抵押贷款利率
贷款的利率是大家都很关心的一个问题.消费贷款拥有贷款额度高、贷款期限较长等优点,但是也有不完美的地方,比如利率较高.下面由学习啦小编为你分享抵押贷款利率的相关内容，希望对大家有所帮助。
为什么银行不给3%的30年期抵押贷款利率了?
尽管10年期美国国债收益率已呈现下降，但抵押贷款利率并未下降很快。
据《华尔街日报》报道，在本周初创下历史新低后，10年期国债收益率周四仍徘徊在1.41%左右，而根据房地美周四公布的最新数据显示，全国30年期抵押贷款固定利率为3.41%。两者之间的差距值在最近几周飙升，达到了2个百分点左右，这也是自2012年年中以来最大的差距值。
当初，超低利率引发了抵押贷款再融资浪潮，面对强劲的贷款需求，银行仍将追求利润作为首要的目标，而今天同样的事情又在发生。据《房贷金融内参》(Inside Mortgage Finance)发行人西卡拉(Guy Cecala)表示，30年期抵押贷款固定利率现在应至少降至3.25%。
换言之，银行并没有与借款人分享整个低利率带来的红利。如果30年期抵押贷款固定利率与10年期美国国债收益率之间的差异值维持在过去10年的平均水平，那么30年期抵押贷款固定利率应降至3.17%。抵押贷款利率对10年期国债非常重要，因为大多数房主往往在约10年后换房子或在这个过程中偿还他们的贷款。
即便如此，由于利率处于历史上的低谷，借款人都还表现不错，美元大额抵押贷款利率本周创下新低3.51%。而事实上，作为全国贷款平均标准的“标准类抵押贷款”(conforming mortgages)已明显地低于3.5%，这可能会刺激更多的借贷活动，这样的情况此前已发生了很多次。
对于银行和他们的投资者来说，这也是一个好消息，特别是对于本月末的第二季度业绩，贷款收益可以抵消银行在其他企业投资低利润率带来的压力。
而银行通过抵押贷款获益的因素有两方面。首先，得益于借款人再融资和低利率下购房需求的回升，银行业的放款额度得到改善。美国抵押贷款银行家协会6月20日预测，本年度总抵押贷款额有望达到1兆6630亿美元，比2015年上升2%，这是该组织今年第五次调整预测，在2016年初，它首次预测本年度贷款额同比下降15%。
据抵押贷款银行家协会周三公布的数据显示，上周再融资申请量较前一周上升了21%，达到2015年1月以来的最高水平，所谓的再融资占总贷款申请的62%。
银行获利的第二个因素是，抵押贷款利率的下调并未触及放款方的利润底线，仍有较大获利空间。7月1日委托投资平均利润率为1.19%，较年初1月份仅下滑0.88%。
但贷款分析师乔治(Bose George)表示，今年第二季度变现不错，第三季度也预期良好，增长可能还会继续，本年度贷款额下降的预测趋势已发生扭转。但他也表示，美好时光不会永远围着银行业，一旦最新的这一波需求呈现放缓，银行业可能还将不得不再次调低抵押贷款利率。如果国债收益率维持目前水平不变，他预测，30年期抵押贷款固定利率可能会降至3.25%。
抵押贷款利率由谁决定?
关注楼市的你一定会问，2013年夏天开始的银行房屋贷款紧张，这阵妖风过去了没?以现在的购房均价，动辄上百万，一般家庭都会选择首付+贷款的形式，那么，银行对于购房贷款是如何规定的呢?贷款的利率又是根据什么调整的呢?
首先说贷款的形式分两种：公积金贷款、商业贷款，都可以称为房屋抵押贷款，简单理解就是，在未还完欠银行的这笔钱之前，你的房子还不完全跟你姓，银行借你钱用，回报就是利息了。
这个利息与借款年限成正比，借得越久利息越高，贷款期限最长不超过30年，二手房公积金贷款不超过15年(具体细则咱先不说)。这些都是由神圣的——中国人民银行!决定的!此外，它还规定了你一套房子能贷多少，大概是房屋评估值的70%
上浮or下调，有迹可循吗?
中国人民银行规定了基准利率，但银行等金融机构有这样的自由，即以基准利率为准绳在一定幅度内上下浮动利率，并告知客户。反映到你的房屋贷款上，就是利率变化，比如你上半年想购房，发觉利率高没舍得出手，待到下办年贷款利率下调，这时出手算下来贷款总额优惠不少。
如今，银行房贷利率一路飙升，房贷利率优惠基本看不到了。各银行提供给借款人的房贷利率各有不同，哪怕是在同一时间、同样的银行，房贷利率也会有所差异。利率浮动摊到个人身上，我们只关心影响因素有哪些?
除了由中国人民银行直接做出的贷款基准利率调整之外，你的个人信用记录、工作稳定情况，也会影响到你的贷款优惠;还有，银行会根据资金状况在允许范围内微调，当银行资金紧张时(2013年夏天的借贷难)，会适当减少利率折扣，缓解时则会恢复;最后，银行的主营业务也要考虑进去，通俗理解，如果你选择申请房贷的银行并不重视该业务，那么，优惠自然不能奢望。
折扣优惠有期限吗?
贷款利率，是按照中国人民银行规定的同期、同档次贷款利率执行的，但是基准利率变了，或者借贷银行有调整，你的利率优惠还有效吗?
来看具体情况，比如你的房贷利率优惠是70%，在签署这份贷款合同时，7折被写进合同中，一般银行的规定都是该份合同永久有效，但也不乏添加个别细则的。这时，你就要弄清楚了，折扣属于你，但利率它由银行定的(据《人民币利率管理规定》银发【1999】77号)。
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