对比较简单，是当前很多居民选择的金融投资商品。
二、金融投资风险与收益
(一)金融投资风险
金融投资风险指的是金融投资者在投资活动中受经济市场的影响而对投资者造成亏损或者盈利的现象。金融投资风险具有积极和消极的双重作用，一方面，金融投资风险会让一部分的投资者获得收益，另一方面也会让一部分的金融投资者蒙受损失，无论哪种情况的发生都是在各种经济因素综合作用下的产生的结果。根据对金融投资造成的影响效果的不同，可分为证券市场风险和利率风险。证券市场风险指的是因受证券市场价格因素的影响而造成的金融投资产品价格的变动，从而让金融投资产品价格上升或下降;利率风险指的是因为当前各个国家之间经济交流的密切和各个国家经济情况的日益变化，因此各国不同的货币在进行兑换的时候会出现升值和贬值的情况，从而带来利率上的的变化，因利率的变化造成金融投资产品价格上升或者下降就叫利率风险。
(二)金融投资收益
随着社会主义市场经济体制的建立和完善，在市场经济的大环境下，通过金融投资产品的收益情况可以从侧面展现出金融资产的现状。在当前的金融市场中，收益率是衡量金融资产的收益水平的重要指标，度量的是金融投资业务的受欢迎程度和收益情况。收益率指的是运用不同的数据模型去计算不同的产品，因为产品不同所以收益率也存在着不同，根据时间长短将收益率分为年收益率和月收益率。一般情况下，投入资金的多少和获得收益的可能性成正比，投入的资金越多获得巨大资金收益的可能性就越大，但是需要注意的是，这里指的是资金收益的可能性越大而不是实际资金收益越大，因为金融市场中存在着很多的不可控因素，因此各种预测都不可能是百分之百准确的。
(三)金融投资风险与收益的关系
如果要理清金融投资风险和收益的关系，我们需要首先明白金融风险包括金融投资系统风险和金融投资非系统风险，金融投资系统风险主要和整体的金融市场有关，包括政策性风险，利率风险和购买力风险等，金融投资非系统风险主要指的是某个公司因公司内部管理等原因对证券市场造成的影响，这种影响比较小，通过一定的有效措施可以进行回避，包括生存经营风险和财务管理风险。
其次应该明白金融投资的实质就是对金融市场上资本的重新的合理分配，从而实现资源的最优化，推动市场经济的发展。根据一般的经济规律而言，金融投资风险和收益之间呈正比的关系，金融投资风险越大获得的收益往往就越大，金融投资风险越少，所获得收益往往就越少。这种规律显示的是金融投资风险和收益的一般规律但并不是绝对的，高收益是以承担高风险为前提的，所获得的收益也只是在承担高风险后给予投资者相应的报酬，因此金融投资者不能因为这个基本经济规律在投资时就简单的认为将资金投资给高风险的金融产品，获得的收益就越大，很多投资者都存在着一种侥幸心理认为自己可以收获高收益，实现一夜暴富，而忽略与高收益相伴的高风险，因此投资者在投资时需要十分谨慎。 三、金融投资风险与收益存在的问题
随着当前经济市场的繁荣和人们生活水平的提高，人们拥有更多可支配的资金，再加上人们理财理念的转变，从而越来越多的人愿意将手中资金投资给金融产品，在带来金融投资市场繁荣的同时也让金融投资风险与收益存在一些问题。
(一)投资具有盲目性
当前我国专业的金融投资者比较少，大部分金融投资者是随着自己的猜测或者网上的一些数据分析以及跟随别人进行投资，因此大多数的金融投资具有盲目性，缺乏长期的规划和深思熟虑的考虑，并没有根据商品价值规律进行合理科学的投资，从而使得很多金融投资者血本无归。这种盲目的投资不仅给投资者带来经济上的巨大损失，也会扰乱金融经济的正常发展，阻碍市场经济的长远发展。
(二)投资具有集中性
为了规避金融投资的风险，我们应该在金融投资时将资金投资在不同的金融产品上，实现金融投资的分散性，最大程度上规避金融投资风险，但是当前很多的金融投资者既想通过金融投资市场获得一些收益，又希望金融投资是方便简单的便于操作，因此很多金融投资者在投资时为了图方便将投资集中化，将资金投资在一种或几种很少的金融投资产品上，从而增加了金融投资风险。
(三)长短期经济收益比例不合理
目前我国的金融投资者在投资时存在着侥幸心理，更多关注的是短期的金融投资收益，缺乏对长期金融投资收益的规划和分配以及风险的规避和承担，从而造成两种投资情况的发生，一种是只要金融市场有一点变化就会结束自己的投资行为，完全跟随当前金融市场的变化来决定自己的投资行为，另一种是完全忽略金融市场的变化，即使存在着很大的风险但是总想着奋力一搏仍然进行投资，对自己金融投资行为极度不负责，人为的增加了金融投资风险。这两种类型的投资者容易被一些金融资本家利用他们的心理实现暗箱操作，破坏了金融投资市场的经济秩序。
四、规避投资风险，提高投资收益的措施
(一)加强对金融投资的监管，规范金融投资市场秩序
金融投资者和金融投资市场关系密切，互相影响，一方面，金融投资者是根据金融投资市场的情况进行投资，另一方面金融投资者的投资行为在一定程度上会影响金融投资市场的发展和秩序，因此需要加强对金融投资市场的管理，为金融投资者提供一个良好的公平、公正的投资环境，维护金融投资者的合法利益，帮助金融投资者进行合理的投资，促进金融投资活动的顺利开展，促进金融市场的整体发展，实现二者的共同发展。主要需要从以下两方面做起：第一，国家需要制定和完善金融投资的相关的法律法规，让执法部门有法可依，中国现行金融监管架构“一行三会”即“一行”为中国人民银行，“三会”是中国银监会、中国证监会、中国保监会，需要严格按照法律法规提高对金融市场的监管力度，严厉打击金融投机分子和暗箱操作者的违法行为，让不法分子无法律漏洞可钻，保障金融市场环境的安全;第二，金融投资者在投资时需要理性投资，让投资行为变得科学化、理性化，避免被不法分子所利用，扰乱金融市场的健康发展。
(二)关注政策环境变化，合理选择金融投资产品
金融投资是一种市场经济行为自然会受到环境政策的影响，特别是国家通过行政手段和法律手段颁布的一些政策是在立足当前的市场经济的现状的基础上颁布的，因此很多政策的变化都有现实意义和借鉴意义，因此通过对政策环境变化的关注，可以从侧面了解当前金融投资的一些发展前景，例如当银行利率变高的时候可以选择银行存款，当银行利率变低可以减少银行存款选择其他的金融投资种类，还有CPI指数变化、外汇国家的金融监管政策变化等都可能对金融投资收益产生影响，因此金融投资者需要关注政策环境变化，合理选择一些金融投资产品，从而规避一些金融投资风险，提高金融投资收益。
(三)依据资深投资者的经验，制定合理的投资方案
金融投资行为虽然有着很大的随机性，但是在看似各种随意的表面，其实蕴含着很多的经济规律，而很多资深投资者之所以可以从金融投资中收获高收益就是尽可能的在依据这些经济规律的基础上进行金融投资，这些经济规律的掌握并不只是通过一些理论知识的指导就可以掌握的，需要的是长期的金融投资的实践，因此对于很多刚入门的金融投资者而言，可以借鉴和学习一些资深投资者的经验，提高金融投资行为的科学性，制定出合理的投资方案，能够在一定程度上规避一些投资风险。
(四)根据实际情况投资，采用分散型投资方式
当前的金融投资市场上经常会出现一夜破产的公司和个人，之所以出现这样的情况是因为金融投资者在投资的时候没有从自身的实际情况进行投资，过分注重金融投资的高收益，而没有考虑自己的实际情况是否可以承担相应的高风险，因此金融投资者当真的要承担相应的金融投资风险的时候又无力承担，最终造成破产，不仅对自己的工作和生活造成影响，也会影响其他的人的生活如家庭亲人、企业员工等，因此不利于社会的稳定的发展。除此之外，很多金融投资者在投资的时候没有进行有效的风险考察和风险评估，因此对一些金融投资的风险和收益没有一个整体的认知，导致金融投资失败。更重要的是，金融投资者在投资的时候应该采用分散型的投资方式，就是传统意义上的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，分解风险，以免孤注一掷失败之后造成巨大的经济损失。
(五)运用技术分析法
技术分析指的是对市场行为进行充分研究的基础上，以此为依据去判断市场趋势并跟随趋势的周期性变化来进行股票及一切金融衍生物交易决策的方法的总和。技术分析法包括指标类、切线类、形态类、K线类和波浪类五类，代表的理论有道氏理论、波浪理论和江恩理论等。道氏理论认为关注股票市场可以从主要趋势、次要变动与日常变动这三个方面进行分析，影响股票市场的动力包括经济的周期性危机、投资者的模仿投资信息以及股市信息传播时的视察效应等，因此金融投资者在投资时应该约束自己投资行为，运用技术分析法中的有效的市场信息和市场趋势去指导金融投资行为，从而规避一些投资的风险。技术分析法认为股市的变动存在着一定的周期和规律，金融投资者只需要掌握一定时期内股市的规律，“顺势而为并及时纠错”，技术分析法对市场的反应比较快，但是考虑对象的范围相对较窄，对长远的市场趋势难以进行有效的判断，因此技术分析法更加适用于研究股市价格长期走势与短期变动，为金融投资者的投资行为寻找交易点，提高交易成功的概率，增加金融投资的收益。
五、结语
当前随着我国居民收入水平的提高和改革的深化，金融投资不仅仅是一种金融投资活动，居民在通过金融投资活动增加收入的同时会带动居民的消费，因此应提高对金融投资的重视，我们在加强对金融投资的监管，规范金融投资市场秩序，关注政策环境变化，合理选择金融投资产品，依据资深投资者的经验，制定合理的投资方案，根据实际情况投资，采用分散型投资方式的基础上要拓展金融投资渠道乃至加快金融业的发展，降低金融投资的风险，提高金融投资的收益，从而更好的发挥金融投资在社会上的价值，提高居民的生活质量和经济市场的发展。
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