购房贷款审批需要哪些流程

　　随着我过房产的火热发展，许多购房者购房的首选方式就是贷款。那么，购房贷款审批的时候，具体流程是什么呢?以下是由学习啦小编为大家整理的相关资料，希望能帮到你们。

　　购房贷款审批的流程

　　1、贷前咨询

　　贷前咨询：在贷款人向银行提出住房贷款申请后，银行工作人员根据程序约访面谈，了解贷款申请的真实意图，并在贷款人及其配偶授权前提下查询贷款申请人个人征信情况，以此判断个人信用是否符合本行贷款要求，并决定是否受理该笔贷款申请。

　　2、受理申请

　　受理申请：初步核实贷款人及其配偶信用资质无不良记录之后，银行信贷经理或者银行授权律师律师会与客户签订贷款合同等相关材料，同时接收贷款人及其配偶提交的前文所列的申请资料。此外一般会要求其一并签署房屋抵押登记相关文件，以便条件成熟后及时对贷款投向的商品房进行抵押登记。

　　3、贷款审批

　　贷款审批：受理贷款申请后，银行方面会对贷款人及其配偶提供的相关资料进行实质审查，包括个人婚姻状况、负债情况、收入证明真实性核查等，如有不符合银行贷款要求的，会要求补充提供资料，若无法补充或补充材料仍不符合要求的贷款人将面临拒贷的风险。

　　4、贷后管理

　　贷后管理：贷款发放工作完成后，贷款人应根据银行出具的个贷还款计划表每月按时履行还款义务(如遇央行利率调整，次年还款金额会产生变化)。

　　银行房贷额度取决的因素

　　1.房贷首付比

　　申请银行贷款额度，受贷款首付比例的影响，通常不能超过房屋总价减去首付款之差。

　　举个例子：总价100万的房子，首付30%，那么，可贷额度=100万-100X30%=70万。

　　首付比例会根据楼市的状况进行调整，限购城市和非限购城市会不同，同一地区不同银行也有可能不同，建议购房者要全面了解购房地银行房贷政策，选择合适的银行申请贷款。

　　2.借款人还款能力

　　这里说的还款能力，主要是指贷款人的月收入，因为月收入直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：月收入≥房贷月供X2。

　　3.房屋房龄

　　银行发放贷款时，会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。

　　4.个人征信

　　个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

　　5.保障能力情况

　　有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，因为这些都可从侧面体现了借款人的还款能力，其中比较看重的是医疗保险、养老保险。

　　避免购房按揭贷款纠纷的方法

　　1、在签订购房合同前，购房者在听取开发商意见的同时，尽量向贷款银行进行详细的咨询，了解贷款审批的条件及要求，对于自身还款能力及贷款能否获批有一定的心理预期。

　　2、双方在签订购房合同时就按揭不成时买受人的合同解除权进行明确约定，即在合同中约定，如因银行不予办理按揭手续致买受人无法取得贷款的，买受人有权解除购房合同并免于承担违约责任。

　　3、如果银行通过贷款申请并与购房者签订了《贷款协议》，对放款时间进行了明确约定，后却以各种理由不按时放款，则购房者有权依据《贷款协议》要求银行按时放款并追究其相应的违约责任。

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