小微企业办理贷款是怎样的

　　国家鼓励小微企业发展，但是在发展的过程中可能会遇到一些资金的情况，由于小微企业申请贷款的时候需要借款人提供一定的条件才能贷款成功。银行对于企业贷款的时候会对申请贷款的企业的要求较高，由于现在很多企业的信誉度较低因此能获取贷款的公司较少。那么小微企业办理贷款是怎样的？

　　这个时候一些小额贷款公司未来帮助一些中小企业的发展，他们为企业贷款提供了一条通道，中小企企业贷款的过程中手续简单简单，而且速度快。但是贷款公司在中小企业贷款的过程中一般会要求借款人提供房产作为抵押物，因此企业在申请贷款的时候需要提供房产作为抵押，贷款的额度一般不能超过抵押物的7%中小企业贷款叫灵活，获得了很多的中小企业的青睐，而且他们对一些中小企业解决了燃眉之急

　　企业贷款的过程中需要满足哪些条件呢?

　　企业具有工商行政部门核发的登记，并且有年检合格的营业执照;企业的运营状况良好，而且从事的项目是具有一定的发展空间;企业贷款最长时间不能超过2年。

　　企业向贷款公司申请贷款的时候利率是怎么样的呢?

　　根据<<合同法>>第二百一十一条规定：“自然人之间的借贷合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”

　　贷款政策内容

　　1.贷款业务发展战略

　　银行贷款政策首先应当明确银行的发展战略，包括开展业务应当遵循的原则、银行希望开展业务的行业和区域、希望开展的业务品种和希望达到的业务开展的规模和速度。

　　在银行的贷款政策文件中都开宗明义地指出，贷款业务的发展必须符合银行稳健经营的原则，并对银行贷款业务开展的指导思想、发展领域等进行战略性的规划。

　　贷款业务发展战略，首先应明确银行开展贷款业务须遵循的基本方针。在明确了银行贷款应遵循的经营方针的基础上，还必须根据需要和可能，确定银行贷款发展的范围(包括行业、地域和业务品种)、速度和规模。

　　2.贷款工作规程及权限划分

　　为了保证贷款业务操作过程的规范化，贷款政策必须明确规定贷款业务的工作规程。

　　贷款工作规程是指贷款业务操作的规范。

　　款程序通常包含三个阶段：

　　第一阶段是贷前的推销、调查及信用分析阶段。这是贷款科学决策的基础;

　　第二阶段是银行接受贷款申请以后的评估、审查及贷款发放阶段。这是贷款的决策和具体发放阶段，是整个贷款过程的关键;

　　第三阶段是贷款发放以后的监督检查、风险监测及贷款本息收回的阶段。这一阶段也是关系到贷款能否及时、足值收回的重要环节

　　3.贷款的规模和比率控制

　　评判银行贷款规模是否适度和结构是否合理，可以用一些指标来衡量。主要有：

　　1)贷款/存款比率。这一指标反映银行资金运用于贷款的比重以及贷款能力的大小。我国商业银行法规定银行的这一比率不得超过75%。

　　2)贷款/资本比率。该比率反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力。我国中央银行根据《巴塞尔协议》规定的国际标准，确定商业银行资本总额与加权风险资产之比不得低于8%，核心资本与加权风险资产之比不得低于4%。

　　3)单个企业贷款比率。该比率是指银行给最大一家客户或最大十家客户的贷款占银行资本金的比率，它反映了银行贷款的集中程度和风险状况。我国中央银行规定，商业银行对最大客户的贷款余额不得超过银行资本金的15%，最大十家客户的贷款余额不得超过银行资本金的50%。

　　4)中长期贷款比率。这是银行发放的一年期以上的中长期贷款余额与一年期以上的各项存款余额的比率。它反映了银行贷款总体的流动性情况，这一比率越高，流动性越差;反之，流动性越强。根据目前我国中央银行的规定，这一比率必须低于120%。