网络金融论文参考范例

网络金融论文参考范例

　　作为当代金融体系的重要组成部分，网络金融对一国乃至世界的金融和经济发挥着愈发重要的作用，网络金融的安全与金融和经济的稳定息息相关。下文是学习啦小编为大家搜集整理的关于网络金融论文参考范例的内容，欢迎大家阅读参考!

　　网络金融论文参考范例篇1

　　试谈网络金融安全风险防范

　　一、银行系统主要面临的网络金融安全问题

　　网络金融的业务以及大量风险控制工作都是由电脑程序和软件系统完成，所以，电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要的技术风险。

　　1、网络金融技术风险

　　各类黑客的侵犯和破坏。存储和工作在银行计算机网络系统中的信息、数据代表着资金的运动，还从反映出企业、国家的经济运行情况。在如今经济竞争激烈的情况下，银行网络系统非常容易遭到各类黑客攻击。他们通过各种手段，对金融安全造成不同形式的破坏、利用。有的是窃取银行信息，从事经济方面的违法活动;有的是恶意对计算机系统的功能进行修改恶意破坏，还有的是诈骗和盗用资金;我国的金融电子商务工作屡屡遭受寒流，很大原因就是黑客的攻击，如2000年金融CA认证中心试发证书的消息公布不到1小时，认证中心就遭到黑客的攻击。现今网上黑客的攻击活动正以每年10倍的速度增长，其可利用网上的任何漏洞和缺陷非法进入主机进行各种危害活动等。这方面的防范就显得极为迫切和重要。

　　各类名目繁多的计算机病毒的威胁。计算机网络病毒通过网络进行扩散与传染，传播速度是单机的几十倍，导致计算机系统瘫痪，程序和数据严重破坏则整台机器、破坏力极大。在传统金融中，安全风险可能只带来局部损失，但在网络金融中，安全风险会导致整个网络的瘫痪，是一种系统性风险。

　　2、网络金融业务风险

　　(1)网络金融信用风险。在网络金融服务中，网络金融业务和服务机构都具有非常明显的虚拟特点。网络金融服务方式的虚拟性可以使交易、支付的双方在不见面的情况下，就可通过网络银行发生交易，这对交易双方的身份、真实性验证有了很大的难度，这就增大了网络信用风险，这些不仅包括技术层面的因素，还包含有制度层面的因素。这也是许多企业对此左右徘徊的问题。

　　(2)网络支付和结算风险。因为网络金融服务方式的虚拟性，金融机构的经营活动可在任何时间、任何地点，以任何方式向客户提供服务。网络金融的用户可通过各自电脑就能可与在各地金融机构办理各种金融业务。这样一来一旦某个地区金融网络发生故障，就会影响全国乃至全球金融网络的正常运行和支付结算，造极大的经济损失。20世纪80年代美国财政证券交易系统就出现了只能买入、不能卖出的情况，一夜就形成200多亿美元的债务。我国也曾发生类似情况。

　　3、网络金融制度风险

　　这些是由内部人员利用网络实施金融犯罪导致，据资料显示，在破获的采用计算机技术进行金融犯罪的人员中，银行内部人员达到近百分之八十。银行内部人员可以方便地利用所授的权利，轻而易举地对网络中的数据进行修改、删除等，转移一些帐户的资金。还有的是银行内部人员在自己的授权范围外，通过银行的隐秘通道出入系统，不仅造成极坏的影响，而且还会成为黑客入侵系统的突破口危及整个系统的安全性和数据的安全性。

　　二.银行计算机网络系统的安全防范工作

　　从网络金融是基于网络信息技术，这些让网络金融在延续、融合传统金融风险的同时，同时也更新、扩充了传统金融风险的内涵和外延。这最先表现在网络金融的技术支持系统的安全风险是网络金融最为基础性的风险，它不仅关系到网络运行的安全问题，还关乎其它金融业务风险;其次，网络金融还有有以往金融所没有的特殊风险形式，如技术选择风险;因此在现今网络金融风险越来越严峻的情况下，网络金融风险的安全监管防范和控制就需要新的创新方式，防患于未然，进行技防与制度相结合的金融防范方案。

　　1、计算机网络系统技术防范

　　(1)加大力度发展先进的、具有自主知识产权的信息技术

　　当前我国在金融电子化系统操作与业务中使用的计算机软、硬件系统大都由国外引进而来，而且电子信息技术相对落后，这就增大了我国网络金融发展的安全风险和技术选择风险。因此，应大力发展我国自身先进的信息技术，提高计算机系统的关键技术水平，提高关键设备的安全防御能力。如我国目前的加密技术、密钥管理技术及数字签名技术都落后于网络金融发展的要求，在这方面更应加大力度，开发拥有自主知识产权的信息技术，这是防范和减少金融安全风险和技术选择风险，提高网络安全性能的根本性措施。

　　(2)、构造全面的计算机系统防御机制

　　一个金融网络系统的安全，基本上要能保证其系统数据的保密性、完整性、可使用性及可审计性等。要达到以上要求，就应采用一些实质有效的防御机制：保证处于联机状态中的数据文件系统以及网络中传输的保密信息不会非法地或被动地提供给非授权人员，系统资源能鉴别访问用户身份，保证授权用户对系统资源的访问和使用。其具体防御机制是：除了对计算机关键数据进高级别加密外，还要建立与之相配套的访问控制体系，在系统安全域之间用安全保密设备(加密机、防火墙、保密网关等)，通过存取矩阵来限制用户使用方式，如只读、只写、可读写、可修改、可完全控制等。

　　其次，构建全面的银行计算机系统防御机制，就要保障银行计算机系统信息的安全性、精确性、有效性，避免存储在数据库中以及在网络中传输的数据遭受任何形式的插入、删除、修改或重发，能保证合法用户读取、接收或使用的数据的真实性。其防御机制首先要安装“防火墙”和计算机病毒防治措施，其次要建立良好的备份和恢复机制，形成多层防线。对主要硬软件设备、数据、电源等都要有备份，而且能在短时间内恢复系统运行的能力，不会因系统的某些故障或误操作而使资源丢失。

　　(3).采用先进的技术和产品要构造上述的防御机制，保证计算机网络系统的安全性，

　　采用防御机制，具体实施少不了采用一些先进的技术和产品。目前主要采用的相关技术和产品有以下几种。

　　加密型网络安全技术

　　它利用数据加密技术来保护网络系统中的所有数据流，只有在指定的用户或网络设备前提下才能够解开加密数据，在无要求环境的前提下从根本上保证网络信息的完整性和可用性。此种需数据和用户确认为基础的安全保障技术是非常实用的，可成为网络安全问题的最终的一体化解决途径。

　　“防火墙”技术

　　“防火墙”是是电脑网络之间的一种特殊装置，主要用来接收数据，确认其来源及去处，检查数据的格式及内容，并依照用户的规则传送或阻止数据，可按不同要求组成配置功能各异的防火墙。

　　漏洞扫描技术

　　漏洞扫描是自动检测远端或本地主机安全忽略点的技术，它通过执行某些脚本文件对系统进行攻击并随时记录它的反应，以此发现其中的漏洞。它查询TCP/IP端口，并记录目标的响应，收集关于某些特定项目的有用信息，用来为审计收集初步的数据。

　　入侵检测技术

　　入侵检测可是针对计算机和网络资源上的恶意使用行为进行识别和响应的处理过程的一种技术。它主要通过分析入侵过程的特征、条件以及事件间的关系，可描述入侵行为的迹象，这些迹象可对分析已经发生的入侵行为提供依据，也可对即将发生的入侵也有警戒作用。

　　它可检测来自外部的入侵行为，与此同时也能检测内部用户的未授权活动，发现合法用户滥用特权，提供追究入侵者法律责任的有效证据。

　　2、加强安全制度的建立和落实工作健全金融系统计算机安全管理体系

　　从金融系统内部组织机构和规章制度建设上防范和消除网络金融安全风险，建立专职管理和专门从事防范计算机犯罪的技术队伍，落实相应的专职组织机构。对现有的计算机安全制度进行全面清理，建立健全各项计算机安全管理和防范制度;完善业务的操作规程;加强要害岗位管理，健全内部制约机制。安全制度的建立一定要根据本单位的实际情况和所采用的技术条件，参照有关的法律法规和条例，制定出切实可行又比较全面的各类安全管理制度。

　　制度的建立落实和监督要落实到具体细节上。如系统管理员应定期及时审查系统日志和记录。重要岗位人员调离时进行注销，并随即更换业务系统的口令和密钥，移交相关全部技术资料。还有防病毒制度规定，规定严格使用国家批准的正版查毒杀毒软件适时查毒杀毒。

　　最后要强化网络金融安全工作人员的安全教育和法制教育，从思想上、行为上认识到计算机网络系统安全的重要性和解决这一问题的长期性、艰巨性及复杂性，决不能单单依赖于先进技术和先进产品，技术的先进永远是相对的，人的安全意识和主观能动性才是解决问题的根本，只有这样才能从根本上保障网络金融计算机系统安全防范。

　　3、建立发展网络金融的总体规划和统一的技术标准

　　目我国的金融电子化是在没有统一规划和标准的情况下起步而来的，随着网络金融业务的发展，网络金融问题层出不穷，对网络金融安全要求越来越高。前我国金融系统电子化建设存在规划不统一、商业银行技术标准不统一、技术规范不统一、商业银行之间使用的安全协议各不相同的问题。为统一管理防范网络金融安全风险，我国应在总体规划指导下，严格按着网络金融标准和规范，开发建设网络金融系统。这些问题亟待需制定金融业统一的技术标准，确立统一的发展规划和技术标准，统一监管，增强网络金融系统内的协调性，防范金融风险。

　　网络金融论文参考范例篇2

　　网络金融的经济学理论基础

　　摘要：现阶段，互联网金融的发展观和发展的基本形式和传统金融相比，具有非常明显的不同。目前，互联网金融逐渐呈现出加速发展的趋势，尤其是网络金融的经济学理论受到社会各界的关注程度越来越高。然而，现今仍未形成系统的研究成果。该作笔者根据产业经济学、信息经济学以及金融中介理论等对互联网金融的发展历程及其经济学理论基础等方面进行了详细论述。

　　关键词：互联网金融 经济学理论 分析与研究

　　一、网络金融的发展历程剖析

　　和以往的金融活动相比，网络金融的服务模式通常借助于电子通信技术以及计算机技术。上世纪70年代，电子金融逐渐为人所熟知，并且逐渐在国际范围中蔓延开来，一直到现在，电子金融遍布于世界各地。互联网金融最早在2012年被提出，其出现对于常规金融业的内部结构形成了巨大的冲击，不仅在很大程度上影响着金融业的产业架构，也持续地为金融业注入了更多新鲜的血液。和其他的新兴产业一样，互联网金融初期阶段受到了大部分人的质疑，然而互联网金融在众多议论声中生存了下来，并呈现出更加迅猛的发展势头。

　　初期阶段，互联网金融主要是针对传统金融没有涉及到的空白领域，目的是吸引客户的目光，因为那时互联网金融作为一个崭新的领域，迅速吸引了一批客户的关注，并逐渐拥有了一席之地。后来，互联网金融凭借免费战略和技术优势等发展模式占据了更多的市场份额，同时慢慢代替了传统金融业。在这一发展过程中，很多盲目跟风的人进驻网络金融领域想要分一杯羹，然而因其对网络金融的运作方式缺乏了解而造成大量企业的倒闭，所以剖析互联网金融的经济学理论基础对于每一个投资人来讲是非常关键的，必须在足够了解互联网金融经济学理论的前提下，才能更好地将其应用于企业平时的运转当中。

　　二、产业经济学对网络金融发展的指导作用

　　1.网络金融的规模经济和范围经济。

　　作为社会科学当中比较成熟的学科之一，经济学甚至被人们称作“社会科学的皇后”，其中一个关键的因素很可能是经济学采取的研究手段均是依靠自然科学的标准作出判断的“科学性”。作为经济学的主要内容之一，产业经济学一贯遵循经济学的基本规律，它在互联网金融当中的应用一般是规模经济和范围经济两项基础理论。规模经济是由“供方规模经济”和“需方规模经济”构成的。边际收益递减规律对经济学而言是一个关键性的原则。我们所讲的边际收益递减规律指的是技术能力相同、另外一些生产要素的投入量不变的基础上，由于某种可变要素的投入量持续上升，从而造成产量的急剧增加;然而，这种要素投入量的增加超过了一定限度后，则会引起总产量的递减。

　　若将供方经济规模应用于互联网金融当中，因为科技、知识等早已代替了资本和劳动力，所以伴随技术、知识等新要素投入的变多，其成本逐渐递减，同时收益不断增加。这是由于信息要素基本上可以零成本复杂，再加上科技的更新升级，导致供方规模经济能够打破边际收益递减规律的束缚，进而令互联网金融的盈利水平不断提升。另外，需方规模经济是指在边际成本减少的前提下，增加效益示范的水平，令更大量的人觉得其值得被购买，从而令其价格暴涨。除此之外，范围经济在网络金融中的应用更加广泛，因网络金融低成本的特点，人们在越来越多的业务当中采取了这一活动手段，增加了自身的收益。

　　2.长尾经济。

　　长尾经济通常是借助自身的成本优势来丰富品种，从而打开利基市场，这和范围经济有共同之处，然而和范围经济相区别的是，长尾经济绝非仅仅热衷于热门产品，其更加注重一些冷门产品。所以，长尾经济一般被作为诠释互联网金融中某些传统经济学不能说明的情况。由于网络金融处在整个金融业的长尾而出现了很多“普惠金融”的产品及服务，同时吸引了一批比较敏感的尾部客户。比如说，微贷企业借助信息处理迅速、高效、低手续费的特点吸引了一大批贷款金额不多的客户。网络金融的长尾经济理论是对“二八定律”的一种补充，“二八定律”即为依照事情的紧急程度编排行事、建立在“重要的少数和琐碎的多数”的基础之上的，此原理是由意大利经济学家帕累托最早提出的，基本含义是：在所有特定群体中，重要因子所占比重很少，不重要的因子居多，所以，只需要控制住少数重要因子便能够统筹整体，长尾经济便是依托此原理来诠释需求曲线中的短头和长尾现象。和之前的金融业进行比较，网络金融的成本优势在于把长尾基础持续延伸。因互联网金融的信息要素等能够零成本地复制利用，所以在平时的事务操作中无限复制利用这些信息可以起到减少费用、降低成本推广以及占据大量市场份额的作用。

　　三、金融中介理论对网络金融的指导作用

　　1.信息数据的选择处理。

　　对网络金融来讲，信息数据的重要性不言而喻，但是网络中的信息良莠不齐，加上信息的不对称性，都会造成互联网金融难以有效地提供专业服务，这也必然会令客户对其产生疑问。所以说，金融中介理论在网络金融中的应用最根本的是解决信息不对称问题，尽管目前互联网金融的信息不对称状况早已有所好转，然而互联网本身无法完全删除数据以及隐匿某些关键内容，从而造成残留信息的不对称性。另外，随着大数据时代的来临，网络中的经济信息出现了加速增长的势头，特别是各种虚假信息屡屡出现，大多数客户筛选信息的水平较低，进而造成大量客户因虚假信息而蒙受损失，互联网金融的客户量会因此降低。此时，金融中介可以帮助网络金融选择出更加可靠、有效的经济信息供客户参考，令其可以选择更可靠的数据，目的是为了提升人们对于网络金融的好感度。

　　2.降低交易成本。

　　网络金融的成本因信息资源的零成本、无限复制而出现递减的规律，然而，要想在网络上杂糅的数据中选取有效的信息则需要花费大量的资金。所以说，金融中介的出现可以有效降低这方面的投入资金。同时，金融中介的专业技巧有助于互联网金融更好、更快地选出有用的信息，接着将这部分信息进行有效的整合。如此一来，不但节省了大量时间，也大大降低了实际的交易成本。此外，因网络金融消费者保护体系的不健全造成了违约、监管等方面费用的增加，如果把这些活动托付于金融中介能够借助设计监督契约来降低这方面的资本耗用。

　　四、信息经济学对网络金融的指导作用

　　1.信息不对称理论。

　　对互联网金融来说，信息等要素早已代替资本、劳动力等要素成为最关键的发展要素。在贷款环节中，如果出现贷款前后客户信息的不对称，必然会给互联网信贷行业带来不小的损失。所以，我们必须借助信息经济学中的信息不对称理论来帮助微贷公司解决贷款前后信息不对称的问题。举例说明，“阿里小贷”把卖方提交的数据以及电商平台的交易记录进行汇总，并建立信息系统，在顾客申请贷款前，在信息库中提取客户的有关信息并且依靠交叉检验技术，令信用水平的评估更为精确，在实际的贷款过程中可依照信息评估出借款人的违约可能性，从而令“阿里小贷”及早对可能出现违约状况的客户加强监督。

　　2.搜寻理论。

　　这一理论基础是针对信息不对称而出现的，正是由于网络金融的信息不对称状况，才更加需要专业服务组织帮助互联网金融搜寻更加可靠的数据。国内专家韩民春实证了网络令信息在市场上呈现均匀分布、成本和价格透明度也由此提升。由此可见，互联网中商品的价格设定比较保守，因此，若是网络金融的搜寻费用减少的幅度很小的话就不容易发展下去。比如说，在货币资金市场当中，要想搜寻高口碑的供方，以往的市场条件下必然会耗费大量的资本，此时低口碑的供方便会凭借价格下调的手段来拉拢需方，所以，市场中高口碑供方的产品价格通常高于低口碑供方，但这也造成了市场价格离散程度变高。

　　在网络金融市场中，因网络搜寻模式的成本非常低，此时需方首先考虑的就是高口碑的供方，低口碑若下调产品销售价格，常常会因为成本大于收益而无法继续生存。随着互联网信息技术的迅速进步，金融领域将会更加主动地搜寻金融信息，然而因网络数据量较为庞大，这种方式无法迎合每个客户的基本需求，所以，“推荐喜好”等专业的信息搜寻方式是极佳的选择，如此不仅能够缩小信息搜索范畴，还可以起到节约费用的作用。

　　3.声誉机制。

　　这一理论建立的前提是博弈论，也就是谨慎地处理主体间出现冲突时的决策及均衡问题。其表明经济学的研究将会更加关注人们之间的联系和影响，也说明经济学对信息的重视程度会更高，尤其是信息不完全、不对称。声誉作为一种彰显经济内在性质和可靠性的信息，若声誉较好，便有助于降低合作中发生背叛合作的概率。声誉在网络金融当中不可或缺，因网络数据传输的高速性特点，如果金融公司的声誉受损，则其他人在得知此消息的前提下，这家金融公司的顾客就会迅速减少。五、结语总而言之，互联网金融当中涵盖了大量的经济学理论知识，所以说，要想更好、更快地推动互联网金融的发展，研究其经济学理论基础至关重要。只有更加全面、深入地了解了基础理论，才能更好地保障互联网金融的发展。

　　参考文献：

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　　[3]张延良.互联网金融发展的驱动因素和策略---基于长尾理论视角[J].宏观经济研究,2015(02).