初入金融行业先做什么

第一份工作做什么不重要，如何把第一份工作做好，变成对自己尽快融入社会，尽快变得脚踏实地是最重要的。那么你知道初入金融行业先做什么吗?小编就给大家解答一下，希望对大家有所帮助，欢迎阅读!

【1】初入金融行业先做什么

1. 初出茅庐不要对行业薪资过于执念，先做好心理建设

必须先指出的是，金融作为一个行业有着极大的薪资分布不均。这个现象的具体机制可参考《还在校或刚毕业的你，也许对金融行业一无所知!》

简单而言，如果只打算以本科学历进入这个行业，那么金融业中大多数岗位的待遇相对其他行业不会有太大优势。

2. 不要以为考研只是水文凭就不考研

有时候大学生考研的理由仅仅是因为不想找工作，抱着一种“我先读个文凭再说”的心态去考研读研。这种做法就是本末倒置。

正确的思路是先研究清楚各大金融机构有哪些岗位，这些岗位需要你具备哪些技能，然后根据需求再去找对应的学校匹配的方向去考研。

金融行业里有的岗位对文凭是硬性要求。因为随着发展，金融行业也趋向饱和。

3. 也不要以为不考研就做不了这个行业

但毕竟研究生录取率摆在那里，以目前考录比3:1的比例，如果实在考不上也不要灰心。毕竟2017年的数据显示，80%的券商员工和87%的四大行员工是本科及以下文凭。

只要有决心，考研放在工作几年后再去考都没问题。刚毕业后的工作经历很关键，不要在简历上留白。

如果不打算考研，也可以通过拉长战线考证书。并且金融也是一个经验属性的行业，专业技术可以在细水长流的工作中逐渐习得。

4. 财务和会计有可能是未来最有用的课程

如果现在还在学校，那么请务必重视财会方面的课程。如果就业实在困难，保底至少能当个小会计，熬出头也能薪资不菲。

如果财会学精了，一级市场最缺优质的审计和财务人才。这绝对是一门进可攻退可守的万金油课程。

5. 不要为了“感受一下投资”就真的去炒股

现实中的A股和书本上的股市有着不小的差距。没有教材能把股市真正描述清楚过。

总是会有好奇的学生也想体验一把“学以致用”的赚钱快感。如果真的打算这么做，请记住一定要用自己打工或兼职挣的钱，而不是用父母给的钱。

或者用炒股软件的模拟交易功能先试一试。

至于中国的A股究竟是怎样的，这么一言难尽的问题就不在这里讲了。

6. 慎重考虑销售岗，至少现在这个环境需要慎重

近年以互联网金融为代表的细分领域都历经了野蛮生长时期。有的赫然功成名就，更多的是身陷囹圄。金融业里，监管是很难赶上行业扩张的速度的。

△看过《华尔街之狼》都懂的哈

所以有些销售，尤其是提成高得惊人的，都比较可疑。作为新人，对金融业的合规体系还不熟悉，自己搞不好比客户还先成为这类公司的受害者。

用两条简单的规则判断：商业银行的不良率控制在2%左右，无风险利率4%左右，而某些互金产品可以好几年保持10%以上利息且几乎刚兑。这种“完爆”的银行的风控能力是不是很反常?

7. 不要去做扫楼之类的纯体力活

同样的道理，有些公司的招聘会遮掩地提到“地推”，“驻点”之类的关键词，其实就是挨家挨户扫楼甚至干脆发传单。不光是针对金融行业，任何不会让你感到能积累经验和学到知识的岗位都不值得去做。

8. 谨慎考虑要不要做银行柜员

有了上面两条，这里不得不提银行柜员了。

银行特殊的地方在于应届的新人基本都会上柜——不管什么学历。但柜员后期会不会转客户经理或信贷员之类的业务岗，基本上是一个未知数。

大环境是商业银行利润跟随经济下行已经有几年头了，而且银行自己还有冗员的历史遗留问题，柜员的待遇很有限，并且这也是一项非常机械的工作，性格稍微活泼一点的人做起来就会感到很难受。

除非银行明确承诺未来有转岗计划，柜员真不是研究生和名校本科生该考虑的。

9. 并不是越大的公司越好

公司规模和员工待遇并没有什么必然关系。小公司和大公司各有各的优缺点。

以员工数量作为标准，100人以下基本都属于中小企业。金融行业中这些公司通常是第三方财富管理公司，私募机构和金融科技等等。有些核心岗位也开放给条件不错的应届生。所以其实这也是很好的锻炼机会。

但这类企业通常面临一定的经营风险，没有外部投资，现金流并不充裕。所以考察它们的股权背景很有必要。

所谓大公司就是以银行，券商，保险和一些上市金融类公司为代表的大型持牌金融机构。它们基层岗位通常是非常市场化的。

大公司永远不缺海量简历，所以出现了硕士甚至博士文凭的银行柜员。

所以关键要考察他们给你的岗位性质，符不符合自身长期发展的需求。切记不要为了追求大公司的品牌去当螺丝钉。

10. 从业资格之类的证书，毕业前都搞定不要拖

CPA，ACCA，CFA，FRM之类的大型国内外证书，能在学校考几门就考几门。尤其是CPA和司法考试，基本是现在投行招人的标配。

证券、银行、基金、投顾、会计、CFP之类的资格性质证书，在毕业之前结果掉能让你无缝对接对应想去的机构，而且给招聘单位也留下个行动力强的好印象。

金融行业的一大特征就是证书对应岗位，岗位对应薪资。本科绝对是少数能让你静下心看书的时期。等真正工作后是没这个心情的。

【2】金融行业发展前景分析

(一) 银行业

目前我国商业银行市场基本上是由四大国有商业银行所瓜分，行业垄断程度相当高，其业务主要集中在传统的存、贷、汇银行业务和外汇业务等，很少经营或不经营全部的投资银行业务，如金融租赁业务、保险业务、信托业务、财产顾问和咨询业务和旅游广告业务等。这些业务范围的限制，影响了我国国有商业银行的盈利能力和金融工具创新能力，资本金严重不足，贷款能力出现内生性约束。由于国有银行效益不佳，消化自身不良资产的压力很大,也无力用经营利润补充基金。因此，不良资产日益积累，致使部分国有银行资产充足率根本达不到巴塞尔协议规定的8%的要求。由于商业银行盈利能力不强，资产运用效率不高，存在大量的坏帐和呆帐。这些都将使国有商业银行在与外资银行的竞争中处于不利的地位。

(二)保险业

二十年多来，中国保险业以年均39.6%的增长速度迅猛发展，实现第一个保费收入达500亿元用了15 年的时间，而实现第二个500亿元仅用了3年时间(见图1-1、图1-2)。到2000年底，保费收入达1595.9亿元。同时保险市场主体日趋多元化，目前，全国共有保险公司40家，一个以国有保险公司和股份制保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的保险市场格局已初步形成。但中国保险业目前还存在一系列问题，如保险公司实力

差，资金运用渠道少(保险业收入仍以保费盈余为主)，效率和经营技术不高，服务水平不能适应竞争等。因此，一旦当我国保险公司与外国保险机构真正展开竞争，保险业将面临很大冲击。

图1 1989—2000年我国保费收入趋势图

图2 1989—2000年我国保费收入增幅趋势图

(三)证券业

我国证券业起步于八十年代，在1990、1991年沪深证券交易所成立后，经过曲折的历程，取得了长足的发展。首先是融资能力的增强，我国证券市场融资额从1994年的99.78亿元，增长到2001年的1192.22亿元，占间接融资(银行贷款)的11.45%;其次，随着证券市场规模持续增长，股票交易额也持续增长，1993年的股票交易额为3627.2亿元，2000年股票交易额达到高峰，为60826.6亿元，增长了16.7倍。2001年我国上市公司数量已经达到了1154家，投资者帐户为6639 .68万户。上述数据表明，我国证券市场经过10年的快速发展，已经初具规模。但由于我国证券业是在一定的保护下发展起来的，并没有与国际市场完全接轨，因此其要进一步发展，仍存在一些问题：

首先，国内证券机构业务范围狭窄，品种单一，结构趋同。业务范围仅限于国内的承销、经纪和自营三大传统业务，企业财务顾问业务等虽然也有，但是大多是争取承销项目的辅助手段，提供的产品和服务具有很大的雷同，对金融创新的重要性仍然没有充分的认识。

其次，融资渠道不畅，上市证券公司不多。渠道有三个方面：同业拆借、国债回购和增资扩股，且融资偏重短期资金融通，缺乏券商发展急需的长期资金融资渠道。

第三，资本运作效率差。

第四，券商的资产管理业务混乱。

第五，证券经纪业务收益下降。

这些都表明，只有二十余年成长历史的新中国证券业同经历过百余年资本市场锤炼并且实力雄厚的国外证券公司同场竞技，将面临巨大的现实压力。

【3】怎么做好金融行业

一.职业形象。一个好的经纪人，其职业形象是首要事项。我们虽然不提倡以貌取人，但一个良好的精神面貌，举止形象的确可以给人一种先入为主的良好的开端，经纪人的穿着和他的外表整洁都能带给客户一种感性的信息。同所有行业一样，笔者以为期货业的客服经纪人同样是一个具有热情开朗的个性，同时也是一个具有良好表达和沟通能力的服务形人才，这种沟通不仅包括口头和书面，同时还包括非语言沟通，比如形体。而其的特性恐怕是比之其他行业应该更拥有一份成稳和内敛。期货是一个高风险高收益的领域，金融期货更是具有其广泛的现实意义和投机市场，所以，一个好的金融期货经纪人，除了具有以上谈到的几多职业形象外，还应该把“风险揭示”作为形象的一部分来时刻提醒那些你所服务的对象，包括那些相关的法律法规对各种可能出现的情况之处置办法。不能一味夸大期货市场以小博大的暴利性。

二.专业素养。一个好的经纪人，必须具有过硬的期货知识和相关交易经验，如果说商品期货的经纪人更偏重于实物的从开采、加工、物流、配置等相关知识，那么金融期货的经济人则面临的品种专业性将更强，所需要关注的信息也不尽相同。作为一名优秀经纪人，笔者以为，除了整理研究部门相关的成果主动提供给客户以外，最好还要有自己的一个主攻方向，只有如此才能体现出在对客户实际问题上的差异性与特色。经纪人可以根据个人实际情况与爱好，重点学习一个细分市场的所有知识(所谓“宁可挖井，而不开湖”就是这个道理)，并与相应的分析师、研究员结成工作小组，这不仅有利于个人品牌的创建，也能提高工作效率，最重要的是为客户提供更优质更个性专业化的服务，同时也间接为公司创造更多的现实利润。

金融是一个大范畴，他涵盖了银行、保险、证券、期货、信托等多个领域，专业性极强。要把金融期货的客服工作做好，就要学习和专研包括统计、运筹、会计、数理、价值工程等多项与之相关的课程，同时要做到对国内乃至整个世界的各大金融市场的熟识和认知。当然旦从该段来看，也许有人会诧异于本文上段相述观点有驳，那么笔者这里想解释的就是四个字“一专多能”，只有如此，才能让我们的经纪人在面对不同客户所提出的不同问题时，都能做到头头是道，而又有所专攻。

三.待人接物。这里所指的待人接物并非我们平时所指地简单接待或者交流，而是要求我们的经纪人在面对不同类型的客户时所必须采用的不同服务方法。简单来讲就是先要做到客户细分。我们的客户大致可分为个人客户与机构两大类。

对于个人客户，我们应该对他们做好风险教育工作，帮助其做足理性投资，不追求盲目的高回报，尽量避免重大亏损，以有限的风险获取相对的稳定回报。