投资理财入门基础知识

知识百科投资理财入门基础知识

不积跬步，无以至千里，不积小流，无以成江海，理财更应该从一点一滴做起，持之以恒。这里小编给大家分享一些关于投资理财入门基础知识，方便大家学习了解。

投资理财入门基础知识

一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。

赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。

好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。

好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。

二、理财从记账开始

找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。

可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。

拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。

说到控制支出，我的小方法与大家分享。

每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的.实际情况进行调整。

当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了 多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。

三、投资——让钱生钱

梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何而来的呢?

收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。

无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。

首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。

再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，但一般都要持有5年的。同样，货币市场基金、定期存款等，都是要用时间换收益的。投资连结型保险是比较特殊的理财工具，之后再给大家详述吧。

知道了投资工具，然后我们就开始结合自身情况来选择了。当然，我们不用非要选择出一种来，因为理财是一种综合的规划，要用多样的投资工具组合来分散风险，贴合自身需求。不是有一句著名的话吗：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

理财小知识

理财小知识一“管住贪”

“贪如火，不扑则燎原;欲如水，不遏则滔天”。在网贷的世界里，贪，永远是人性最脆弱的一点，也是最容易被骗子利用的一点。

情况一：高息。你刚刚入门投资网贷，投资过一段时间后自认为对网贷的流程已经比较熟悉。看着别人在高息平台中大赚利息，你心中瘙痒难耐，迫不及待的把资金转入高息平台，成为了别人的接棒者。

情况二：组团。你已经积累了一定的投资经验，有朋友告诉你，有一种投资方式叫组团，就是把一些投资人的资金集中到一起投资，可以赚取更高的利息。你激动不已，心想还有这样的投资方式?迫不及待的参与其中，结果却成了团长们牟利的工具。

情况三：打新。新平台的上线利率通常都较高，你抵挡不住高息诱惑，迫不及待的冲进去赚取第一桶金，却不知现在的骗子平台都呈现了“短平快”的特点，开业当天就有跑路的风险，你莫名其妙的就成了受害者。

情况四：恋战。你明知道一个平台不靠谱，有很多问题。可是就在你的资金已经到期就要撤出的时候，平台忽然发了一个高息的秒标或者天标。在这抉择的一刻，你义无反顾的做出了“投个机再走”的选择，结果却被平台套牢。

你曾有过如上的经历吗?对不起，你没有管住你内心中的贪欲，你逐利的贪念已经战胜了你投资的理性，雷区距离你已经很近了。

理财小知识二、“防住骗”

“人傻钱多速来”，这是广大骗子对网贷行业的统一认知。在一个行业发展的初级阶段，骗局往往成为趋势生长的附加品，而投资最需要做的就是要分清真假。

情况一：盲目。你听说了某平台利率很高，诱惑很大，加之向你推荐平台的人口若悬河，唾液纷飞。你心中立马为之所动，且不管你是不是对平台运营模式、人员构成、风控措施等是否了解，你甚至连平台在什么地方、用的什么系统、“三证”是否齐全都不知道，就一脸懵懂的进场，骗子不骗你骗谁?

情况二：天真。你以为天下都是好人，特别是对一些在网贷界投资出了名的老投资人和第三方更是奉若神明，他们说东你不往西，他们说北你不往南。你的天真造就了你思想的狭隘和堵塞，你跟本就没有判断是非的能力，成为了别人手里一杆指哪打哪的枪。骗子们一旦攻陷了这些“名人”或第三方的阵地，不骗你骗谁?

情况三：懒惰。你投资了某平台，投资前你对该平台的信息掌握的还算是清楚，投资后你也就安心了。你不看平台数据、不看QQ群信息，默默的闷着头投资。天下没有一成不变的事物，今天如日中天明天就可能万劫不复，你的信息封闭和不思进取造就了你注定成为一只关在笼子里的待宰羔羊，哪天养肥骗子第一刀就宰了你。

情况四：无畏。“无知者无畏”，你根本就不明白P2P的概念究竟是什么，你觉得只要平台有标就行。哪怕这个平台由始至终只有2-3个借款人，或者平台干脆明明白白告诉你他就是自融，你也不在乎。你只在乎你的收益是不是够高，你不在乎你的本金究竟是借给了别人还是被平台自用了，平台不骗你骗谁?

你曾有过如上的经历吗?对不起，你不具备防骗的基本素质，你的性格造就了你是待宰的羔羊，雷区距离你已经很近了。

理财小知识三、“听人劝”

忠言逆耳，这永远是亘古不变的道理。所以，在网贷的世界里，质疑永远要比赞扬来得更有价值。

情况一：封闭。你的消息太不灵通，除了平台的交流群，你基本没什么其他的投资人交流群。要知道，在网贷这个世界里，你的信息量决定了你的立足。只把自己封锁在一个小圈子里，你永远听不到看不到其他的投资人对你投资平台的想法和看法，你孤独的坚守着自己的小阵地，心甘情愿的当了一只井底之蛙。

情况二：固执。你在一个平台投资了很长时间，此时某个已经和你很熟悉的'投友警告你说，这个平台有些问题。你愤怒，你觉得这是造谣生事，置之不理甚至反唇相讥。好吧，你的固执造就了你与真相之间的距离，一意孤行的后果往往就是狠狠的撞在了南墙上。

情况三：奴性。你对某个平台产生了绵绵不绝的情意，你爱这个平台的老板甚至于你爱家人，对他让你赚钱的能力崇拜的一塌糊涂。此时，某个投友站出来质疑平台存在的问题，你怒发冲冠，出面为平台辩护，以投资人的角度拼命维_稳。好吧，你的奴性使你患上了斯德哥尔摩综合症，别以为你的维_稳可以让你全身而退。对不起，那只是你自己的一厢情愿而已。

情况四：忽视。你已经知道了太多平台的问题，你看着这些问题的积累一天天的叠加，你懒得就这些问题与平台老板进行沟通，又或者你沟通了人家没当回事。久而久之，你把这些问题当成了常态，“不出事就是没有问题”成为了你的指路明灯。好吧，问题终归是问题，没有任何一个平台的倒闭是无征兆的，你的忽视只能导致一个后果，就是问题的继续叠加。

你曾有过如上的经历吗?对不起，你总是一意孤行一条道跑到黑，雷区距离你已经很近了。

理财小知识四、“吃饱饭”

“人是铁，饭是钢”。在网贷的世界里，不可能永远风平浪静。你投资网贷后，每天提心吊胆、战战兢兢，惶惶不可终日。茶不思饭不想，生怕什么时候出了事血本无归。时间长了，你虽然赚了钱，但人瘦了心累了，这样的付出与你的收益远远不成正比，何苦来哉?

投资理财入门与技巧

一：端正理财观念，提高风险意识

对于投资人而言要有正确的投资理财观念及风险意识，摆正心态，无论是盈还是亏，淡然处之，做好充足的心理准备;投资者在期望丰厚收益的时候，别忘了绷紧风险这根弦，提高风险意识，不可盲目投资。增强金融行业的基本知识，练好投资理财的基本功。

二：认清财务状况，制定理财规划

在做任何的理财投资前，认清自己的财务状况很有必要。包括你的日常收入、开支、原始资本、负债情况等。这是一份初始的档案，未来假如进行理财投资，还可以据此对自己的投资进行总结。现在手机也有很多理财记账的小软件，不妨可以使用。

其次要对投资理财有明确理智的规划，比如拿出固定资产的多少来投资，在遇到风险时有无承受风险的能力，投资理财的目的是否清晰明了，有无长远的规划等。投资理财不是用钱盲目的去投凭借运气的行为，而是建立在理智分析的基础上。

三：确立理财方向，选择理财方式

了解自己的价值观，确立经济目标，使之清楚、明确、真实，并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么类型的投资风格。稳健型、平衡型、积极进取型等，确立自己的理财方向。

目前的理财方式多种多样，可以根据你的投资风格，选择适合自己的投资理财方式.

目前市面上的投资理财产品琳琅满目，各有千秋，如何选择出适合自己的呢?有两点必须明确：

1：安全问题。包括平台安全、资金安全、信息安全、产品安全等一系列的问题，安全是投资理财最关键的一步，一定要确保投资安全;

2：收益比较。投资理财的目的都是为了实现财富增值，所以一定要通过分析比较选择靠谱的年化收益。但是建议太高的不要投，太低的投的也没有意义。

四：不断学习实践，做好财富管理

投资理财也需要不断的学习和实践，比如：如何降低投资风险，如何计算投资复利，如何做好财富管理等，一边学习一边实践，时间久了，自然也就得心应手，有了自己的投资心得和经验了。

财富管理非常重要。有些人财富来得快，但去得也快，这是为什么呢?有的是轻易赚到钱后掉以轻心，继续投资时可能忽视了操作风险，导致逐渐亏损，而有的则是赚钱后在花钱上过于“大方”，浪费较多，以至于留不住财。所以，切记要做好财富取得后的后续管理。