打包放款和出口押汇的区别
打包放款和出口押汇的区别
我国商业银行为了支持外贸出口企业扩大出口,增加外汇收入,开展了“打包放款”和“出口押汇”业务,但这两者的区别是什么呢?下面就跟着学习啦小编一起来看看吧。
出口押汇和打包放款的区别
出口押汇
出口押汇是指您的企业(信用证受益人)在向银行提交信用证项下单据议付时，议付行根据您的申请，凭您提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给您的企业，然后向开证行寄单索汇，并向您的企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。
一、出口押汇的对象及条件：
I、对象：
您的企业如具有进出口经营权并具备独立法人资格，且以信用证作为出口结算的方式，即可凭信用证项下的出口单据向银行申请叙做出口押汇。
II、条件：
您的企业如需向银行申请叙作出口押汇，必须满足以下条件：
1、您的企业应在该行开立人民币或外币往来帐户，办理进出口结算业务，并在本押汇融资业务项下核算一切收支;
2、企业资信良好，履约能力强，收汇记录良好，具有一定的外贸经验;
3、出口的商品应为企业主要出口创汇产品，适应市场需求，国内外进销网络健全畅通，并能取得必要的配额及批文;
4、您的企业应具有健全的财务会计制度，能按时向该行报送财务报表，接受该行对您的企业生产经营及财务状况的实时审核。出口押汇款项应用于合理的资金周转需要;
5、开证行及偿付行所在地政局及经济形势稳定，无外汇短缺，无特别严格外汇管制，无金融危机状况，且开证行自身资信可靠，经营作风稳健，没有故意挑剔单据不符点而无理拒付的不良记录;
6、信用证条款清晰完整且符合国际惯例，经该行认可无潜在风险因素。转让信用证该行原则上不予办理出口押汇;
7、叙作出口押汇的单据必须严格符合信用证条款，做到单单一致、单证一致。对远期信用证项下的出口押汇，须在收到开证行承兑后方可叙作。
二、出口押汇的币种、利率、期限：
出口押汇的币种为单据原币种，押汇利率按照国际金融市场的状况、该行筹资成本、开证行资信风险等因素确定。
押汇金额比例由该行根据实际情况核定，最高额为单据金额的100%，该行预扣银行费用、押汇利息后，将净额划入您的企业帐户。如实际收汇日超出押汇的期限，该行将向您的企业补收押汇利息。
即期出口押汇期限按照出口收汇的地区及路线来确定，远期信用证押汇期限为收到开证行承兑日起至付款到期日后的第三个工作日止。如超过押汇期限，经该行向开证行催收交涉后仍未收回议付款项，该行有权向您的企业行使追索权，追索押汇金额、利息及银行费用。
打包放款
1、打包放款是为支持出口企业能按期履行对外贸易合同的义务，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产、装运信用证项下货物的专项贷款。一般发放人民币，也可视客户需要发放外币。
2、产品优点：
(1)可解除您在备货前资金不足的烦恼;
(2)令您能以小本钱做大生意。
3、适用对象：信用证项下的商品出口企业。
4、申请条件：
(1)企业有自营进出口权;
(2)有真实的贸易背景(贸易合同);
(3)信用证真实，条款合理，以我社为议付行;
(4)有足够的打包放款额度。
5、所需资料：
(1)打包放款申请书;
(2)正本信用证及全部修改件(如有);
(3)外销合同正本，验证后银行留存其复印件;
(4)内购合同正本，验证后银行留存其复印件;
(5)借款借据。
出口押汇和打包放款的区别
一.打包贷款是指出口方收到信用证后凭以向银行贷款的融资行为。银行贷款的条件是1.企业必须通过财务审查获得贷款资格2.信用证的条款必须可执行的,没有软条款.3.必须贷款行所通知的信用证.4.企业承担贷款利息.
二.出口押汇是指出口方出口报关后向银行递交与信用证相符的单证时,向银行提出的贴现的融资要求.银行的贷款条件与以上打包贷款条件基本相同.只是不必是本行通知的信用证。
二者相同的是银行一般贷款的额度为70%-80%,银行收到国外货款后扣除贷款利息,将余款打入出口方帐上.如果国外不付款,贷款银行有向受款企业追索的权利.
二者不同的是打包贷款的贷款时间长些,因为信用证未执行就可交银行贷款.押汇贷款时间短一些,信用证执行交单后再贷款.
出口押汇业务特点
(1)、押汇/贴现系短期垫款，押汇期限一般不超过180天，贴现不超过360天。
(2)、押汇/贴现系预扣利息后，将剩余款项给予客户，利息按融资金额×融资年利率×押汇天数/360计算。
(3)、押汇/贴现系银行保留追索权的垫款，不论保种原因，如无法从国外收汇，客户应及时另筹资金归还垫款。
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