房贷利率上调！多城首套房贷重回“3字头”
继10月底11月初，一波城市相继回调房贷利率，首套房贷重回“3字头”之后，近日，又有城市被曝出调高房贷利率：杭州首套房贷利率再度上调，最低涨至3.1%。据了解，这已是杭州在11月的第二次上调。
房贷利率上调!多城首套房贷重回“3字头”
自11月30日起，浙江省个人住房贷款利率不低于3.1%。这是自11月8日调整以来，银行再次根据风险定价原则上调房贷利率。其中，11月份，杭州首套房贷利率一路上调，从2.9%上调至3.0%后，又从3.0%上调至3.1%。
以100万元贷款20年期等额本息还款方式为例，如果在11月初买房，利息总额为319052元，月供为5496.05元。两轮上调之后，利息总额为343080.55元，增加2.4万元左右，月供为5596.17元，每月多交100元左右。
多家银行反映，3.1%的个人住房贷款利率仍然处于历史低位，且在全国也属于比较低的。但目前的定价仍然难以覆盖个人住房贷款的成本，如省内某城商行的客户经理表示“加上税收、风险计提等，成本要到3.5%”。某股份制银行的客户经理表示，“近期随着楼市回暖，按揭贷款量上升很快，每做一笔都要总行给予专项资金补贴，长期不可持续。”
从存量个人住房贷款来看，由于常态化调整机制已启动，大量客户重新选择了重定价日，导致存量房贷利率快速下降，给银行经营带来压力。从全国公布数据来看，三季度全国商业银行净息差为1.53%，较今年二季度下降0.01个百分点。息差持续收窄的趋势尚未得到根本性扭转。在净息差持续收窄的背景下，五年以上期限房贷利率显著低于3%，对银行来说是不可持续的。
回顾10月底到11月初，包括武汉、长沙、南京、广州、佛山、苏州、东莞等在内的多地相继回调房贷利率，首套房贷重回“3字头”。而在此之前，随着10月份LPR(贷款市场报价利率)下降25个基点(BP)后，国内房贷利率普遍步入“2字头”，甚至出现低至2.65%的利率，这也成为有史以来国内房贷利率录得的最低纪录。
在利好政策密集叠加下，11月份重点30城新房成交面积同比回正，达年内新高，环比微增3%，同比增长20%，与三季度月均值相比增长60%。
分城市看，4个一线城市新房成交面积环比微增5%，同比上升57%，较三季度月均增长71%。除广州环比下降外，北京、上海、深圳三个一线城市新房成交面积同比、环比齐增，其中，深圳涨幅显著，环比增65%且同比倍增。
二三线城市新房成交延续低位波动。其中，南京、苏州、合肥、厦门、青岛、郑州、济南等前期经历深度调整，因中央新政利好稳定市场信心和新楼盘适销对路，11月成交面积出现回升态势，同比、环比齐增。武汉、天津、重庆、长沙、昆明、宁波、常州、徐州、福州等11月成交面积环比下降，不过同比转正，已好于去年同期，整体市场走势初显止跌回稳征兆。
房贷利率上涨的背景
房贷利率的上涨与LPR(贷款市场报价利率)的调整密切相关。今年10月21日，人民银行宣布LPR下调，导致多个城市的首套房贷款利率一度降至3%以下。然而，到了11月初，部分城市的房贷利率出现了回升，涨至3%及以上。业内分析认为，房贷利率的上调主要有以下几个原因：
维持商贷与公积金贷款的利率差距：公积金贷款利率相对较低，其目的在于保障普通市民的住房需求。如果商业银行的房贷利率长期低于公积金贷款利率，可能会对公积金贷款产生一定的替代效应。市场利率回升预期：虽然LPR一度下调，但市场整体的利率环境可能并未大幅下行，部分商业银行在资金成本上升或市场预期变化的情况下，可能会主动调整房贷利率上行。贷款需求和银行策略调整：随着房贷市场需求的变化和房地产市场的恢复，银行也在调整其贷款策略。
房贷利率上调的影响
房贷利率的上调对购房者和房地产市场都产生了一定的影响。对于购房者来说，房贷利率的上升意味着购房成本的增加和还款压力的加大。这可能会导致部分购房者推迟购房计划或选择更小的房源。对于房地产市场来说，房贷利率的上升可能会抑制购房需求，从而对房价产生一定的下行压力。
然而，从另一方面来看，房贷利率的上调也有助于促进房地产市场的平稳健康发展。通过调整房贷利率，政府可以引导购房者理性购房，避免市场出现过热和泡沫化的情况。同时，这也是一种优化金融资源配置、提高金融效率的手段。
面对房贷利率的上调，购房者和市场参与者需要保持理性。购房者可以根据自身的经济状况和市场环境来制定合理的购房计划，避免盲目跟风或冲动购房。市场参与者则需要密切关注政策变化和市场动态，及时调整自身的经营策略和投资方向。
房贷利率的涨跌是市场竞争和银行经营策略的体现，也是房地产市场调控的重要手段。在未来，随着房地产市场的进一步调整和利率政策的不断优化，房贷利率的走势将更加趋于合理和稳定。购房者和市场参与者需要保持理性、冷静应对市场变化，共同促进房地产市场的平稳健康发展。
房贷计算方法
1、等额本息计算公式：〔贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款月数〕/〔(1+月利率)^还款月数-1〕，等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
2、等额本金计算公式：每月还款金额 = (贷款本金 / 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)*每月利率，等额本金还款方式：是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。