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项目融资贷款的特征

时间: 晓铧971 分享

项目融资贷款的特征

  贷款指债权人(或放贷人)向债务人(或借款人)让渡资金使用权的一种金融行为。下面学习啦小编就为大家解开项目融资贷款的特征,希望能帮到你。

  项目融资贷款的特征

  正常贷款

  借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

  关注贷款

  尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响,贷款损失的概率不会超过5%。

  次级贷款

  借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

  可疑贷款

  借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素,损失金额的多少还不能确定,贷款损失的概率在50%-75%之间。

  损失贷款

  指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失了,或者虽然能收回极少部分,但其价值也是微乎其微,从银行的角度看,也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来,对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销,其贷款损失的概率在75%-100%。

  项目融资贷款的风险审查

  贷款风险的产生,往往在贷款审查阶段就开始了,综合司法实践中发生的纠纷,可以看出,在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。

  (一)审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万,造成信贷风险。 贷款审查是一项细致的工作,要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。

  (二)在实践中,有些商业没有尽职调查在实践中,有关审贷人员,往往只重视文件的识别,而缺乏尽职的调查,这样,很难识别贷款中的欺诈,造成信贷风险。

  (三)判断错误银行没有对有关内容听取专家意见,或由专业人员进行专业的判断。 审贷过程中,不仅仅要查明事实,更应当就有关事实进行法律、财务等发面进行专业的判断。

  项目融资贷款的种类

  P2P贷款

  P2P贷款也称为P2P网贷,P2P是英文peer to peer的缩写,意即“个人对个人”。P2P贷款出现,与国内中小企业,特别是小微企业融资难有一定的关系。小微企业很难从银行申请到贷款,一些小微企业主对银行有很大的怨言。既便是在货币政策宽松、政府相关部门积极鼓励的时候,中小微企业依然也难以从银行申请到贷款,中小微企业在银行贷款业务的空间越来越小。归根结底,电商卖家、小微企业很难从银行获得贷款的原因,就是因为卡在了信用审批这一环节上。

  客观地说,电商卖家、小微企业并非没有信用,只不过各大银行很难客观公正地评估中小企业的信用。在这种市场环境下,P2P贷款平台的出现,为小微企业提供了融资渠道,解决了发展过程中的一大难题。以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可,其中代表性网站有贷贷巴、红岭创投、人人贷、积木盒子、兢业贷、爱投资等。

  其他分类

  (一)按照贷款期限划分

  中长期贷款——贷款期限在2~3年

  中期贷款——贷款期限在1~2年年

  短期贷款——贷款期限在1年(含)以内

  (三)按贷款主体性质划分

  经济组织贷款

  企业单位贷款

  事业单位贷款

  个人贷款

  个人信用贷款(免抵押无担保)

  (六)按照贷款担保方式划分

  信用贷款

  担保贷款

  
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