典当融资的优缺点

典当融资的优缺点

　　典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。下面让学习啦小编来告诉大家典当融资的优缺点，希望能帮到你。

　　典当融资的优缺点

　　1.手续简便，操作快捷

　　中小企业经常有临时性或应急性的融资需求，通常具有贷款额度小，资金需求急，需求频率高的特点，如果向银行借款，往往需要经过借款申请，信用申请，贷款审批等环节，手续繁琐，时间跨度较长(少则几周，多则几个月)，很可能会贻误商机，无法解决企业的燃眉之急。而典当行在这方面相较银行有明显优势，只要提供符合规定的当物，相关证件材料齐备，既可取得当金，时间跨度短(最短几分钟，最长不过六七天)。因此，与银行贷款相比，典当融资更能满足中小企业对周转资金的急需。

　　2.贷款用途不受限制，企业经营不受干预

　　在银行的一些专项贷款中，对所以资金是专门有使用要求的，银行有收回贷款进行制裁的权力。而典当仍在的用途一般不受限制，典当行对所融资资金的用途也从不过问。因此，典当融资是一种不干预企业经营的融资感受，企业借款后可以自由支配。

　　3.当期灵活，可以减少不必要的息费支出

　　银行贷款一般期限较长，而典当期限有当户和典当行双方约定，最长不超6个月，在典当期限内当户尅提前赎当，经双方同意可以续当。因此典当仍在能够很好的满足中小企业对短期资金的需求，减少不必要的息费支出，从而有效降低融资成本《典当管理办法》对典当费率进行了明确的规定：动产质押典当的月综合费率不得超过当金的

　　42%;房地产抵押典当的月综合费用不得超过当今的27%;财产权利质押典当的月综合费用的不得超过当金的24%。当然典当的金额并非越高越好，客户应当量力而行，因为典当行是根据当金比例按月收取费用的，要充分考虑到收益与成本之间的关系，理性融资才是根本。

　　抵押或质押范围广泛，可以充分利用企业资源

　　银行一般不接受价值较小的抵押品，开展动产质押业务较少而且手续复杂。中小企业由于自身规模和实力的限制，通常无法提供充足有效的抵押，难以满足银行对抵押贷款的要求。而典当并不受此限制，中小企业可以将闲置设备，积压产品，多余原材料等用来典当，使得企业资源利用最大化。

　　⑴典当抵押品主要包括：①动产：机动车，生产设备，生产原材料，生产成品，IT产品，高档产品，黄珀金钻饰品，金银/纪念币等②财产权利：有价证券，包括泸深股票，银行存单，银行票据，基金，国库卷等。③不动产：办公用房，住宅，厂房，地产等。

　　⑵不得收当的财产包括：①依法被查封，扣押或者已经被采取其他保全措施的财产：②脏物和来源不明的物品;③易燃，易爆，剧毒，放射性物品及其容器;④管制刀具，枪支，弹药，军，警用标示，制式服装和器械;⑤当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产;⑥法律，法规及国家有关规定禁止流通的自然资源或者其他财产。

　　但典当融资也存在一定的风险，除贷款月利率外，典当地贷款还需要缴纳综合费用，相比银行贷款具有成本高，融资金额小的缺陷。目前典当的一般月融资成本在3.12%左右，时间加长，典当成本也会上市。客户在没有详尽还款机会的情况下，很容易造成资金链的断裂。因此只有在急需短期资金，又有资金保障的前提下，从典当行融资才是安全的。

　　典当融资的特点

　　(一)具有较高的灵活性 典当融资方式的灵活性主要表现在以下四个方面：

　　1.当物的灵活性。典当行一般接受的抵押、质押的范围包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等，这就为中小企业的融资提供了广阔的当物范围。

　　2.当期的灵活性。典当的期限最长可以半年，在典当期限内当户可以提前赎当，经双方同意可以续当。

　　3.当费的灵活性。典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定，往往要根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险大小及债权人与债务人的交流次数和关系来制定。

　　4.手续的灵活性。对一些明确无误、货真价实的当物，典当的手续可以十分简便，当物当场付款;对一些需要鉴定、试验的当物，典当行则会争取最快的速度来为出当人解决问题。

　　(二)融资手续简便、快捷

　　通过银行申请贷款手续繁杂、周期长，而且银行更注重大客户而不愿意接受小额贷款。作为非主流融资渠道的典当行，向中小企业提供的质押贷款手续简单快捷，除了房地产抵押需要办理产权登记以外，其他贷款可及时办理。这种经营方式也正是商业银行不愿做而且想做也做不到的。

　　(三)融资限制条件较少

　　典当融资方式对中小企业的限制较少，主要体现在以下几个方面。

　　1.对客户所提供的当物限制条件较少。中小企业只要有值钱的东西，一般就能从典当行获得质押贷款。我国2001年8月正式实施的<典当行管理办法>对典当行收当财产的限制较少，不得收当的财产包括四个方面：

　　(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的财产;

　　(2)易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器;

　　(3)赃物和来源不明物品或者其他财物或者财产权利;

　　(4)法律、法规及国家有关规定禁止买卖的自然资源或者其他财物。

　　中小企业所拥有的财产，只要不在上述范围之内，经与典当行协商，经后者同意，便可作为当物获得典当行提供的质押贷款。

　　2.对企业的信用要求和贷款用途的限制较少。通常，典当行对客户的信用要求几乎为零，对贷款用途的要求很少过问。典当行向企业提供质押贷款的风险较少。如果企业不能按期赎当和交付利息及有关费用，典当行可以通过拍卖当物来避免损失。这与银行贷款情况截然不同。银行对中小企业贷款的运作成本太高，对中小企业贷款的信用条件和贷款用途的限制较为严格。