电大金融银行服务创新论文
随着我国市场经济的日趋完善和商业银行体制改革,全面实施服务收费成为各家商业银行业务发展的趋势,无论是国外还是国内的商业银行都将服务收费作为弥补服务成本、获取收益的一项重要来源。下面是学习啦小编为大家整理的电大金融银行服务创新论文，供大家参考。
电大金融银行服务创新论文篇一
《 银行服务实体经济创新思考 》
一、商业银行服务实体经济的宏观背景
(一)实体经济发展有要求
长期以来，我国资本市场存在资金供不应求的问题，企业要获得银行等金融机构的资金支持，一般情况下不仅需要经过长达几个月时间审批，而且还可能会发生较大的交易成本，大量的企业只能转而谋求民间资本的支持，表明实体经济对金融需求大，必须创新金融支持渠道。
(二)商业银行发展有要求
“次贷危机”表明，商业银行如果脱离了实体经济过度的进行金融创新会带来较大的风险，因此，商业银行必须紧密围绕实体经济发展需求进行创新，既可以获得国家政策的支持，也可以达到控制风险的目标，实际上，截止到2013年末，金融机构境内贷款规模达到750433.10亿元人民币，金融服务实体经济的力度之大由此可见。
二、商业银行服务实体经济存在的问题及其成因
虽然商业银行服务实体经济具有重要的价值，但从实际来看部分商业银行热衷于虚拟经济，2013年《财富》世界500强发表的资料显示，工农中建四大国有银行成为中国最赚钱企业。导致这种现象的原因是多方面，既有商业银行本身经营体制因素的影响，也有监管等外部因素的作用。
(一)商业银行的垄断竞争影响其服务实体经济
虽然当前我国商业银行数量有了一定的增加，特别是区域性银行的发展，在一定程度上破解了寡头垄断的局面，但总体来看依然处于垄断竞争的局面，商业银行作为拥有资金资源的主体，为达到利润最大化的目标，积极投资于虚拟经济，大量资金在虚拟经济领域空转，这既减少了实体经济资金供给，加剧了企业对有限资金资源的竞争，而且也间接的增大了商业银行在资金供需双方力量对比中的话语权，这将进一步激励商业银行控制资金流向实体经济，甚至导致寻租等问题的产生，加大了实体经济获取资金的成本。
(二)监管等外部因素影响其服务实体经济
推动金融服务实体经济，需要一定的外部力量，但目前这种外部力量更多的是一种软约束，尚未形成硬条件，如银监会要求商业银行“紧紧围绕金融创新服务实体经济的导向”虽然明确了要求，但未有具体的、量化的监管举措，这就使得商业银行在资金分配上缺乏外部监督，难以形成流向实体经济的持续动力，即使流入也难以形成一种长久的机制。此外，从社会监督来看，企业需要商业银行的支持，缺乏进行监督的动力，而社会公众、媒体等监督力量则缺乏相应的信息，难以有效的开展监督活动。
三、商业银行服务实体经济创新思考
2013年12月，社会融资规模中，人民币贷款、委托贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票、企业债券的规模分别达到12532、509、2727、1111、1679、287亿元人民币，表明商业银行服务实体经济已经有了一定的创新，未来主要在信贷支持、理财融资、企业债、互联网金融等方面开展创新活动。
(一)通过信贷支持实体经济
信贷是商业银行支持实体经济的主渠道，首先，要创新服务理念，商业银行要从资金垄断者转变为服务者，树立服务理念，以服务的态度参与实体经济。这一过程中，商业银行要制定完善的服务流程，推动信息公开，避免部分素质不高业务人员寻租等事项发生。其次，要创新服务模式，商业银行充分发挥自身信息、人才方面的优势，为贷款企业提供咨询等方面的服务，促进银行与企业之间的良性互动。
(二)通过理财融资服务实体经济
要创新性的推进银行理财直接融资工具的应用，当前，中央国债登记结算有限责任公司的理财直接融资工具综合业务平台已经开始运行，商业银行可以积极发起企业债权融资活动，扩大融资规模。实际上，银监会数据显示，2013年一季度，银行业理财资金账面余额达到8.2万亿元，这些资金中投向实体经济的比重达到70%以上，银监会更是出台了《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范理财融资行为。
(三)通过企业债服务实体经济
通过企业债服务实体经济表现在2个方面，首先，商业银行组织企业债的发行活动，除一般性的企业债外，商业银行还可以积极组织发行小企业金融债，为发展态势良好的中小企业提供支持。其次，商业银行是部分企业债的最终购买人，截止2014年2月，商业银行企业债增持量达到71.82亿元，占全部企业债新增量的比重达到85%，表明商业银行在企业债中占据了重要的地位。
(四)发挥互联网金融的作用服务实体经济发展
当前，我国互联网金融发展迅速，商业银行要加强互联网金融业务创新，首先，要创新性的改变金融服务流程，改变传统的逐级上报的贷款审批模式，利用互联网等渠道开展贷款审批等活动，提高服务效率。其次，要创新服务渠道，商业银行要综合性的运用网站、移动客户端、微博、微信等为客户提供便捷的服务。
电大金融银行服务创新论文篇二
《 使用网上银行服务的影响因素 》
一、介绍
网上银行的基本作用是客户使用互联网访问他们的银行账户进行交易。它的主要优势是节约时间和成本，也可认为网上银行让银行客户容易进入他们的银行账户,来降低服务费用和节约时间。此外,称网上银行功能因素包括它的方便性、易访问性、安全性、隐私性、有目录、独特设计、速度快、费用低来获得和证明积极的客户满意度。今天的客户在购买产品和享受服务时更需要高水平的交易方便性和灵活性。网上银行可以帮助银行向客户提供这种高水平的方便性和灵活性。分解计划行为理论基于创新的扩散理论是用来确定的这些因素对中国工商银行和暹罗商业银行的客户打算使用网上银行的意向有无影响。
二、文献回顾
本研究讨论了在这些方面的常规理论。第一部分是常规理论相关的态度、主观标准和感知行为控制。第二部分提出了五个行为理论包括理性行动理论、技术接受理论和创新扩散理论,分解计划行为理论和计划行为理论。最后部分讨论了一些以前的研究这个课题。
三、研究目标
本研究的目标是:
1.确定什么因素影响银行客户打算使用网上银行，中国工商银行和暹罗商业银行的客户打算使用网上银行的意向的明显差异。
2.确定客户态度(主观标准和感知行为控制)的因素影响银行客户打算使用网上银行和这些不同因素对暹罗商业银行客户和中国工商银行客户的影响的差异。
3.识别是否人口因素影响银行客户打算使用网上银行，不同的人口统计因素对暹罗商业银行客户和中国工商银行客户的影响的是否有明显差异。
四、概念与研究框架
本节的目的是展示该独立变量和因变量之间的关系。概念模型是由识别四个因素影响银行客户打算使用网上银行。独立变量的第一个因素是态度,是由相对优势,兼容价值、复杂性、跟踪能力组成。第二个因素是主观标准。第三个因素是感知到的行为控制,由自我效能信念、政府支持和技术支持组成。第四个因素是人口因素由性别、年龄、教育、收入和职业组成。因此,态度、主观标准、感知行为控制和人口统计资料是独立的变量而银行客户打算使用网上银行的意向是一个因变量。以下是一个完整概念框架的研究。
五、研究方法
本研究采用问卷调查方法收集原始数据。辅助数据的收集是从商业期刊,教科书,暹罗商业银行和中国工商银行报告,还有中国和泰国商业银行的年度报告,此外还有先前的研究和网络文章。这项研究的目标人群数据是通过总共400卷的调查问卷在泰国曼谷随机选择暹罗商业银行和中国工商银行当前用户。因为这项研究的目标人群是个体,人口元素的抽样单位是相同的。因此,抽样样本来自于一群暹罗商业银行和中国工商银行当前用户，样本的大小是400。
在这项研究中,研究人员在曼谷市中心选定了5家暹罗商业银行分行和5家中国工商银行分行。因为这些分支银行的实际位置附近有很多总公司和许多金融机构，另外还有大量消费者去银行办理事务。确定样本的元素后,研究人员将使用配额抽样法在每个分行设置40个样本，5家暹罗商业银行分行200个样本，5家中国工商银行分行200个样本，总共400个样本。数据分析,将利用社会科学统计软件包(SPSS)，SPSS分析和总结的数据有可读性和非常容易解释。数据将通过使用两个主要的统计方法进行分析,描述性统计和推理性统计。
六、结果
基于这项研究,有一些重要的因素被发现影响银行客户打算使用网上银行。客户使用网上银行比去银行柜台的优势在于网上银行可以帮助客户节省交通成本和时间，此外还有节省银行工作人员的服务成本，减少了资源浪费。随着互联网技术的普及,网上银行的服务可以在任何地方为客户更高效更、便捷的服务。
七、结论和建议
测试的结果表明,计划行为理论影响银行客户打算使用网上银行,它可以被认为是在三个方面:态度、主观标准和感知行为控制。不同的人口统计因素对银行客户打算使用网上银行没有影响。同时,结果表明态度、主观规范，感知行为控制和意向,这些因素对暹罗商业银行客户的影响大于中国工商银行客户。
不同的人口统计因素对暹罗商业银行客户和中国工商银行客户的影响的没有明显差异。21世纪是发展全球计算机和网络系统的一个新时代,许多行业使用互联网的服务以适应社会的发展,然而,网络银行服务应免费为用户服务,这将创造更多的客户有意向尝试使用网上银行服务。免费推广网上银行是一个有效的方法,此外,传统的促销策略,如增加各大页面上的广告和街道广告或小册子也可以用来告知客户使用网上银行服务的便利和好处。
根据本研究的发现,为了增加客户采用网上银行机率,网上银行系统应设计方便和人性化，此外，还需要的把操作复杂性降低。因为，网上银行系统越复杂,客户使用的机率就越低。网上银行服务的安全也是客户使用此服务一个重要的因素。
现在,客户关心的是使用网上银行进行交易和使用其他金融服务时的安全,因此银行有必要建立一个强大的网上银行安全系统。银行也可以通过问卷调查或研究客户记录等方式设计网络安全系统。银行应该努力让客户对网上银行的安全系统有信心和教育客户如何安全使用网上银行系统。当银行促进网上银行服务时,他们应该努力介绍安全使用网上银行系统的好处。对政府来说,应该加强法律保护措施来保护客户使用网上银行时的权利。政府可以监控银行的网上银行系统,以确保他们的行动是合法的。此外,这也是一种提高网上银行的信贷服务质量的措施，从而增加客户的满意度。
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