中国人均存款4.9万？是你穷到存不了钱？还是只会花钱？

根据央行发布的数据报告显示，截至2018年9月末，金融机构的人民币存款达到了176.13万亿元，本外币存款余额181.24万亿元。不过，这些存款中只有69万亿元左右属于居民的存款，按照我国2018年接近14亿的总人口，那平均每人的存款就是4.9万左右。

　　4.9万的存款，看起来并不是一个很难达成的数字，但对于很多人来说，却是那么遥不可及。根据今年8月份的一份机构调查报告，在35岁以下的年轻人中，竟有56%的人都还没开始存款。照理说，现在的收入水平也提高了不少，今年上半年城镇居民的平均可支配收入都有1.8万元，北京、上海甚至超过了3万元，所以年轻人只要工作个几年，存个几万块钱根本没什么难度，可为什么还是有那么多人没有存款呢?到底是什么夺走了大家的存款?

　　1、房子

　　由于中国人的家庭观念较强，房子几乎成家的必需品。而目前高昂的房价，使得房子成了一个巨大的吸金兽，吸走了很多家庭大部分甚至全部的储蓄，而且还欠下银行一大笔债务。截至2018年上半年，我国的住房贷款余额就已经达到了35.14万亿元，今年全年有望超过40万亿元。这么多的贷款，每年光还利息就得还2万亿左右。

　　2、信用卡

　　信用卡也是让年轻人的存款消失的一大主角之一。其实如果合理的使用信用卡并不会让存款消失，反倒还能给人省钱。但是信用卡所提倡的超前消费，让很多人难以控制住自己的欲望。根据央行公布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示，二季度银行卡的授信总额达到了13.98万亿元，而且这个数字还在增长。与不断增长的银行卡授信额度相伴的，还有不断增长的信用卡逾期额。截至二季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到了756.67亿元，创历史新高。

　　3、网贷

　　随着年轻人消费观念的转变，网贷成了继信用卡之后又一个让存款消失的祸首。而且相比信用卡，网贷的申请门槛要低的多，利用网贷消费也更容易便捷，逐渐成为现在年轻人的主流超前消费方式。根据花呗官方发布的《2017年轻人消费生活报告》，全国近1.7亿的90后中，超过4500万人开通了花呗，相当于每3.6个90后就有一个在用花呗。显然，这只不过是冰山一角，全国有那么多网贷平台，得有多少人在用?但是通过网贷借钱消费，不仅是需要还的，而且还得支付高昂的利息。那些长期使用网贷消费的，收入都用来去还贷了，哪里还有钱可存呢?

　　对于很多人来说，投资的终极目的是为了实现财务自由，但学会存钱是投资的第一步。而对于目前手头上没有太多资金的小白来说，投资可以先从存钱开始，集少成多，千万不要忽视那些不起眼的零用钱。那么作为没有存款的小白要如何理财呢?

　　1、记账

　　第一步，就是记账。每天晚上都要对当天的支出进行梳理，将每项支出都记下来。我一直用的都是随手记，感觉挺方便的。光是记下来还不够，还要自己总结，时刻提醒自己有哪些方面的支出需要削减。

　　2、注销信用卡

　　信用卡绝对是个花钱的高手!千万不要留!一有信用卡，就懒得记账，因为每月都会有账单，自己只要将总金额还掉即可，省去了计算的步骤，这样花钱就没底，更不会减少开支。

　　3、强制储蓄存钱

　　刚开始强制储蓄那会，我每月的薪资为5000元，于是，我每个月强制储蓄2000元，并采用零存整取的方式，1年后取出，本息接近24200元，比活期多不少。而现在，我每月薪资有6000元，每月强制储蓄2500元，就算存半年且不计算利息，也能存下15000元。

　　4、适当配置理财产品

　　除了强制储蓄，我还每月进行基金定投、购买P2P理财产品，获取一定的收益。至于平时的零钱，就放在余额宝或者芒果金融活期宝里面，每天都有钱进，存取也方便。