房屋首付款怎么计算
近两年,有不少楼盘都推出了一成首付、两成首付的活动,但往往采取这类方案需要购房者与开发商签订一些附加条例,而这些条例中的很多规定却在日后可能会给购房者造成一些麻烦。那么这种付首付的方式真的靠谱吗?正规的首付款应该怎么计算呢?今天小编就来为你解答。
什么是“分期首付”?
按照最新房贷政策,如果是首套房(注:名下无贷款,即可算作首套房),那么首付只需要按照总房价的25%(公积金贷款首付20%)来计算。而分期首付则是按照总房价的10%或者20%来计算,剩余未付完的首付款,可以跟开发商商量,在一定期限内补齐。
据了解,对于分期交首付,开发商主要通过两种方式操作。一种情况是购房者支付部分首付款后,开发商替购房者付清剩余首付款,而购房者与银行签订贷款合同,此后购房者再在约定时间内,将剩余首付款还给开发商。另一种情况是,开发商以分期交首付为由,先向购房者收取部分首付款,而后约定在短期内缴清剩余首付款。等首付款全部付清之后,再正式签订购房合同,办理贷款手续。
业内人士提醒,如此“低首付”跟“首付两成”是异曲同工,只是“看上去很美”,没什么本质区别,而且未来还款压力更大。并且,这一类促销活动,往往需要置业者额外与开发商签订一些协议,所以您需要仔细了解这个楼盘的“分期首付”促销还有没有什么限制“条件”。
房屋首付款的计算方式
首套新房首付算法有规定
根据国家规定,以家庭为单位,只要是首套房子,首付不能低于总房价的30%,例如要购买一套价值100万元的房子,那么你的首付款至少是100万*30%=30万元。
依据贷款额度算首付
虽然有规定,只要拿总房价的30%就可以,可是还有一个贷款的问题。例如上述的总房价100万的房子,如果采用公积金贷款,夫妻双方的最高可以贷款45万元,那么剩余的房款都要首付,也就是100万元-45万元=55万元,即首付55万元。
如果采用商业贷款,还需要考察你的家庭收入情况和还贷能力,看能贷款多少钱,那总房价减去贷款的额度,剩余的也都是要首付的。
购买二套房首付多
以上说的还都是首套房的算法,当购买二套房时(以家庭为单位),贷款首付比例不得低于50%,例如总房价100万元的房子,首付至少是100万元*50%=50万元。
购买二手房首付靠协商
购买新房的时候是按照比例、贷款额度计算首付,如果购买二手房时,就需要跟房主协商首付,只要不低于购房的首付比例规定(≥30%)。
开发商的首付优惠
有房地产开发商,为了吸引客户购房,还推出有首付优惠,例如国家规定的至少30%的比例不能动,开发商会为你垫付一部分钱,让你先定下房源。例如总价为100万元的房子,首付至少需要30万元,有的房地产开发商优惠先付20%,剩余的10%他们先垫付,让购房者在一年内凑齐补交,这也是一种策略,延缓购房者的首付压力。
“分期首付”存在哪些风险呢?
对于分期首付的风险,有业内人士表示。对于第一种方式而言,已经签订了购房合同,并且在房管部门备案,那么风险在于,如果购房者没有在规定的时间内补齐剩余首付款,那么逾期将缴纳一笔违约金,而这笔费用目前还没有相关规定来约束,只能由开发商决定。而对于第二种方式,由于购房者还没有签订购房合同,而分期首付的概念较为模糊,或者只能说是首付款支付时间变宽松了,并非真正意义上的分期首付,如果开发商将该笔款项挪为他用或是资金链出现问题,购房者就要承担很大的风险。
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