保险理财成功案例
保险理财成功案例
怎么做一个积极快乐的人：要善于发现美，要养成看书的习惯，多交往优秀的朋友，培养健康的心态和身体，学会投资理财经营，学会感恩懂得珍惜。以下是学习啦小编为大家整理的关于保险理财成功案例，欢迎阅读!
保险理财成功案例1：
家住广东东莞的小张26岁，丈夫27岁，夫妻2人结婚一年多，月入合共6600元，年薪合计约10万元，已有定期存款4万5千元。2人每月缴存住房公积金共1320元，目前公积金余额约3万余元。夫妻2人均无房产，目前和男方父母一起住，双方父母健在并且有退休金及社保。由于宝宝即将出生，每月花费约2500元-3000元左右。小张家庭已有一辆车，车贷每期1466元，贷款24期，已还3期。2人均购有商业保险，每年合共1万(非返还型保险)，供30年。小张每月定投基金500元，基金账户约5300元，无股票。小张想在4年后通过公积金贷款在东莞购买房子，计划80平方米左右，目标房价约1万元/平方米。
AFP金融理财师、中国银行理财经理栗蕾分析了小张一家的资产负债、现金流量及保险等财务状况，为该家庭量身定制了以购房及孩子出生为出发点，考虑家庭保障及孩子抚养教育基金的全方位理财规划。
因为是首套购房，假设三年后东莞房价不变，需支付30%的首付款，即24万元。假定收入支出水平不变，四年后手中资金储备完全可以按计划实现目标。栗蕾建议买房之前除了要准备好首付款外，还要准备一部分资金，即购房的其他费用和3-6个月的应急准备金，这样能应付未来发生的财务变化。虽然购房后有一定积蓄但还需要留足装修和家具电器等相关费用，因此抗击风险能力偏弱，建议做好开源节流工作，或是量入为出调整购房计划，减少购房总价或延后购房计划。
小张夫妇非常年轻，正处于事业的起步阶段，家庭虽已购买保险，但是保险额度不能覆盖房贷等风险缺口，一旦出现意外将会给家庭带来重大影响。因此，栗蕾建议家庭按顺序补充意外险和定期寿险的保额，建议保额为每人年收入的10倍，家庭总保额超过房贷金额。此外夫妻双方互为收益人，以降低因突发事件给家庭收入带来的潜在风险。若可支配资金有限，可优先增加比较便宜的意外险的保额，或选择未来随收入提高逐年追加保额的方式。考虑到家庭可支配收入偏低的情况，重大疾病险推荐非返还型保险，保费相对低廉，家庭财务压力较小。每月除去必要生活开支和保险支出之后的现金可以通过购买货币基金的方式积累紧急备用金，目前七日年化收益率在4.5%左右浮动，赎回T+1到账，流动性高。通过货币基金的积累，达到5万元后可以选择购买银行理财产品，年化收益率5%左右。目前的定期存款到期后转存利率上浮三年期定期存款。
孩子出生会增加较大的支出，因此需要提前考虑家庭生育金和未来孩子教育金。由于教育金储备周期较长，建议保持每月定期定投购买基金的方式，可选择两到三支波动较大的指数型或股票型基金，通过长期投资降低风险，提高收益。除此之外，等孩子出生后可以选择购买专为儿童设计的保险，在孩子特定年龄返还保险金做为教育金、婚嫁金、创业金等用途，安全稳健。
保险理财成功案例2：
王先生1986年出生，28周岁，金融企业白领，年收入16万元;妻子张女士1988年出生，26周岁，私企管理人员，年收入15万元。他们去年结婚，打算明年要个孩子。双方父母健在，55岁左右。双方父母出资首付在广州购置了一套80平方米左右的房子，由王先生夫妇合供，每月供2800元，平时开销每月5000元，每月机动开支1000元。合计8800元/月。王先生的家庭该配置什么样的保险呢?
1、王先生夫妇应该趁着年轻、身体好，单位保额对应保费较低，尽早投保;
2、王先生夫妇处在人生有知有能的第一个十年，上有老，马上会有小，投保应以风险保障为主，随着以后收入的增加，可增加夫妇俩的养老保险和小孩的教育保险;
3、收入尚可，建议风险保额要达到保险公司最高免体检保额;
4、不要投保单一保险产品，应以组合为好：意外+大病+住院;
5、夫妇双方需投保，因家庭中以王先生收入为主导，所以他的保障应高过张女士。
保险理财成功案例3：
夫妻两人均为公务员，29岁，刚结婚，暂时没有孝。两人月收入合计1.2万元，日常月支出2500元左右。两人均有社保和住房公积金。现有银行存款20万元、车一辆、住房一套，月房贷2200元，可以用公积金还款。请问如何理财?
该家庭福利待遇很好，未来收入稳定且有保障，他们对于下一代的教育问题尤其关注。该族群普遍投资较保守，但由于家庭情况和各自性格不同，风险承受能力不能一概而论。资产配置方面，保证部分流动性资产，建议配置活期存款和流动性较强的银行短期理财产品，如交行的薪金A或天添利系列产品。在保险配置中优先配置重疾和意外险，选择银保产品作为养老的补充规划，建议比例为年收入的5%—15%。投资类资产方面，可将资产的65%-90%投入稳健收益型理财产品，例如配置银行理财产品、债券型基金或保本基金等，如交行的沃德添利和交银添利系列，南方广利债券型基金;资产的10%—35%投入风险收益型产品，赚取最大收益，例如配置股票及混合型基金、券商集合理财或股票等。子女教育方面，要做好生孩子准备。建议客户每月工资结余可采取基金定投、黄金定投等产品为孩子积攒教育金，建议投资比例为每月工资结余的10%—20%，基金定投可选择华商领先企业基金、汇添富医药基金。
保险理财案例分析：
【案情介绍】
中国平安保险公司在上海正式推出国内第一份投资联结保险“平安世纪理财”。有人评论它标志着我国寿险品种开始由传统型向现代型转换。人寿保险市场的重心开始从有预定利率的储蓄型险种向投资型险种转移。以下是《平安世纪理财投资连结保险投资账户年半年度报告》投资账户的介绍部分：
一、平安世纪理财投资连结保险投资账户简介
(一)平安发展投资账户
1、账户特征：稳健平衡型投资账户。本账户不保证投资收益。
2、投资政策：采用稳健的投资策略，根据对利率及证券市场走势的判断，调整资产在不同投资工具上的比例。追求账户资产的长期稳定增值。
1、主要投资工具：银行存款、债券、证券投资基金、债券回购。
2、投资组合限制：投资于国债及银行存款的比例不低于;投资于证券投资基金的比例不高于。
3、主要投资风险：基金市场风险、利率风险、企业债券信用风险是影响本账户投资回报的主要风险。
(二)保证收益投资账户
1、账户特征：低风险收入型投资账户。设有保证投资收益率。保证投资收益率不低于当年银行活期存款利率按时间(天)进行加权平均的收益率。
2、投资政策：在保证本金安全和流动性的基础上，通过对利率走势的判断，合理安排各类存款的比例和期限，以实现利息收入的最大化。
a、主要投资工具：银行存款，现金拆借等。
b、投资组合限制：投资于银行存款、现金及现金拆借。
c、主要投资风险：银行利率风险是影响本账户投资回报的主要风险。
(三)平安基金投资账户
1、账户特征：高风险高收益型投资账户;本账户不保证投资收益;适合愿意作较长期投资及承担较高风险、追求较高的长期回报的投保人。
2、投资政策：积极参与基金市场运作，把握市场机会，采取对账户所有人有利的积极措施，在一定范围内调节投资于不同投资工具上的比例，从而使投资者在承受一定风险的情况下，有可能获得较高的投资收益。
3、主要投资工具：证券投资基金、银行存款、债券、债券回购。
4、投资组合限制：主要投资于证券投资基金，同时兼顾对债券、债券回购、银行存款等收益型投资品种的投资;投资于基金的比例为。
5、主要投资风险：股票市场风险、基金市场风险、利率风险、企业债券信用风险是影响本账户投资回报的主要风险。
【案例分析】
首先我们需要了解什么是平安世纪理财投资连结保险。它是集保险保障和投资理财于一身的险种。客户所交保险费，一部分用于保险保障，其余部分进入专门投资账户，通过专家理财达到资产保值、增值的目的。举个例子，平安公司收到每期应交保费后，保费分配方法如下：第一个保单年度，所有保险费用于购买保险保障，第二个保单年度起保费开始进入投资账户。
银行保险营销方案有哪些?
银行保险营销方案一
采用积极营造营销氛围，尽力促成前台营业员多说一句话的营销方式，让前台营业员在实践中熟悉保险产品，学会分析各种潜在客户，同时现场让前台营业员掌握不同的客户营销术，“不论保单保费多少，只要有单就出，不放过任何一笔出单机会”。
银行保险营销方案二
是选派优秀讲师“一对一”对网点进行培训，通过培训让前台营业员对产品也有了一定的认知度，针对不同期交产品，选择不同客户进行销售，辅助奖励的支撑，对成功出单的营业员给予奖励，对出单客户赠予一定礼品。
银行保险营销方案三
是利用最接近客户的方式—走出去营销，鼓励前台职工走出去营销，成功出单的给予嘉奖。