怎样进行信用证融资
信用证融资是国际贸易中使用最为广泛的融资产品,信用证的优点及生命力正是能为买卖双方提供融资服务。下面学习啦小编分享了信用证融资的方法，一起来了解吧。
信用证融资的方法
1、银行向进口商提供的融资方式。
(1)授信开证。银行会对资信好的老客户，核定一定的授信额或开证额度，方便进口商融资，减少进口商的资金占用，提高资金利用率。
(2)担保提货。货物到港后，进口商为了尽快实现销售和避免货物滞港造成的费用和损失，可向银行申请向船运公司出具书面担保，要求先行提货。
(3)进口押汇。当进口商因故无法如期付款，可向银行申请进口押汇融资，由银行按期对外付款，或提供用于支付该笔信用证款项的短期资金融通，方便进口商的资金流转。
2、银行向出口商提供的融资方式。
(1)打包放款。出口商在提供货运单据之前，以供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向当地银行抵押，从而取得用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运所需周转资金的一种融资方式。
(2)出口押汇。出口商将出口全套出口议付单据交给往来银行或信用证指定银行，先行向银行获取相关收益的的融资方式。
(3)福费延。出口商将自己未来应收的远期票据，如远期信用证、延期信用证等，转让给买断银行，以换取现金的融资方式。
不同的信用证融资方式，有不同的后果，应该按照自身实际选择最合适的方式融资。一般只要向银行提出申请，提供相应的单据和一定担保后，都能够进行融资的了。要是仍有疑问或担忧融资风险的，可以向经济纠纷律师咨询，合理合法融资。
信用证融资未如期偿还，银行会怎样处理
目前，由于进口商与出口商的不同，其使用信用证融资的方式也不同，但是当信用证融资不还时，银行采取的追款手段大致相同：
1、当信用证融资到期后，融资人无证清偿贷款的，银行会通过行使信用证相应的权利，向开证人索取相应款项，来获得受偿。
如出口押汇，在融资人无力清偿融资款时，会直接依据信用证向买家索取货款受偿。
2、若有抵押的，当无法通过信用证受尝或全部受尝的，银行会行使质押权，通过拍卖、变卖质押物的方式，来获得受尝。
如进口企业在使用信用证融资时，为了贷取更多款项，将名下房产予以抵押，那么当企业无力偿还时，银行会要求行使质押权，依法拍卖抵押物受尝。
3、如果有担保人的，银行会要求担保人偿还相应的款项。当信用证融资款项非常大时，银行会要求提供担保人的，那么当企业无法偿还贷款时，就会要求担保人还款。
4、当出现争议、无法受偿或受偿款项不足等情况时，银行就会通过法院诉讼的方式进行追偿。
当银行无法通过协商等非诉手段获得足额赔偿的，就会收集证据资料，将企业或担保人起诉至法院，通过法院途径追偿欠款。在银行胜诉后，仍未能收回相关欠款的，就会向法院申请强制执行，由法院强行拍卖企业或担保人相关资产，尽可能获得受尝。
值得注意的是，银行在决定起诉索偿时，往往都会向法院申请财产保全，通过法院扣押、冻结企业或担保人相应的财产，防止出现隐匿、转移财产的情况。
因此，对企业或担保人而言，在信用证融资未如期偿还的，可与银行协商展期，延期还款。倘若确实无力还款被银行起诉的，最好委托专业经济纠纷律师协助处理，尽可能少承担赔偿责任。
信用证融资无力偿还构成犯罪吗
工作生活中，使用信用证向银行融资并不违法，即使融资换不上了，也不违法，只是银行无法回收相应的款项时，会到法院起诉追责索偿，要求贷款人或担保人承担赔偿责任。
但是根据刑法及相关司法解释的规定，使用信用证融资具有以下情形之一的，构成信用证诈骗罪：
1、使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的;
2、使用作废的信用证的;
3、骗取信用证的;
4、以其他方法进行信用证诈骗活动的。
因此，使用信用证融资无力偿还的，不犯罪，除非存在上述情形之一的，才会构成犯罪，受到刑法的处罚。
哪是不是使用信用证融资时，存在上述情况，就构成犯罪呢?
在实践中，并不是只存在上述情形，就认定构成信用证诈骗罪的，还要结合主客观等实际情况而定：
(1)主体要件：信用证诈骗罪是一般主体，凡是年满16周岁的正常人都能触犯本罪。也就是说，未满16周岁的、精神病人不会触犯本罪。
(2)主观要件：犯罪分子主观上必须具有非法占有公私财物的目的。如果行为人确无诈骗故意，即使违反有关信用证管理规定获取了财物，也不能以犯罪论处。如不知是伪造、作废的信用证而使用，善意透支，误用他人信用卡等，均不能作犯罪论处。
(3)客体要件：本罪侵犯的是国家的信用证管理制度和公私财产所有权。
(4)客观要件：犯罪分子实施了信用证诈骗行为，如上述的四种情形。
所以，使用信用证融资无力偿还的，不犯罪，只会被银行起诉，除非涉嫌信用证诈骗。要是因信用证融资发生纠纷的，最好委托专业经济纠纷律师协助处理，尽可能保障自身的合法权益。
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