信贷业务基本要素
信贷业务基本要素
信贷结构是指信贷资金的投放与运用在不同区域、不同产业、不同行业以及不同期限上的配置与配比。通常,商业银行的信贷结构是自身信贷管理的结果,但与宏观经济周期和政策导向亦密切相关。接下来请欣赏学习啦小编给大家网络收集整理的信贷业务基本要素。
信贷业务基本要素
1.良好的管理机制
良好的管理机制是建立在合理的组织架构，严谨的管理制度，独立的管理团队和完善的激励机制基础上的。
2.健康的信贷文化
(1)要树立正确的管理理念
(2)拥有正确的行为规范
3.有效的管理工具
(1)高效的业务系统，建立对客户的跟踪管理系统
(2)科学的业务流程，构建标准，科学的流程.
4.优秀的管理人员
优秀的信贷管理人员，是做好信贷管理的基础是信贷业务发展的动力。
信贷业务贷款种类
①根据贷款主体的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。其中委托贷款指委托人提供资金，银行作为受托人按委托人指定的对象、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续，只收取手续费，不承担贷款的风险。特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资银行发放的贷款。
②根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。
③根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款、消费贷款和商业贷款等种类。无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。
信贷的管理原则
1、安全性原则，指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。
2、流动性原则，指商业银行在经营现贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。
3、收益性原则，指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。
信贷的相关材料
信贷业务作为一种特殊的经济行为，根据《合同法》、《担保法》的有关规定，需要各方当事人签订一系列合同或协议，规定各自的权利与义务：
1.申请书。借款人在申办信贷业务时填写的申请资料。
2.主合同。指贷款业务的借款合同、贴现业务的贴现协议等对信贷业务中双方当事人的权利和义务进行规定的主要合同。
3.担保合同。指抵押合同、质押合同或保证合同，为保证主合同顺利履行的担保合同。
4.反担保合同。指借款人与保证人、第三方抵押人、第三方出质人签订的保证履行主合同的反担保合同。
5.相关合同。指房屋买卖合同、装修合同、产品购销合同等证明借款用途、借款人与其他第三方企业或个人所签订的合同。
6.委托扣款协议。指借款人授权贷款银行从其在贷款行开立的账户中按约定进行扣款，以归还贷款本息或支付给其债权人、合作方的授权书或协议书。
7.合同变更协议。指展期协议等对主合同、担保合同进行变更的协议文本。
8.借款借据。借款人根据借款合同向贷款人开出的借款凭证，贷款银行会计部门凭以转账放款，借款人会计部门凭以做账。
9.对账单。主要针对企业借款人，贷款行向借款人定期寄出对账单，对贷款本息的归还情况、当前余额等出具银行账务明细。
10.贷款到期通知书、逾期贷款催收通知书、利率变更通知书等。
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