保险服务礼仪

　　保险经纪人是公司发展与兴旺的重要保障和支撑，是公司的“形象代言人”，保险代理人的精神风貌、综合素质等等都与保险公司的品牌紧密相连、休戚与共，直接关系到公司的形象声誉和兴衰成亡。因此，保险经纪人必须由内而外塑造最好的自己。下面是学习啦为大家准备的保险服务礼仪，希望可以帮助大家!

　　保险服务礼仪

　　保险经

　　(一)注重个人品德修养

　　做人先做事，怀有良好的品德、宽广的胸怀、无私的精神、崇高的风格是受人尊敬、信任和推崇的必备条件，也是发展事业的基础。如果保险代理人具备这些条件，客户会从内心更加相信和接受，可见，品德的好坏对于长期从事营销工作的人是多么重要。

　　(二)将诚信铭刻于心

　　人无信不立，保险代理人须立信于心，最大限度地诚实守信，将“诚信”渗透到保险经营的每一个环节，融入自己的意识和行为中，铭记“用心经营，诚信服务”是保险营销永恒不变的宗旨，这样才能树立“诚信服务明星”的个人品牌，把公司建设成“百年老店”。

　　(三)狠练专业技能

　　保险是一门集多种学科为一体的综合性专业，而如今人们又处在一个信息化、知识化的年代和社会，保险代理人要获得客户，须经千锤百炼，牢牢掌握保险知识、保险信息、商务礼仪、营销技巧、政策法规等方面的扎实基本功，熟知行业、精通专业，做到胸有成竹，方能正确引导和改变客户的观念与认识，使客户从内心折服。如果代理人舍不得在自己的行业和专业上下工夫，蜻蜓点水，知之甚少，不仅说服不了客户，反而会被客户问得无言以对，那么，又凭什么取信于人?得不到客户的认同，营销自然不会成功，个人品牌也就很难树立。

　　(四)要有坚定不移的从业信念

　　个人品牌的树立，需要经历一定时间的检验，因此，营销员必须坚定从业信心、爱司敬业、吃苦耐劳，与公司共荣辱、同兴衰，具有“从一而终”的忠心和精神。如果“朝三暮四”，这山望着那山高，不仅对不起公司，对不起客户，也对不起自己，是一种不负责任的表现，只会自砸招牌，失信于人。

　　保险经纪人能提供哪些服务

　　【后续服务一】：去除不保事项

　　客户A第一次来香港投保重疾险和医疗附加险的时候，申报了子宫肌瘤，所以为她安排了盆腔超声波检查。香港的检查结果显示：子宫肌瘤和卵巢囊肿。于是医疗附加险出了两个不保事项，分别针对子宫肌瘤和卵巢囊肿。客户A回内地再次做盆腔超声波检查，医生告诉她该囊肿疑似生理性的，建议她隔几个月再做一次超声波，观察囊肿大小是否有改变或是消失。八个月后，她再次来香港做检查，结果未发现卵巢囊肿。

　　我为她提交申请，要求取消之前医疗附加险的卵巢囊肿不保事项。申请被核保部成功批核，客户很开心。所以，如果因为目前身体的某些原因造成重疾险或医疗险有不保事项或是加保费等额外条款，将来若有机会去除隐患，可以提供相关报告或是来香港做有关检查，通过保险经纪人跟公司申请再次审核。

　　【后续服务二】：更改吸烟习惯—从吸烟者改为非吸烟者

　　客户B同时投保了重疾险和理想人生，投保时都按吸烟人士来计算保费，比非吸烟者购买保诚终身保的保费加费约10%(AIA的加裕倍安保则加费30%，所以吸烟体可以考虑保诚的重疾险噢)，之后，客户B戒烟且满12个月，我为他安排了尿液尼古丁含量检测，检测结果达到公司标准，成功更改为非吸烟人士，并即刻退还本保单年度剩余月份吸烟和非吸烟者对应的保费差额，有1000多美元。以后的续保保费也都将按非吸烟者来缴付，客户也很开心。

　　关于尿液尼古丁含量检测，本想建议客户在内地做好将报告以电子版形式发送给我，但咨询了多个城市多家大医院都没有该检查项目，医生朋友给我的解释是：一般没有市场需求的检查项目，医院不会设立。所以，我到现在还没弄明白内地保险公司如何鉴定吸烟者与非吸烟者。

　　希望以上分享的两个事例可以让有类似需求的客户朋友受益。下面列举客户投保后可以从保险经纪人处享有的后续服务项目。

　　有不少人误以为保险经纪人的工作只是陪同客户签妥保单，殊不知保险经纪人肩负的长期责任实则十分重大，经纪人能否提供可靠的后续服务与客户的利益密切相关。

　　1) 续保服务：通常一份保单的供款年期，短则5年，长则20年，甚至终身。代理人定期提醒客户每年如期续保至关重要，一旦逾期将导致断保。

　　2) 理赔服务：包括重疾理赔、医疗理赔、意外理赔、以及身故理赔服务。

　　3) 更改计划

　　减额清缴保险：选择停止保费供款，并以保单应有的退保价值购买一份保障额较低的保单;

　　提高保障额(仅限冷静期内)，或调低保额;

　　增加/删除附加保障;

　　缩短/延长供款年期(仅限冷静期内);

　　调整保障级别，比如医疗险普通病房、半私家病房、或私家病房级别间的调整。

　　4)更改保单服务：

　　保单权益转让：保单持有人可以将保单权益转让给他人;

　　撤销及更改受益人;

　　更改缴费方式及缴费方法：缴费方式可选择月缴、季缴、半年缴和年缴;缴费方法可以选择电汇、香港银行支票/本票、现金、香港银行网银、或设立自动扣款服务等。

　　5) 提取价值

　　提取红利：提取保单已公布的部分红利;

　　逐步退保：把保单基本保障额减少，将现金价值按比例退回;

　　提取保费储蓄户口：保费多缴时差额会存入保费储蓄户口以支付将来保费，也可以申请提取该户口的结余;

　　保单贷款/偿还贷款：拥有现金价值的保单即可申请保单贷款，之后可随时偿还全部或部分保单贷款。

　　6) 保单条款再审核

　　额外保费/不保事项调整;

　　受保资格重新申报：向公司申报投保时遗漏申报的健康状况;

　　吸烟习惯改变：如受保人停止吸烟超过最少12个月，可申请更改现有保单的吸烟习惯并转为非吸烟人士的计划。

　　7) 退保：客户申请退保后，将会失去保单原有的保障并且不能要求恢复保单效力。