文昌购房贷款的指南都有哪些

　　随着文昌经济的发展，很多人都会选择到文昌贷款购房，因此，会在事先就了解相关的贷款指南。以下是由学习啦小编为大家整理的文昌购房贷款的指南，希望能帮到你们。

　　文昌购房贷款的指南

　　1、对家庭的经济实力和收支作出评估

　　买房第一步就是要考虑自己的经济实力，首先最低30%的首付款就是一个很严肃的问题，其次就是贷款之后每月需要还的月供问题。

　　在房子上的资金付出是一个长时间都伴随左右的问题，肯定与自己的生活息息相关，所以必须要对贷款买房是否对自己的家庭生活造成影响作出一个简单的评估。

　　主要考虑在交首付和每月按时还月供之后，是否有能力保障自己在生活、医疗、教育上的支出，据此选择是否贷款买房，贷款金额和年限等问题都是随之要考虑的。

　　2、提前计算自己的还贷能力

　　在考虑了家庭的实力之后，就要计算自己的还贷能力，因为还贷能力是决定可贷款额度高低的重要依据。

　　如果自己预估的还贷能力就很有限，对贷款买房按时还贷没有信心，会严重影响到未来的生活，造成收支不平衡，那么贷款买房就是一件略显多余的事情了。而且，买房需要的支出不仅仅是在买房自身上，交房以后的装修，也是一项高额支出。

　　3、确保自己的银行流水稳定

　　能否获得银行贷款的审批，为了及时的获得银行发放贷款，还要关注自己的银行流水。

　　通常来说，银行贷款需要提供6个月及以上的银行流水。稳定且有效的银行流水既是个人资金能力的代表，也是银行审批，发放贷款额度的重要依据。所以，为了能够获得银行的贷款，减轻自己的购房压力，保证稳定的工作和银行流水也是很重要的一步。

　　4、贷款期限尽可能延长

　　我们都知道，贷款是有年限限制的，如果想减轻还贷压力，最好的办法便是尽可能延长贷款期限，将每月还贷的压力减小一些。

　　当然，有金融常识的人还可以根据银行金融知识，分析住房贷款利率，选择合适的贷款年限。对于普通大众来说，只要贷款资质合格，贷款人年龄也没有什么问题，通常是以选择最长贷款年限的方式来贷款，后期也可以选择提前还款。

　　5、采用公积金贷款的需注意让自己公积金符合当地的贷款政策

　　目前贷款买房有两种方式，一种是商业银行贷款，还有一种便是公积金贷款。

　　如果可以选择公积金贷款买房，相信更多人愿意选择它，因为公积金贷款要远比商业贷款优惠，能减轻不少购房压力。但是，决定采用公积金贷款前一定要了解一下公积金贷款的政策，确保自己的公积金没有断缴，确保开发商允许使用公积金贷款。

　　6、购买二手房的需注意房龄

　　贷款买房不仅受到贷款人自身因素的影响，房屋本身也是影响贷款的一大因素。如果房屋房龄太大，那么银行在对房屋进行审核的时候，因为房龄问题可能不会批准太高的额度，也不会贷太长的年限。这么算下来，购房者的购房压力就大了很多。

　　文昌购房贷款的方式

　　一、房贷转按揭(房贷跳槽)：所谓房贷跳槽就是“房贷转按揭”。是指由新的贷款银行帮助客户找担保公司，还清原来贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找实惠的银行。

　　二、按月调息：如果央行加息，固定利率的房贷业务省钱。但一旦降息，选择浮动利率才划算。但“固定”与“浮动”转换需要支付违约金。

　　三、公积金还款：在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，大程度地降低每月公积金的还款额;大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。

　　这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。

　　四、长贷短还：部分提前还贷后，剩下的贷款应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。

　　五、双周供：尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，就减少了总体的贷款利息。

　　文昌购房贷款额度的计算方式

　　一手房首付计算方式:

　　首付款=总房款-客户贷款额

　　贷款额=合同价(市场价)×80%(首次贷款额度高可达80%)

　　二手房首付计算方式:

　　净首付款=实际成交价-客户贷款额(净首付款:不包括国家税费和中介服务佣金的首付款)

　　贷款额=二手房评估价×80%(首次贷款额度可达80%)

　　贷款额估算方式,可用合同价×85%,预估出大致评估价格。

　　购房贷款的还款方式

　　1、等额本息还款，本金逐渐增加

　　所谓等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。即借款人归还的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占计划月还款额的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，因而利息占的比重较大，当期应还本金=计划月还款额-当期应还利息，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加。

　　计算公式：

　　计划月还款额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕还款月数=贷款年限×12

　　月利率=年利率/12

　　还款月数=贷款年限×12

　　月利率=年利率/12

　　2、等额本金还款，利息由多及少

　　等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。即每月归还本金的数额相等，利息=当期剩余本金×日利率×当期日历天数，每月的还款额并不固定，而是随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。

　　计算公式：

　　计划月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)×月利率

　　累计已还本金=已经归还贷款的月数×贷款本金/还款月数

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